✅ ¿Qué son los TIPOS de INTERÉS y por qué son tan importantes? | Todo lo que hay que saber en 10 min

Summary

En este vídeo, se explora el concepto de los tipos de interés, una herramienta clave en la economía y las finanzas. Se explica cómo los bancos centrales utilizan los tipos de interés para controlar la economía y cómo afectan a la inversión y la planificación económica. Además, se discute el tipo de interés real y cómo los cambios en los tipos de interés influyen en los mercados financieros. El vídeo también ofrece consejos sobre en qué sectores invertir según las condiciones macroeconómicas, destacando la importancia de entender estos conceptos para tomar decisiones informadas en el ámbito de la inversión.

Takeaways

• 📈 Los tipos de interés son una herramienta fundamental para controlar la economía y afectan directamente a nuestras finanzas personales.
• 🏦 Los bancos centrales, como el Banco Central Europeo y la Reserva Federal de EE. UU., fijan los tipos de interés que luego aplican los bancos comerciales a sus clientes.
• 💹 Un aumento en los tipos de interés disuade a las empresas y particulares de pedir créditos, lo que puede ralentizar la economía y reducir la inflación.
• 📉 Un descenso en los tipos de interés hace que los créditos sean más accesibles y económicos, lo que puede estimular el crecimiento económico y aumentar la inflación.
• 💰 El tipo de interés real se calcula restando la inflación al tipo de interés nominal, lo que puede resultar en un tipo de interés efectivo negativo.
• 🌐 Las fluctuaciones en los tipos de interés tienen un impacto significativo en los mercados de valores, donde las tasas bajas tienden a elevar los precios de las acciones.
• 📉 En 2020, con tasas de interés negativas, se observó un aumento en el valor de las acciones de empresas de crecimiento, a pesar de sus pérdidas.
• 📈 En 2022, debido a la alta inflación, los tipos de interés aumentaron, lo que llevó a una caída en los mercados de valores.
• 💼 En tiempos de inflación alta y tipos de interés bajos, las materias primas y las empresas relacionadas con recursos naturales suelen ser buenas inversiones.
• 🏠 Cuando la inflación y los tipos de interés son altos, es un buen momento para invertir en activos defensivos y considerar la compra de bienes raíces como el oro.
• 📈 En una economía con inflación baja y tipos de interés bajos, las acciones de crecimiento y las empresas tecnológicas y industriales suelen tener un buen desempeño.

Q & A

¿Qué es el 'crowdled inmobiliario' mencionado en el guion?

El 'crowdled inmobiliario' es una plataforma que conecta promotores de proyectos inmobiliarios con inversionistas, ofreciendo una forma de diversificar el portafolio de inversiones sin necesidad de una gran inversión inicial.

¿Por qué es importante entender los tipos de interés antes de invertir?

Los tipos de interés son una herramienta de política monetaria que influyen directamente en la economía y pueden afectar la rentabilidad de las inversiones, por lo que es crucial comprender cómo funcionan y cómo pueden afectar a la planificación económica y a las decisiones de inversión.

¿Qué es el tipo de interés y cómo afecta a la economía?

El tipo de interés es la tasa a la que alguien paga por prestar dinero. Afecta a la economía al influir en la cantidad de dinero que los bancos están dispuestos a prestar y a los costos de los créditos, lo que a su vez afecta la inversión, el consumo y la inflación.

¿Qué es el tipo de interés real y cómo se calcula?

El tipo de interés real es el tipo de interés nominal ajustado por la inflación. Se calcula restando la tasa de inflación al tipo de interés nominal, lo que da una idea de la rentabilidad real de una inversión después de corregir por la devaluación del dinero.

¿Cómo los bancos centrales utilizan los tipos de interés para controlar la economía?

Los bancos centrales controlan la economía al subir o bajar los tipos de interés, lo que afecta el costo del crédito y, por ende, la inversión, el consumo y la inflación. Al aumentar los tipos de interés, disminuye el crédito y la inflación, mientras que al disminuirlos, estimula la inversión y el consumo.

¿Qué sucede en los mercados cuando los tipos de interés son bajos o negativos?

Cuando los tipos de interés son bajos o negativos, los inversores tienden a buscar activos de mayor riesgo, lo que puede llevar a un aumento en los precios de las acciones de crecimiento, mientras que las empresas de bajo riesgo pueden verse menos valoradas.

¿Cómo afectan los tipos de interés a las decisiones de inversión en diferentes sectores?

Los tipos de interés influyen en las decisiones de inversión al afectar el costo del capital. Por ejemplo, bajos tipos de interés pueden favorecer inversiones en sectores como la tecnología y la construcción, mientras que altos tipos de interés pueden ser más favorables para sectores defensivos como los farmacéuticos o los de gran consumo.

¿Qué es la inflación y cómo se relaciona con los tipos de interés?

La inflación es el aumento generalizado de los precios de bienes y servicios. Se relaciona con los tipos de interés porque los bancos centrales ajustan estos últimos para controlar la inflación, subiendo los tipos de interés para frenar la inflación y bajando los tipos de interés para estimular la economía en periodos de inflación baja.

¿Cómo pueden los inversores utilizar la información sobre los tipos de interés para tomar decisiones estratégicas?

Los inversores pueden utilizar la información sobre los tipos de interés para anticipar movimientos en la economía y tomar decisiones estratégicas en sus inversiones. Por ejemplo, si se anticipa que los tipos de interés subirán, podrían optar por invertir en activos que sean menos sensibles a la inflación o a la política monetaria.

¿Cuáles son algunos sectores que se benefician de diferentes condiciones macroeconómicas según los tipos de interés?

Según el guion, en momentos de inflación alta y tipos de interés bajos, los sectores de commodities y energía suelen tener buen rendimiento. En cambio, en periodos de inflación alta y tipos de interés altos, es aconsejable invertir en sectores defensivos como farmacéuticas o gran consumo. Cuando la inflación y los tipos de interés son bajos, los activos de crecimiento, como las tecnologías, son los que mejor se comportan.

Outlines

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💼 Introducción a los tipos de interés

El primer párrafo introduce el concepto de los tipos de interés como herramienta fundamental en economía y finanzas, esencial para cualquier inversión o planificación económica. Se menciona que los bancos centrales utilizan los tipos de interés para controlar la economía y que afectan directamente a la vida cotidiana. El vídeo tiene como objetivo explicar qué son los tipos de interés, cómo afectan a los individuos y cómo pueden ser aprovechados. Además, se hace una mención a la plataforma Civislen, una alternativa de financiación inmobiliaria que permite a los inversores participar en proyectos desde 250 euros, destacando su regulación y éxito en el financiamiento de proyectos sin impagos.

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🏛 Funcionamiento y efecto de los tipos de interés

El segundo párrafo explica cómo los bancos centrales, como el Banco Central Europeo o la Reserva Federal de EE. UU., fija los tipos de interés que los bancos comerciales utilizan para prestar dinero a sus clientes. Se describe el proceso de cómo los tipos de interés afectan la cantidad de créditos otorgados y, por ende, la economía. Se menciona que al aumentar los tipos de interés, los costos de los créditos aumentan, reduciendo el gasto y la inversión, lo que puede frenar la economía y disminuir la inflación. Por el contrario, una reducción de los tipos de interés fomenta el crecimiento económico y puede aumentar la inflación. Además, se introduce el concepto del tipo de interés real, que es el tipo nominal ajustado por la inflación, y se ejemplifica cómo puede resultar en un tipo de interés real negativo, lo que beneficia a los deudores.

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📈 Impacto de los tipos de interés en los mercados y la inversión

El tercer párrafo detalla cómo los tipos de interés afectan los mercados financieros y la inversión. Se cita a Warren Buffett para enfatizar la importancia de las tasas de interés en la valoración de los activos. Se explica que bajos tipos de interés llevan a una mayor valoración de las acciones, especialmente en empresas de crecimiento, mientras que altas tasas de interés pueden afectar negativamente a estas y beneficiar a las empresas defensivas. Se discuten estrategias de inversión en diferentes escenarios de inflación e interés, como invertir en commodities, deuda, acciones defensivas o en activos como el oro. Finalmente, se ofrece un resumen de los tipos de interés bajos y cómo pueden afectar a los activos en una economía en recuperación.

Keywords

💡Tipos de interés

Los tipos de interés son una herramienta fundamental en la economía y las finanzas, y son la tasa a la que se paga o se recibe por el uso del dinero. En el vídeo, se menciona que son una de las principales herramientas de política monetaria que utilizan los bancos centrales para controlar la economía de los países. El vídeo explica cómo los tipos de interés afectan directamente a la inversión y la planificación económica, y cómo pueden ser utilizados por los inversores para tomar decisiones informadas.

💡Bancos centrales

Los bancos centrales son instituciones que tienen el control sobre la política monetaria de un país o una zona económica, como es el caso del Banco Central Europeo para la eurozona. En el vídeo, se destaca que estos bancos fijan los tipos de interés oficiales, que son la tasa a la que los bancos comerciales pueden pedir prestado dinero. Esta acción tiene un impacto directo en la economía, ya que influye en la cantidad de dinero que circula y en la capacidad de los bancos comerciales para prestar dinero a sus clientes.

💡Inflación

La inflación se refiere al aumento general y sostenible de los precios de bienes y servicios en una economía. En el vídeo, se discute cómo los tipos de interés pueden ser usados para controlar la inflación, ya que al aumentar los tipos de interés, los bancos centrales pueden disuadir a los bancos comerciales de prestar más dinero, reduciendo así la cantidad de dinero en circulación y, potencialmente, frenando la inflación.

💡Crecimiento económico

El crecimiento económico se refiere al aumento en la producción de bienes y servicios de una economía. El vídeo explica que los tipos de interés pueden estimular el crecimiento económico al reducirlos, lo que hace que sea más barato para los bancos, empresas y particulares pedir prestado dinero, lo que a su vez puede llevar a más inversión y consumo.

💡Tipo de interés real

El tipo de interés real es el tipo de interés nominal ajustado por la inflación. En el vídeo, se utiliza un ejemplo para ilustrar cómo, si el tipo de interés nominal es del 3% y la inflación es del 5%, el tipo de interés real es negativo, lo que significa que la deuda se deprecia más rápidamente que el interés que se paga por ella.

💡Mercados financieros

Los mercados financieros son lugares donde se realizan transacciones con activos financieros, como acciones, bonos y otros instrumentos. El vídeo menciona cómo los tipos de interés afectan a los precios de los activos en los mercados financieros, con una relación directa entre tasas de interés bajas y aumento en los precios de los activos.

💡Activos de crecimiento

Los activos de crecimiento son aquellas inversiones que se esperan que crezcan en valor a lo largo del tiempo, a menudo asociadas con empresas de tecnología o innovadoras. En el vídeo, se sugiere que en momentos de tasas de interés bajas, los activos de crecimiento, como las acciones de estas empresas, pueden ser más atractivos para los inversores.

💡Activos defensivos

Los activos defensivos son aquellas inversiones que se mantienen estables o crecen incluso en tiempos de inestabilidad económica. El vídeo indica que en situaciones de alta inflación y tipos de interés altos, es recomendable tener una parte del portafolio en activos defensivos, como empresas de gran consumo o farmacéuticas, que suelen ser más resistentes a las fluctuaciones económicas.

💡Metales preciosos

Los metales preciosos, como el oro, son considerados activos seguros y a menudo son una inversión popular durante las crisis o cuando hay incertidumbre económica. En el vídeo, se sugiere que invertir en metales preciosos puede ser una buena estrategia en ciertos escenarios de inflación y tipos de interés.

💡Crowdled inmobiliario

El crowdled inmobiliario es una forma de financiación alternativa que permite a los inversores participar en proyectos inmobiliarios a través de plataformas en línea. En el vídeo, se menciona que Civislen es una plataforma de crowdled inmobiliario que permite a los inversores diversificar su portafolio y participar en proyectos inmobiliarios desde una inversión mínima, con el objetivo de maximizar la rentabilidad y minimizar el riesgo.

Highlights

Los tipos de interés son una herramienta de política monetaria clave para controlar la economía.

Los bancos centrales utilizan los tipos de interés para influir en la inflación y el crecimiento económico.

El tipo de interés real es el tipo nominal ajustado por la inflación, y puede ser negativo.

Los tipos de interés afectan directamente a la rentabilidad de las inversiones y la toma de decisiones económicas.

Civislent es una plataforma de crowdfunding inmobiliario que permite la inversión desde 250 euros.

Civislent está autorizada y regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores desde 2017.

La rentabilidad media de los proyectos en Civislent ha ido desde el 6-8% hasta el 8-10% anual.

Los tipos de interés afectan a la liquidez de los bancos y la cantidad de créditos otorgados.

Una subida de los tipos de interés puede ralentizar la economía y reducir la inflación.

Bajar los tipos de interés estimula la economía, fomentando el consumo y la inversión.

Los tipos de interés reales negativos significan que el poder adquisitivo de la deuda disminuye con la inflación.

Warren Buffet compara las tasas de interés con la gravedad, afectando directamente a los precios de los activos.

En momentos de tasas de interés bajas, la bolsa tiende a subir, favoreciendo a las empresas de crecimiento.

Los tipos de interés altos pueden llevar a una disminución de la actividad económica y a caídas en la bolsa.

En situaciones de inflación alta y tipos de interés bajos, las materias primas y las empresas de energía suelen ser buenas inversiones.

En escenarios de inflación y tipos de interés altos, es recomendable tener parte del dinero en activos defensivos.

Cuando la inflación es baja y los tipos de interés comienzan a bajar, es buen momento para invertir en deuda y acciones.

En una economía en expansión con inflación y tipos de interés bajos, las acciones de crecimiento son atractivas.

Transcripts

hoy vamos a ver uno de los conceptos más

importantes del mundo de la economía y

las finanzas un concepto que tienes que

tener claro antes de llevar a cabo

cualquier tipo de inversión y cualquier

tipo de planificación económica hoy en

Memorias de tiburón hablamos de los

tipos de interés los tipos de interés

son una de las principales herramientas

de política monetaria que tienen los

bancos centrales para controlar la

economía de los países y son un elemento

que nos afecta directamente nuestro día

a día hoy trataremos de Explicar qué son

los tipos de interés cómo te afectan Y

cómo te puedes aprovechar de ellos y

quédate hasta el final del vídeo porque

también veremos En qué sectores es más

interesante invertir en función de las

condiciones macroeconómicas Pero antes

de comenzar con el vídeo es hora de

agradecer el apoyo a civislent una

plataforma de crownled inmobiliario vale

es posible que te estés preguntando

ahora qué es el crowd led inmobiliario

pues una forma Perfecta de diversificar

tu portfolio de inversiones civis lean

es el punto de encuentro entre

promotores profesionales que buscan una

financiación alternativa a los bancos e

inversores que quieren invertir en

proyectos inmobiliarios Lo bueno que

tiene este método de inversiones que no

necesitas ni hipotecarte ni tener mucho

dinero para invertir en inmobiliario

sino que como los proyectos se financian

entre varias personas puedes invertir

desde 250 euros otra ventaja que tiene

este método de inversiones que los

analistas de CVS estudian

exhaustivamente cada proyecto y cada

promotor para maximizar la rentabilidad

y minimizar el riesgo de cada proyecto

siendo tú mismo quien finalmente decide

Qué promoción te resulta más interesante

vale Y seguramente ahora te estés

preguntando es esto seguro que garantías

tengo bueno lo primero decir que Civic

len está autorizada y regulada desde el

2017 por la Comisión Nacional del

mercado de valores y que ha financiado

ya más de 35 proyectos sin ningún impago

y todos se han completado con éxito

además es una de las empresas de

inversión mejor valoradas con 4,8

estrellas en tras pilot y la otra

pregunta que te estarás haciendo es es

esto rentable pues desde su comienzo en

el 2017

rentabilidad de sus proyectos ha pasado

de tener una media de entre el 6 y el 8%

a entre el 8 y el 10% anual con el

objetivo de conseguir en el año 2023 una

media del 9,5% anual Así que si quieres

comenzar con CDs Solo tienes que

registrarte Añadir fondos a tu cuenta y

asignar fondos al proyecto que más te

guste más fácil imposible y ahora sí

vamos con todos los secretos sobre los

tipos el interés es básicamente la

comisión que alguien te cobra por

Prestarte dinero ya sabes tú vas al

banco le pides 10.000 euros y el banco

te los deja a cambio de que le devuelvas

por ejemplo 10.500 dentro de un año es

decir que en este caso el banco te está

prestando 10.000 euros al 5% de interés

anual sin embargo muchas veces habrás

escuchado eso de que son los bancos

centrales quienes fijan los tipos de

interés y bueno esto tiene matices Así

que vamos a ver exactamente de qué va

toda esta movida el tipo de interés que

fija El Banco Central que en el caso de

la eurozona es el Banco Central europeo

y en el caso de Estados Unidos es la

reserva es el tipo de interés al que los

bancos centrales dejan dinero a los

bancos comerciales vamos a los Santander

BBVA pichincha o lo que sea que haya en

vuestro país después los bancos

comerciales dejan ese dinero que han

pedido a los bancos centrales a sus

clientes que pueden ser personas

individuales o empresas y obviamente

este dinero se lo dejan a un interés

superior Así es como los bancos

comerciales ganan dinero por ello si un

Banco Central sube o baja los tipos de

interés oficiales a los que deja el

dinero al resto de bancos al final esa

subida se acaba repercutiendo al cliente

final aunque así a primera vista no lo

parezca poder modificar los tipos de

interés es una herramienta súper

poderosa para los bancos centrales Por

qué Pues porque subiendo o bajando los

tipos de interés El Banco Central es

capaz de crear o evitar inflación Y

también es capaz de estimular el

crecimiento de la economía o evitar que

esta se sobrecaliente creciendo

demasiado y cómo funciona esto pues es

bastante más sencillo de lo que parece

si los tipos de interés suben a los

bancos les va a costar más caro Obtener

dinero prestado del Banco Central y por

tanto van a dar menos créditos a

empresas y particulares ya que los

créditos serán a su vez bastante más

caros Esto va a causar dos cosas La

primera es que las empresas y la gente

tienen menos dinero para gastar y para

invertir por lo que la economía va a

crecer menos imaginaros a una familia

que no se puede permitir una hipoteca

muy cara o una empresa que preferirá no

invertir en una nueva fábrica más grande

porque le vaya a salir muy caro que le

presten dinero Por otra parte Al haber

menos dinero en circulación los precios

dejarán de subir e incluso podrían

llegar a bajar vamos que una subida de

tipos de interés es un frenazo a la

economía en toda regla y una subida

excesiva de tipos de interés puede

llegar a causar una grave recesión en

una economía en cambio Si el tipo de

interés baja ocurre lo contrario los

bancos pedirán mucho dinero prestado al

Banco Central ya que el interés es más

bajo como los bancos tienen más dinero

darán créditos y más baratos a empresas

y a particulares y Esto va a causar dos

cosas uno que la economía crezca ya que

las empresas podrán invertir más en

nuevas fábricas y maquinaria y los

particulares podrán consumir más y

comprarse casas coches y todas estas

cosas y dos también subirán los precios

es decir habrá inflación ya que habrá

más dinero en circulación por todo ello

los bancos centrales suelen subir los

tipos de interés cuando la inflación es

alta y suelen bajarlos cuando las

economías entran en recesión esto es

bastante intuitivo el problema parece

cuando la inflación es alta y el

crecimiento económico se resiente o en

otras palabras cuando ocurre la temida

Esta inflación bien y llegado a este

punto es hora de explicar qué es el tipo

de interés real el tipo de interés real

es el tipo de interés oficial ajustado

por la inflación dicho así es posible

que no te hayas enterado de nada así que

vamos a poner un ejemplo imagina que tu

banco te deja dinero digamos euros o

dólares o lo que hay en tu país a un 3%

de interés pero que la inflación es

decir la subida anual de precios es de

un 5%. bien en este caso tú anualmente

pagarás a tu banco un 3% de esos 10.000

euros que son 300 sin embargo cada año

tu deuda se está depreciando un 5%. por

lo que el tipo de interés real que estás

pagando es un 3% menos el 5% de la

inflación es decir estás pagando un tipo

de interese real negativo dicho de otra

manera que si tus ingresos crecen al

ritmo de la inflación el tipo de interés

real que pagas Es negativo o lo que es

lo mismo a efectos prácticos es como si

te estuviesen pagando por dejarte dinero

de igual manera decimos que una economía

tiene tipos reales negativos cuando el

tipo de interés oficial que marca el

Banco Central es menor que la inflación

bien Ahora que sabemos que son los tipos

de interés nominales los tipos de

interés reales y como el cambio en estos

afecta la economía es hora de como el

tipo de interés afecta a los mercados

Warren buffett el mejor inversor de la

historia dice que las tasas de interés

son para los precios de los activos lo

que la gravedad es para la manzana

cuando hay tasas de interés bajas hay

una fuerza gravitatoria muy baja en los

precios de los activos vamos que en

momentos en los que las tasas de interés

son muy bajas o incluso negativas la

bolsa tiende a subir y el dinero fluye

de las empresas más value y armaduras y

con menor crecimiento hacia empresas de

mucho crecimiento que incluso no tienen

beneficios vamos que los inversores

asumen más riesgos en 2020 con los tipos

de interés en negativo empresas como

shopify carvana o pelotón se

multiplicaron en bolsa a pesar de tener

pérdidas sin embargo cuando los tipos de

interés suben como ocurrió durante el

año 2022 los mercados caen y las

acciones de crecimiento que ya no pueden

acceder a Capital con tanta facilidad

son aquellas que más sufren llegando

muchas incluso a quebrar no obstante el

mercado en general suele sufrir entorno

y sólo las empresas más defensivas y que

suelen funcionar bien cuando hay crisis

son las que logran mantener a flote sus

cotizaciones por todo esto en 2020 en

plena crisis del coronavirus los tipos

de interés estaban muy bajos porque se

necesitaba estimular la economía y por

eso los índices como el s p500 no

pararon de subir a pesar de la dura

situación sanitaria y económica y es por

esto por lo que en 2022 con la inflación

disparada los tipos de interés subieron

Y casi todas las bolsas cayeron vamos

que prever cómo se comportarán los tipos

de interés te puede dar muy buenas

pistas sobre Hacia dónde se dirigirá el

mercado y ya por último repasemos los

sectores que más se benefician cuando se

dan los distintos tipos de situaciones

Eso sí recordad que este contenido es

meramente formativo y que en ningún caso

mis opiniones aquí divertidas son

consejos de inversión venga Vamos cuando

la inflación es alta y los tipos de

interés son bajos o lo que es lo mismo

cuando la economía está sobrecalentada

las commodities es decir las materias

primas se comportan muy bien en este

momento del ciclo empresas mineras o

empresas de energía suelen ser buenas

inversiones también es una situación en

la que invertir en ladrillo es muy

interesante ya que podremos acceder a

hipotecas con muy poco interés y la

inflación seguirá comiendo nuestra deuda

cuando la inflación es alta y los tipos

de interés también son altos y por tanto

estemos en un escenario de esta

inflación es un momento para tener parte

de nuestro dinero en casa Ya que en este

escenario casi todo va a bajar en esta

parte del ciclo solo se salvan algunas

empresas muy defensivas como

farmacéuticas empresas de Gran consumo y

empresas que vendan bienes inferiores y

que compitan por precios que son las que

pueden tener más ventas en una

hipotética crisis Incluso en este

escenario nos podríamos plantear

invertir en metales preciosos como el

oro cuando la inflación es baja y los

tipos de interés siguen altos pero

empiezan a bajar comprar deuda de países

y empresas suele ser una buena opción

también son buenos momentos para

reposicionarse en la compra de acciones

menos defensivas a buenos precios con

vistas al largo plazo y por último

cuando la inflación baja y los tipos de

interés también son bajos es decir

cuando la economía se ha recuperado y va

a toda Mecha los activos que mejor se

comportan son acciones de empresas de

crecimiento que necesitan deuda para

crecer ahora bien en este escenario casi

todo va a ir bien y casi todo va a subir

Ya que la mayor parte de los negocios se

beneficiarán de los cientos de cola que

soplan en la economía en esta situación

empresas tecnológicas e industriales se

comportan de forma magnífica y Bueno

hasta aquí el vídeo de hoy Recuerda que

si quieres aprender a invertir desde

cero tienes una lista en mi canal con un

montón de vídeos Así que venga ya no

tienes excusas si te ha gustado el vídeo

ya sabes que puedes darle a like

suscribirte Y si te gusta la historia de

la geopolítica seguirá Memorias de pez

mi otro canal por lo demás un saludo y

hasta la próxima