【新iDeCo誕生か】iDeCoの掛金が最大で月20万円に増額されるプランが浮上【新NISA超えの節税効果】

天村くんお金かしてよ

27 Nov 202423:41

Summary

TLDRこの動画では、イデコの改正プランについて詳しく解説しています。岸田首相が提案した新しいイデコ拡充プランでは、掛金の上限が月20万円に引き上げられる可能性があり、節税効果が大きくなると説明されています。さらに、イデコとNISAの違いや、運用方法、出口戦略なども比較され、各制度のメリットとデメリットが明確に紹介されています。視聴者は老後資金の準備方法や、イデコを活用する際の注意点について学べる内容です。

Takeaways

😀 12月からイデコの掛金が引き上げられ、第2号被保険者の掛金上限が月2万円に増額される。
😀 岸田首相が提案したイデコ拡充プランでは、拠出上限額が大きく引き上げられ、第1号非保険者の上限は月20万円に、会社員は月10万円に増額される予定。
😀 これにより、イデコを利用することで大きな節税効果が得られる可能性がある。
😀 イデコとNISAの大きな違いは、イデコでは掛金が全額所得控除される点で、NISAにはその節税効果がない。
😀 イデコもNISAも運用中は非課税だが、現金化（受け取り時）の課税方式が異なる。
😀 イデコの受け取り時には課税されるが、一部控除があり、NISAは利益部分が非課税で受け取れる。
😀 イデコは60歳以上でないと現金化できないが、NISAは自由に受け取り可能。
😀 イデコでは、掛金の拠出から10年以上経過しないと受け取りができないため、ライフプランを考慮して始める必要がある。
😀 イデコの最大のメリットは、掛金が全額控除され、節税効果を享受できる点にある。
😀 ポイントサイト経由でイデコを開始すると、余分にポイントをもらえるなどお得な特典がある。

Q & A

岸田首相が提案したイデコの拡充プランの主な内容は何ですか？
-岸田首相が提案したイデコの拡充プランは、拠出上限額の引き上げと加入者層の拡大の2つのポイントが含まれています。拠出上限額は、現在の最大月額6万円から20万円に引き上げられる予定です。また、企業型DCやDBに加入している会社員が利用できる月額5万5000円の上限も10万円に拡充される計画です。
2024年12月からイデコに施行される改正内容は具体的にどのようなものですか？
-2024年12月からの改正内容は、まず第2号被保険者（会社員や公務員）の掛金上限が月1万2000円から2万円に引き上げられることです。また、企業型DCやDBに加入している方は、従来の月5万5000円の拠出上限が10万円に増額されます。
イデコの掛金増額により、どのような節税効果がありますか？
-イデコの掛金を増額することによって、所得税と住民税の軽減が大きくなります。例えば、月額20万円を掛けた場合、所得税は0円になり、住民税はわずか1050円の支払いのみで、年間24万円相当の税金を軽減することが可能です。
NISAとイデコの主な違いは何ですか？
-NISAとイデコの主な違いは、節税効果と課税タイミングです。NISAでは積立時に節税効果はありませんが、イデコでは掛金全額が所得控除の対象となり、節税効果が得られます。また、運用益はNISAもイデコも非課税ですが、現金化時の課税では、NISAは非課税で、イデコは課税対象となります。ただし、イデコには一部控除があり、退職所得控除や年金所得控除などがあります。
イデコの運用益は課税されるのですか？
-イデコの運用益は非課税です。通常、運用益には約20%の税金がかかりますが、NISAとイデコの両方では運用中の利益が非課税となり、税金がかかりません。
イデコを現金化する際、どのような課税が行われますか？
-イデコを現金化する際には、課税が行われますが、掛金拠出時の税金控除額を上回ることはほとんどありません。受け取り方法が一時金か年金かによっても課税方法が異なり、受け取り額が減額されることがありますが、総合的には課税額が控除額を超えることはないとされています。
イデコの受け取り方法はどのように選べますか？
-イデコの受け取り方法には、1) 一時金、2) 年金、3) 一時金と年金の併用という3つの選択肢があります。一時金で受け取る場合は退職所得控除が適用され、年金で受け取る場合は雑所得として課税されます。
イデコとNISAの受け取りタイミングの違いは何ですか？
-NISAでは投資信託を売却すればすぐに現金化できますが、イデコでは60歳以上にならないと現金化できません。また、イデコは掛金を拠出してから10年以上経過しないと受け取ることができません。
イデコを始める際に注意すべき点は何ですか？
-イデコを始める際には、まず自分が投資したい商品が取り扱われている証券会社を選ぶことが重要です。各証券会社で取り扱っている商品に違いがあるため、加入前にしっかりと確認しておく必要があります。
イデコをお得に始めるための方法はありますか？
-イデコをお得に始めるためには、ポイントサイトを経由して口座を開設することをおすすめします。例えば、ポイントタウンを利用すると、口座開設時にポイントをもらえるキャンペーンがあり、これを活用することでお得にスタートできます。