Banks See Worst Deposit Crunch in 20 Years | Economy | GS 3 | UPSC CSE | StudyIQ IAS | IPS | IFS
Summary
TLDRThe video script discusses the financial challenges faced by Indian banks in the last financial year 2023-24, highlighting the worst bank deposit crunch in the past 20 years. It explains the concept of bank deposit crunch, where people are not depositing money in banks, and its implications on the economy. The script also touches upon the competition among banks to attract customers' deposits and the shift of public investment towards mutual funds and real estate. It concludes with the impact of these financial trends on bank credit, interest rates, and overall economic growth.
Takeaways
- 📈 The financial year 2023-24 saw the worst bank deposit crunch in the last 20 years, impacting the banking sector significantly.
- 🏦 Banks are facing challenges as the public is becoming more discerning and shifting their savings from traditional bank deposits to other investment avenues.
- 💡 The script mentions that banks are trying to attract customers by offering higher interest rates on savings accounts, indicating increased competition in the banking sector.
- 📉 There is a notable trend of the public investing in mutual funds, real estate, and equity markets, which is affecting the inflow of deposits into banks.
- 🔢 The credit-deposit ratio has reached its highest level since 2005, with 80% of deposits being used for loans, indicating a potential strain on banks' liquidity.
- 📊 The growth of deposits has increased by 13.5%, amounting to 204 lakh crore rupees, while credit (loans) has grown more than the growth of deposits.
- 🏘️ Non-food credit, which includes loans for sectors like agriculture and industry, has grown by 20.2%, showing a shift in the types of loans being sought.
- 🏛️ Banks are required to maintain certain liquidity ratios, including the Statutory Liquidity Ratio (SLR) and Cash Reserve Ratio (CRR), which affects the amount they can lend.
- 📉 The decrease in deposits is leading to a potential increase in interest rates, as banks have less supply to lend and are cautious about their lending practices.
- 🏢 The banking system is facing a liquidity crunch, with some banks reportedly withdrawing investments from government bonds to maintain their loan disbursal capacity.
- 📰 There are reports of banks facing difficulties due to the shift of the public's preference towards equity markets and mutual funds over traditional savings accounts.
Q & A
What significant event in the banking sector was observed in the financial year 2023-24?
-The financial year 2023-24 witnessed the worst bank deposit crunch in the last 20 years, which is a significant event in the banking sector.
What does the term 'bank deposit crunch' imply?
-A 'bank deposit crunch' implies a situation where people are not depositing money in banks, which is a critical issue affecting the overall economy.
Why is the public shifting away from traditional bank deposits?
-The public is shifting away from traditional bank deposits due to the perception that they can get higher returns from other investment avenues such as the stock market, mutual funds, and real estate.
What is the impact of the deposit crunch on banks' ability to lend?
-The deposit crunch affects banks' ability to lend as they have less money to give out in loans, which can lead to a decrease in economic activity.
What was the credit-deposit ratio reported by the Reserve Bank of India?
-The credit-deposit ratio reported by the Reserve Bank of India reached its highest level since 2005, indicating that for every rupee deposited, banks are lending out 80 paise.
How did the growth of deposits and credit compare in the financial year 2023-24?
-In the financial year 2023-24, the growth of deposits was 13.5%, while the growth of credit was over 20%, indicating a higher growth in credit compared to deposits.
What are the regulatory guidelines that banks must follow regarding the use of deposits?
-Banks must adhere to guidelines such as maintaining a certain percentage of deposits as cash reserve ratio (CRR) and statutory liquidity ratio (SLR), which cannot be used for lending.
What is the significance of the increase in the credit-deposit ratio to 80%?
-An increase in the credit-deposit ratio to 80% signifies that banks are lending out a large portion of the deposits they receive, which can pose risks if they need to maintain liquidity reserves.
How did banks respond to the deposit crunch in terms of their investments?
-Banks responded to the deposit crunch by withdrawing money from their investments in government bonds and other securities to ensure they could continue lending to customers.
What is the potential impact of the deposit crunch on interest rates?
-The deposit crunch may lead to an increase in interest rates as banks seek to attract more deposits and may also increase the cost of borrowing due to a reduced supply of funds.
What are the challenges faced by banks due to the shift in public investment preferences?
-Banks face challenges in attracting and retaining customers as the public shifts their investments towards equity markets and other financial instruments that offer higher returns.
Outlines
🏦 Bank Deposit Crunch in the Indian Financial Sector
The script discusses the financial year 2023-24, highlighting the worst bank deposit crunch in the past 20 years. It explains the concept of a bank deposit crunch, where people are not depositing money in banks, and the reasons behind this trend. The script also touches on the competitive nature of banks offering higher interest rates to attract deposits. The importance of this issue is emphasized from an economic perspective, and the script mentions a new batch for UPSC preparation starting on July 18, offering various features like live classes, test series, and home delivery of books using the discount code 'ANKIT LIVE'.
📈 Impact of Low Deposits and High Credit on Indian Banks
This paragraph delves into the implications of the low deposit growth and high credit growth observed in Indian banks. It mentions the challenges faced by banks due to the increased credit-deposit ratio, which reached its highest level since 2005. The script discusses the Reserve Bank of India's guidelines on cash reserve ratios and statutory liquidity ratios, which affect the amount of deposits that banks can lend out. It also highlights the banking sector's increased credit provision and the potential issues that may arise, such as a possible increase in interest rates due to the decreased supply of deposits.
📊 Public Shift from Bank Deposits to Equity Markets
The final paragraph addresses the shift of the public's investment preferences from traditional bank deposits to equity markets and mutual funds. It reflects on the increased attractiveness of stock markets and the perception that fixed deposits offer lower returns compared to the potential gains in the stock market. The script also notes the record levels of investments in mutual funds and the opening of DEMAT accounts, indicating a broader trend of public investment moving away from banks to other financial instruments.
Mindmap
Keywords
💡Bank Deposit Crunch
💡Credit Deposit Ratio
💡Interest Rates
💡Reserve Bank of India (RBI)
💡Cash Reserve Ratio (CRR)
💡Statutory Liquidity Ratio (SLR)
💡Non-Food Credit
💡Investment
💡Equity Market
💡Mutual Funds
💡Financial Year 2023-24
Highlights
The last financial year 2023-24 witnessed the worst bank deposit crunch in the last 20 years.
Indian banks are battling the worst deposit crunch in two decades.
Banks are offering higher interest on savings accounts to attract more deposits.
The public is becoming smarter and moving towards mutual funds and real estate investments instead of traditional savings accounts.
The credit-deposit ratio has reached its highest level since 2005, indicating more loans are being given out relative to deposits.
The growth in bank deposits has increased by 13.5%, amounting to 204 lakh crores of rupees.
Non-food credit has grown from 20% to 20.2%, showing an increase in loans outside the food sector.
The decrease in deposits is causing challenges for banks as they struggle to meet the growing demand for loans.
Banks are not able to lend out all the deposits they receive due to RBI guidelines on cash reserve ratios and statutory liquidity ratios.
The banking system is facing a liquidity crunch as reflected in the high credit-deposit ratio.
Interest rates may rise due to the decreased supply of deposits and increased demand for loans.
Banks had to withdraw investments from government bonds to meet the loan demands, indicating a strain on their liquidity.
The competition among banks has intensified as they try to attract customers amidst the shift towards equity markets.
The public's preference for stock market investments over savings accounts is impacting bank deposits.
Mutual funds and direct investments in the stock market are at record levels, drawing money away from traditional bank deposits.
The worst bank deposit crunch in 20 years poses a significant challenge for the banking sector's liquidity and loan disbursal.
The situation calls for a better understanding of cash management facilities provided by banks to improve the deposit scenario.
Transcripts
[संगीत]
स्टडी आईक्यू आईएस अब तैयारी हुई
अफोर्डेबल
नमस्कार दोस्तों दोस्तों क्या आपको पता है
जो पिछला फाइनेंशियल ईयर था 2023 24 का
इसमें पिछले 20 वर्षों में सबसे वर्स्ट
बैंक डिपॉजिट क्रंच देखने को मिला है यह
खबर आप देख सकते हो इंडियन बैंक्स आर
बैटलिंग द वर्स्ट डिपॉजिट क्रंच इन 20
इयर्स और इसी के बारे में हम डिटेल से
समझेंगे और मैं आपको बताऊंगा कि यह बैंक
डिपॉजिट क्रंच का मतलब क्या होता है मतलब
क्या लोग डिपॉजिट नहीं कर रहे हैं बैंकों
में पैसा जमा नहीं कर रहे हैं और नहीं कर
रहे हैं तो क्यों नहीं कर रहे हैं यह काफी
इंपॉर्टेंट मुद्दा हो जाता है ओवरऑल
इकोनॉमी के पर्सपेक्टिव से तो चलिए इसके
बारे में जानेंगे लेकिन उससे पहले ध्यान
रखिएगा दोस्तों आप में से जो भी लोग 2025
की यूपीएससी की तैयारी कर रहे हैं अगर आप
ऐसा बैच चाहते हैं जिसमें प्रीलिम्स मेंस
इंटरव्यू सब कुछ की तैयारी कराई जाए अगर
आप एक ऐसा बैच चाहते हैं जिसमें आपको एक
पर्सनल मेंटर मिले लाइव क्लासेस मिले
टेस्ट सीरीज मिले 18 यूपीएससी के बुक्स
आपके घर तक डिलीवर किए जाएं तो यह वाला जो
नया बैच है दोस्तों 18 जुलाई से इसको आप
जवाइन कर सकते हैं बाय यूजिंग द कोड अंकित
लाइव आपको मैक्सिमम डिस्काउंट भी मिल
जाएगा और इसके अलावा अगर आप एमसीक्यू
अटेंप्ट करना चाहते हैं तो मेरे टा पेज पर
जाइए वहां पर स्टोरीज में जितने भी एमसी
क्यूज हैं उसको भी आप अटेंप्ट कर पाएंगे
तो चलिए शुरुआत करते हैं और सबसे पहले ये
समझते हैं कि एगजैक्टली हो क्या रहा है
देखिए जो पिछला फाइनेंशियल ईयर की मैं बात
कर रहा था 2023 24 इसमें जो बैंक्स हैं
उनको काफी ज्यादा चैलेंजेबल
डिपॉजिट्स कहने का मतलब है आपने कई बार ऐड
वगैरह देखा होगा जो कई बार बैंकों के ऐड
आते हैं ना और कुछ बैंक्स तो यह कहते हैं
कि देखिए हम आपके सेविंग्स अकाउंट पर
ज्यादा इंटरेस्ट पे करेंगे तो एक तरह से
कंपटीशन है जैसे हर एक चीज में कंपटीशन
होता है हर एक बिजनेस में कंपटीशन होता है
उसी तरह से ज्यादा से ज्यादा जो बैंक्स
हैं वो चाहते हैं कि जो लोग अपना डिपॉजिट
है जो पैसा है वो उनके बैंक में जमा करें
क्योंकि जाहिर सी बात है जब लोग ज्यादा
उनके बैंकों में डिपॉजिट करेंगे तभी तो वो
लोन दे पाएंगे आगे और जो बीच का इंटरेस्ट
होगा उससे उनकी कमाई होगी तो यहां पर क्या
देखने को मिल रहा है कि आजकल जो पब्लिक है
वो काफी स्मार्ट होती जा रही है अब पब्लिक
को वो सेविंग्स अकाउंट वाला इंटरेस्ट नहीं
चाहिए आपने पहले देखा होगा जो पहले आपके
पिताजी और पहले जो परिवार में होते थे वो
क्या कहते थे फिक्स डिपॉजिट कर लो
सेविंग्स अकाउंट में डाल दो कोई सजेस्ट
नहीं करता था कि शेयर मार्केट में पैसा
लगाओ म्यूचुअल फंड्स में लगाओ लेकिन आज के
डेट में आप देखोगे काफी सारे लोग म्यूचुअल
फंड्स बाकी सारी चीजों में रियल एस्टेट
वहां पर इन्वेस्ट करने की कोशिश कर रहे
हैं तो जाहिर सी बात है अगर वो पैसा अपना
उधर डिपॉजिट करेंगे
तो बैंकों में पैसा जमा उतना नहीं हो
पाएगा और इसी की वजह से यह सारे चैलेंज
फेस करने पड़े इंडियन बैंकों को पिछले साल
इनफैक्ट मैं आपको बता दूं जो डाटा मिला है
रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया की तरफ से उसमें यह
देखने को मिला कि जो क्रेडिट डिपॉजिट
रेशियो है देखो क्रेडिट डिपॉजिट रेशियो का
मतलब क्या हुआ मैं आपको बताता हूं सपोज
मैं कहता हूं कि अगर अ जो परसेंटेज है अगर
मान लो ये है आपका 40 पर तो इसका मतलब यह
हुआ कि अगर ₹1 जमा हो रहा है बैंक के अंदर
डिपॉजिट हो रहा है पब्लिक जमा कर रही है
तो उसमें से ₹ ये लोग आपका क्रेडिट पर दे
दे रहे हैं लोन पर दे रहे हैं जैसे होम
लोन बाकी के कार लोन हो गया इस तरह की
चीजें अगर मैं कहता हूं कि यह परसेंटेज
बढ़कर 60 पर हो गया मतलब हर ₹1 जो जमा हो
रहा है बैंक के अंदर उसमें से ₹ जो है वो
आपका लोन में दिया जा रहा है तो यहां पर
यह देखने को मिला है कि जो क्रेडिट
डिपॉजिट रेशियो है वो 2005 के बाद से सबसे
हाईएस्ट है इसका मतलब क्या हुआ जितना
ज्यादा क्रेडिट डिपॉजिट रेशो होगा और मैं
आपको बता दूं ये इस समय पहुच गया 80 पर आप
समझ रहे हो मतलब अगर ₹1000000 जमा हो रहा
है बैंकों के अंदर तो 80 तो सिर्फ और
सिर्फ लोन में चले जा रहे हैं तो यह
मुश्किल आ रहा है मतलब इसका मतलब यह हुआ
कि जो पब्लिक है वह पैसा उतना डिपॉजिट
नहीं कर रही है लेकिन लोन लेते समय वह
बैंकों से लोन ले ले रही है और इसका
आंकड़ा कितना है मैं आपको बताता हूं ये
अगर आप देखोगे 2023 24 का जो आंकड़ा है
इसमें जो डिपॉजिट है वो
133.5 से ग्रो किया है मतलब बैंकों के
अंदर जो लोगों ने पैसा जमा किया है उसकी
ग्रोथ 13.5 पर हुई है और यह कितना है
वैल्यू 04 ट्रिलियन मतलब इसको अगर मैं लाख
करोड़ में बोलूं तो 204 लाख करोड़ रुपए
पब्लिक ने अपना पैसा बैंकों में जमा किया
है लेकिन वहीं अगर हम बात करें क्रेडिट की
नॉन फूड क्रेडिट की देखो थोड़ा सा एक चीज
मैं बता दूं कई लोग कंफ्यूज हो जाते हैं
कि फूड क्रेडिट क्या होता है नॉन फूड
क्रेडिट देखो फूड क्रेडिट वो होता है एक
छोटा सा पोर्शन होता है बेसिकली जहां पर
बैंक्स जो हैं वो फूड कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया
को पैसा देते हैं फॉर फूड ग्रेंस ठीक है
तो यह आपका फूड क्रेडिट हो गया बहुत छोटा
सा हिस्सा होता है मतलब मान लो ₹1 है तो
उसमें से 50 पैसा या ₹1 कुछ इधर चला जाएगा
और बाकी का जितना हिस्सा है जो मेन
क्रेडिट होता है चाहे वो एग्रीकल्चर में
इंडस्ट्री में जो भी लोग पैसा आप कार लोन
के लिए जितनी भी चीजें होती हैं उसको हम
नॉन फूड क्रेडिट कहते हैं तो यहां पर जो
नॉन फूड क्रेडिट है वो ग्रो किया है 20 पर
से 20.2 और कितना ग्रो किया है इसका नंबर
में आप देख सकते हो 164 लाख करोड़ तो आई
होप आप समझ पा रहे होंगे कि यहां पर जो
डिपॉजिट है वो ग्रो कर रहा है सि 13.5 पर
से और वहीं जो क्रेडिट है जो लोग लोन ले
रहे हैं वो ग्रो कर रहा है 20 पर से भी
ज्यादा से इनफैक्ट
20222 उसके भी पिछले वाले साल में आप देख
सकते हो जो डिपॉजिट है वो सिर्फ 9.6 पर से
ग्रो किया था और जो क्रेडिट है वो लगभग
15.4 पर से ग्रो किया था तो इसका मतलब
क्या हुआ कि यहां पर डिपॉजिट क्रंच हो रहा
है लोग बैंकों में उतना पैसा नहीं डाल रहे
हैं ये एक बहुत इंपॉर्टेंट चीज है अब
देखिए ध्यान रखिएगा अब आप में से कई लोग
कह सकते हैं कि ये तो बढ़िया बात है ना
जैसे कि मान लो आप देख रहे होगे कि लोगों
ने डिपॉजिट किया 204 लाख करोड़ और क्रेडिट
कितना दिया बैंकों ने 164 लाख करोड़ तो ये
तो कंफर्टेबल होना चाहिए लेकिन ध्यान
रखिएगा कि जितना भी डिपॉजिट आता है बैंकों
के अंदर वो सारा पैसा बैंक क्रेडिट पर
नहीं दे सकती अगर मान लो 1000 बैंक में
डिपॉजिट हो रहा है तो क्या बैंक पूरा का
पूरा ₹1 लोन पर चढ़ा सकती है नहीं कर सकती
है क्योंकि आरबीआई के कुछ गाइडलाइंस है
आपने सीआरआर के बारे में सुना होगा एसएलआर
कैश रिजर्व रेशो कैश रिजर्व रेशो होता है
वो अमाउंट जहां पर जितना जितना टोटल
डिपॉजिट होता है उसका कुछ हिस्सा बैंकों
को आरबीआई के साथ रखना होता है ठीक है कैश
के फॉर्म में रखना होता है उसको उसके साथ
छेड़छाड़ नहीं कर सकते और वहीं जो एसएलआर
है स्टेट्यूटरी लिक्विडिटी रेशो ये क्या
होता है कुछ हिस्सा जैसे मान लो अगर
₹1000000 डिपॉजिट हो रहा है तो ₹1 बैंकों
को गोल्ड में या तो निवेश करना होगा या तो
जो गवर्नमेंट बॉन्ड्स हैं उसमें निवेश
करना होगा और वो लोन पर नहीं दे सकते तो
इसकी वजह से क्या होता है कि अगर लगभग 20
से 25 पर हिस्सा तो सिर्फ रिजर्व में ही
चला जाता है ताकि कल के डेट में बैंकों को
कोई खतरा वगैरह हो तो वो रिजर्व एटलीस्ट
सुरक्षित रहे और इसी की वजह से बैंकों के
पास जो बाकी का हिस्सा है मतलब
₹5000000 आपको देखने को मिलता है एडीएसी
आपको याद होगा बेसिकली हाउसिंग फाइनेंस
कंपनी थी है मतलब जो रियल स्टेट वगैरह
उसको फाइनेंस करती थी पैसा देती थी और
hdfcfund.com से ये देखने को मिला कि
बैंकिंग सेक्टर के अंदर बैंकिंग सिस्टम
में 7.2 लाख करोड़ ज्यादा आ गया मतलब कि
यहां पर डिपॉजिट मतलब ये इन्होंने क्रेडिट
पर दिया था लोन दिया था होम लोन और बाकी
चीजें दी थी तो इसकी वजह से ये असर आया है
इनफैक्ट मैं आपको बताता हूं यहां पर कि जो
क्रेडिट डिपॉजिट क्रंच हुआ है ये जो रेशो
है वो बैंकिंग सिस्टम को क्या दर्शाता है
जैसा कि मैं आपको बोल रहा था कि अभी इस
समय अगर आप देखोगे क्रेडिट डिपॉजिट रेशो
ये चल रहा है 80 पर ठीक है और ये 2005 के
बाद से सबसे हाईएस्ट लेवल पर है इनफैक्ट
अगर मैं hdfcfund.com
वो लोन दे सकते हैं क्या वो लोन दे पाएंगे
नहीं दे पाएंगे मतलब लोन में इशू आएगा कमी
आएगी लोग जो बैंक्स हैं वो कतराए गे लोन
देने से इसकी वजह से अल्टीमेटली क्या होगा
कि यहां पर जो इंटरेस्ट रेट वगैरह है वो
बढ़ने लगेगा क्योंकि सप्लाई में कमी आ रही
है ना बैंक लोन कम देना चाह रहे हैं
क्योंकि लोग डिपॉजिट कम कर रहे हैं तो
ओवरऑल इंटरेस्ट रेट यहां पर फिर बढ़ने लग
जाता है तो ये कुछ इश्यूज हैं इसके ऊपर
हमें थोड़ा समझने की जरूरत है इनफैक्ट मैं
आपको बता दूं कि यहां पर न्यूज़ कुछ
न्यूज़पेपर के द्वारा रिपोर्ट भी किया गया
था कि जनवरी में इसी साल बैंकों ने क्या
किया या अपना जो कुछ इन्वेस्टमेंट है सोवन
सिक्योरिटीज में जैसे कि बॉन्ड्स वगैरह
में इन्होंने निवेश किया हुआ था वहां से
अपना पैसा निकाल लिया ताकि वो लोगों को
लोन दे सके ऐसा भी हुआ है क्योंकि बैंकों
के पास पैसा बचा नहीं था ओवरऑल यहां पर
क्वेश्चन यही है कि कंक्लूजन क्या निकलता
है देखो कंक्लूजन यहां पर ये है कि बैंकों
के लिए थोड़ी सी मुसीबत हो गई है क्योंकि
बैंकों के बीच में क्योंकि देश में बहुत
सारे प्राइवेट बैंक्स पब्लिक बैंक्स तो इस
तरह के बैंक्स तो है ही हैं तो उनके आपस
के बीच में तो कंपटीशन है य हर एक बैंक
कोशिश करता है कि वो कस्टमर को अट्रैक्ट
करें उसके पास कस्टमर आए लेकिन इसके अलावा
अब क्या हुआ है कि यहां पर उनको दूसरे
चैलेंज से भी गुजरना पड़ा है मतलब लोगों
को ये बोलना पड़ रहा है कि आप हमारे यहां
पैसा डिपॉजिट करिए क्योंकि इक्विटी
मार्केट वगैरह लोग इक्विटी मार्केट की तरफ
जा रहे हैं उनको लगता है लोगों को लगता है
कि सेविंग्स अकाउंट फिक्स डिपॉजिट अकाउंट
में पैसे डालकर उतना रिटर्न नहीं आएगा
जितना स्टॉक मार्केट से आ सकता है इनफैक्ट
आप देख सकते हो यहां पर म्यूचुअल फंड में
जो पैसा है मतलब रिकॉर्ड स्तर पर अभी
रिसेंटली देखने को मिला है स्टॉक मार्केट
में डायरेक्टली जो पैसा है वो भी रिकॉर्ड
स्तर पर देखने को मिल रहा है लोग डीमेट
अकाउंट वगैरह खुलवा रहे हैं और यह जाहिर
सी बात है जिस प्रकार से सेंसेक्स निफ्टी
ये सब रिकॉर्ड स्तर पर चल रहे हैं लोगों
को अट्रैक्ट कर रहा है वो तो यही पूरा
मामला है अ पिछले 20 साल में बैंकों के
अंदर जो वर्स्ट बैंक डिपॉजिट क्रंच आया है
तो आई होप कि अब आपको समझ में आ गया होगा
कि एगजैक्टली यहां पर हम क्या चर्चा कर
रहे थे और जाने से पहले एक इंटरेस्टिंग
क्वेश्चन क्या बता सकते हो हु अमंग द
फॉलोइंग इन इंडिया कैन बोरो यूजिंग द
फैसिलिटी ऑफ कैश मैनेजमेंट बिल आपको बताना
है इन चार ऑप्शन में से इसका राइट आंसर आप
सबको पता है मेरे
[संगीत]
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