BEKLENEN KONUT KREDİSİ KAMPANYASI DETAYLARI ve FİYATLAR ARTAR MI?
Summary
TLDRThe video discusses the recent reduction in Ziraat Bank's mortgage interest rates, highlighting how the new rates affect loan repayments. Ziraat Bank now offers a 2.89% interest rate for loans up to 60 months and 2.79% for loans up to 120 months. The presenter compares these rates to previous ones and evaluates the monthly savings. The video also touches on potential effects on housing prices, challenges in accessing home loans due to stricter conditions, and advises against expecting significant price increases from sellers. The overall conclusion is that while the mortgage rate reduction is beneficial, its impact on the housing market may be limited.
Takeaways
- 🏦 Ziraat Bank has reduced mortgage interest rates in two tiers: 2.89% for loans up to 60 months and 2.79% for loans up to 120 months.
- 💸 The previous mortgage interest rate at Ziraat Bank was 3.09%, meaning the new rates provide significant savings.
- 🏠 For a 1 million TL mortgage over 120 months, monthly payments drop from 31,720 TL to 28,960 TL, a reduction of 2,756 TL per month.
- 📉 The total savings for borrowers amount to approximately 9% on monthly payments under the new rates.
- ⏳ Shortening the loan term from 10 to 5 years results in a 22% increase in monthly payments but reduces the overall payment period.
- 📊 Despite the mortgage rate reduction, housing prices have been observed to rise in some areas, as shown by listings where prices have increased significantly.
- ⚠️ While some property owners may attempt to raise prices in response to the news, the actual market impact of these price changes remains uncertain.
- 🏦 Mortgage accessibility has become more restricted, as banks are more selective in granting loans, and existing homeownership can reduce eligibility.
- 📉 Previously, individuals could obtain higher mortgage amounts, but now, even for high-value homes, loans cover a smaller portion of the purchase price.
- 💡 Although mortgage terms are not as favorable as before, the rate cuts still offer some benefits, but inflated property prices may limit these advantages.
Q & A
What is the recent news about Ziraat Bank's housing loan interest rates?
-Ziraat Bank has announced a reduction in its housing loan interest rates. The reduction is two-tiered: for loans up to 60 months, and for loans up to 120 months.
What are the new interest rates for the housing loans after the reduction?
-For housing loans used for 5 years, the interest rate has been reduced to 2.89%, and for 10-year housing loans, it has been reduced to 2.79%.
How does the new interest rate compare to the previous rate?
-The previous rate was 3.09%, and with the new reduction, it has been lowered to 2.79% for 10-year loans, which is a significant decrease.
What is the impact of the interest rate reduction on monthly payments for a 1 million lira housing loan over 120 months?
-Before the campaign, the monthly payment for a 1 million lira housing loan over 120 months was 3.72 lira. After the campaign, it has been reduced to 2.89 lira, resulting in a monthly saving of 2756 lira, which is a 9% advantage.
What happens if the loan term is shortened from 10 years to 5 years?
-If the term is shortened to 5 years, the monthly payments will increase by 22%, but the total repayment period will be reduced by 5 years.
What is the potential impact of the interest rate reduction on housing prices?
-The script suggests that there might be an increase in housing prices as advertised online, but it also indicates that this needs further investigation and comparison over time.
Are there any conditions that affect the ease of obtaining a housing loan?
-Yes, the script mentions that not everyone is eligible for a housing loan, and the conditions have become stricter. Banks are not very keen on providing housing loans, and there are specific conditions related to the property and the borrower's situation.
How has the ease of obtaining a housing loan changed over time?
-In the past, the amount of housing loan one could obtain did not depend on the number of properties owned. However, now, if you, your spouse, or any child under 18 living with you owns a property, the amount of housing loan available to you is significantly reduced.
What is the average housing loan amount used in Turkey?
-The average housing loan amount used in Turkey is around 900,000 liras, which is less than the 1 million lira that could potentially be borrowed with the new interest rate reductions.
What does the script suggest about the relationship between housing loan usage and property prices?
-The script suggests that if housing loan usage was as easy as before, it might have an immediate impact on property prices. However, sellers might not be aware of this and may not immediately reflect it in the prices.
What is the potential advantage of the new housing loan campaign?
-The new campaign could potentially allow borrowers to use 1.90,000 lira more for a 10 million lira property, assuming the owner could use 2 million lira in credit. This could increase the amount the owner could pay by 180,000 lira.
Outlines
🏠 Ziraat Bank’s Mortgage Interest Rate Reduction Announcement
The paragraph discusses the recent news of Ziraat Bankası’s reduction in mortgage interest rates. The bank introduced a two-tiered interest rate cut: 2.89% for loans up to 60 months and 2.79% for loans up to 120 months. Previously, the interest rate was 3.09%, so this reduction is significant. A comparison with other banks shows that some still offer higher rates, such as 3.33% and 3.04%. The potential impact of these reductions on mortgage payments is explored, with an example showing that on a 1 million lira loan over 120 months, the monthly payment would decrease from 31.72 to 28.96 lira, resulting in a 9% savings.
📉 Analysis of Price Increases in Property Listings
This paragraph explores the potential effects of mortgage interest rate cuts on property prices. Some property listings have shown a significant increase, such as a home that rose from 7.25 million to 9 million lira. However, it's uncertain whether these changes are widespread or justified. The speaker emphasizes that comparing many listings over time is necessary to draw meaningful conclusions. Additionally, the speaker mentions that despite the interest rate cuts, acquiring a mortgage is now more difficult due to stricter bank lending policies and lower loan-to-value ratios, particularly for second-hand homes or properties without energy certifications.
Mindmap
Keywords
💡Ziraat Bankası
💡Housing Loan (Konut Kredisi)
💡Interest Rate (Faiz Oranı)
💡Loan Term (Vade Süresi)
💡Monthly Installments (Aylık Taksitler)
💡Housing Prices (Konut Fiyatları)
💡Credit Availability (Kredi Kullanımı)
💡Energy Certificate (Enerji Sertifikası)
💡Real Estate Ownership (Gayrimenkul Sahipliği)
💡Market Impact (Piyasa Etkisi)
Highlights
Ziraat Bankası has reduced its housing loan interest rates in a two-tier system: 2.89% for loans up to 60 months and 2.79% for loans up to 120 months.
Previously, Ziraat Bank's interest rate for housing loans was 3.09%, indicating a noticeable reduction.
Other banks offer housing loans with rates around 3.33% to 3.04%, but Ziraat Bank’s reduction is still seen as a positive move.
For a 1 million TL housing loan over 120 months, the monthly payment drops from 31,750 TL to 28,960 TL, saving 2,756 TL per month.
The interest rate reduction provides a 9% advantage in monthly payments after the campaign.
If the loan term is shortened to 5 years instead of 10 years, monthly payments will increase by 22%, though the overall term will be halved.
There are early signs of housing price increases, with examples like a house listed for 7.25 million TL rising to 9 million TL after the news of the interest rate cut.
However, it's unclear whether these price increases are widespread, as more listings need to be reviewed for comparison.
Banks are becoming more selective with housing loan approvals, particularly regarding ownership of existing properties.
Individuals with existing properties or family members with properties may face reduced loan amounts, making it harder to access housing loans.
In the past, a person could borrow nearly the entire value of a property, but today they might only be able to borrow 2-2.5 million TL for a 10 million TL property.
Average housing loan amounts in Turkey are around 900,000 TL, meaning most people do not take out loans for properties worth 4-5 million TL.
While the reduction allows people to borrow 1 million TL instead of 900,000 TL, it’s unlikely to justify significant price increases by sellers.
Many sellers may attempt to raise prices, but the current market conditions make such increases difficult to sustain.
The housing loan campaign may provide slight financial relief, but significant price hikes by sellers may not find a corresponding market demand.
Transcripts
merhaba Dün haberlerde Ziraat
Bankası'nın konut kredisi faiz oranları
ile ilgili bir indirim yaptığı haberi
yayıldı ve bu haber üzerine acaba konut
fiyatlarına nasıl etkisi olacak konut
kredisi kullanımlarını değiştirecek mi
Merak ettiğinizi biliyorum Onun için
size kısa bir yayın yapacağım ilk olarak
haberin detayına bir bakın Ziraat
Bankası'nın konut kredisi faiz
oranlarında yaptığı indirim iki kademeli
birincisi 60 aya kadar olan krediler
için Diğeri ise 120 aya kadar olan
krediler için 5 yıllık kullanacağınız
konut kredilerinde faiz oranını
2.89 120 ay 10 yıllık olan konut
kredileri için ise 2.79 A düşürdüğünü
açıkladı şu anki mevcut konut kredisi
faiz oranlarıyla karşılaştırırsak bu
haberi
3,09 iken Ziraat Bankası 279 düşürdüğünü
söylemiş oluyor bu fark önemli mi Diğer
bankalardaki konut kredisi faiz oranları
nedir Bir onlara bakalım bankalara genel
olarak baktığımız zaman Aslında Ziraat
Bankası'nın diğer bankalara nazaran
biraz daha yukarı da daha önceki konut
kredisi faiz oranının olduğunu görüyoruz
bankalar arasında 33 3.04 gibi oranlarla
da konut kredisi imkanı sağlayan
bankalar olduğu görülüyor ancak yapmış
olduğu indirim yine de fena bir indirim
değil Öncelikle ne kadar bir fark
yaratıyor ona bakalım ilk olarak mevcut
faiz oranlarıyla Yani indirim yapmadan
önce ne kadar ödeyecekti bir onu
karşılaştıralım indirim yapmadan önce 1
milyon liralık bir konut kredisi
kullandığımızı düşünelim 1 milyon liral
konut kredisinin 120 aylık taksitlerinde
her ay ödememiz gereken rakam
3.72 lira oluyor kampanya yapıldıktan
sonra 120 aylık kampanya sonrasındaysa
ödeyeceğimiz rakam bu defa
28.96 liraya geriliyor yani aradaki fark
her ay ödeyeceğiniz taksit anlamında
2756 liralık bir indirimden bahsediyoruz
yani kampanya öncesinde ödeyeceğiniz
rakamla kampanya sonrasında ödeyeceğiniz
rakam arasında % 9'luk bir avantaj
sağlanmış oluyor peki vade süresini 10
yıl yerine 5 yıla kısaltırsak ne oluyor
dersek bu defa
taksitlerinizi ama ödeyeceğiniz sürede 5
yıl kısalmış oluyor yani aylık taksit
miktarınızı % 22 arttırabilir 10 yıl
yerine 5 yıllık bir vade süresine girmiş
oluyorsunuz şimdi bunun fiyatlara etkisi
ne olacak hemen internette
araştırdığımız zaman şöyle şerle
karşılaşıyoruz ilk olarak ilanlarda
fiyat artışının olduğunu gösteren birkaç
ekran görüntüsünü gördük Örneğin bu
ekranda görmüş olduğunuz gibi 7. 250.000
liralık bir evin fiyatının 9 milyon
liraya yükseldiğini görüyoruz şimdi Bu
ne kadar gerçekçi bunu bilmiyoruz birçok
ilan içerisinde inceleme yapmak
gerekiyor ondan sonra karşılaştırmak
gerekiyor ve bunu yapabilmek için de
epey bir ilanda fiyat değişikliğinin
olması epey bir ilandaki fiyatı
karşılaştırmak öncesiyle değerlendirmek
lazım bunu zaman içerisinde yapabiliriz
Ama dediğim gibi bunun için zaman
gerekiyor Şimdi eskisi gibi konut
kredisi imkanları kolay değil birkaç
açıdan kolay değil birincisi herkese
konut kredisi verilmiyor burada şartlar
zorlaşmış gibi gözüküyor birinci nedenin
arkasında yatan sebep konut kredisi
kullandırımında bankalar çok istekli
değil ikinci neden ise Eskiden herhangi
birisi bir konut kredisi almak istediği
zaman ne kadar konutu olup olmadığına
bakılmıyor oldu biliyorsunuz Bu konuda
yapmış olduğumuz bir video var Hangi
durumda ne kadar kredi alabileceğinizi
Yukarıdaki i harfine tıklayarak o ilgili
videoya gip oradan bakabilirsiniz şimdi
konut kredisi kullanımı eskisi kadar
kolay değil Çünkü mevcut konutunu varsa
Eşinizin konutu varsa sizinle birlikte
yaşayan 18 yaş altındaki çocuğunuzun bir
konutu varsa bu defa konut kredisinde
zaten kullanım miktarınız çok azalıyor
Eskiden 10 milyon liralık bir ev için 99
milyon lira kredi kullanabilir Ken Bugün
o 10 milyon liralık bir konut için 2 2,5
milyon liralık bir kredi kullanabilir
hale gelmiş olabilirsiniz Bu da sizin
gayrimenkul sahipliğinizi konutun ikinci
el olup olmadığı konutun enerji
sertifikasıyla doğrudan ilgili O halde
konutun doğrudan fiyatına etki
edebilmesi için bu şartların oluşmaması
gerekiyordu yani Eskisi kadar konut
kredisi kullanımı kolay olsaydı belki
Bunlar fiyata hemen yansıyabilir ama
bunu bilmeyen mal sahipleri Olabilir
tabii hemen fiyatlara bunu yansıtmak
isteyecek olabilirler Peki ne kadarlık
bir avantaj sağlıyor dersek Bugün 1
milyon liralık kullanılacak kredi için %
n'luk bir avantaj sağlanması yani 1
milyon lira yerine 1. 90.000 L Kredi
kullanılabilir olması anlamına geliyor
10 milyon liralık bir konut içerisinde
mal sahibinin 2 milyon lira kredi
kullanabildiğini düşünürsek Aslında
ödeyebileceği rakamı 180.000 lira
arttırmış olduğunu düşünebiliriz bir
diğer açıdan değerlendirirsek Bugün
Türkiye'de kullanılan ortalama konut
kredisi miktarı 900.000 liralar
civarında Yani insanlar 4-5 milyon
liralık krediler kullanmıyor Bu da şu
anlama geliyor tekrardan söylediğimiz
gibi 900.000 lir yerine 1 milyon lira
kredi kullanabilir hale gelecek insanlar
yani mal sahibinin kalkıp da 10 milyon
lira bir konutu 12 milyon liraya
çıkarmasının piyasada hiçbir karşılığı
olmayacaktır mal sahipleri böyle bir
şeyi denemeyin Zaten alıcılara tapu
harçlarını ödetiyor unuz birçok
masrafları var Onun için fiyatlarda mal
sahiplerinin lehine bir artışın olması
piyasada karşılık bulmaya Ama bunu da
deneyecek olan mal sahipleri Muhtemelen
olacaktır Siz ne düşünüyorsunuz bu konut
kredisi kampanyası sizin için anlamlı
olacak mı değerlendirmelerinizi
yorumlarda bekliyorum Bir sonraki
videoda görüşünceye dek hoşça kalın
Посмотреть больше похожих видео
5.0 / 5 (0 votes)