¿Cómo crear una Fintech? Contexto e información sobre regulación en Colombia

Summary

El fintech, resultado de la unión entre finanzas y tecnología, está impulsando la innovación en productos y servicios financieros. En América Latina, el número de empresas fintech ha crecido exponencialmente, destacándose Brasil, México y Colombia. Los sectores más prominentes incluyen pagos, préstamos y bancos digitales, con una fuerte regulación que facilita el desarrollo. La regulación en países como Colombia permite la creación de un ‘sandbox’ para probar innovaciones tecnológicas en el ámbito financiero. Estas leyes y regulaciones son fundamentales para asegurar el cumplimiento de estándares y la protección de los consumidores.

Takeaways

• 😀 Fintech es la combinación de las palabras finanzas y tecnología, y se refiere a la innovación tecnológica en productos y servicios financieros.
• 😀 En 2021, América Latina contaba con 2,482 empresas fintech, lo que representa el 22.6% de las 11,000 empresas fintech en todo el mundo.
• 😀 Brasil, México, Colombia, Argentina y Chile concentran el 81% de las startups fintech en América Latina.
• 😀 El segmento con el mayor número de startups en América Latina es el de pagos y remesas (25%), seguido de préstamos (19%).
• 😀 Los bancos digitales fueron el sector fintech que más creció entre 2017 y 2021, con un promedio anual del 57%.
• 😀 La regulación financiera es clave para el desarrollo del sector fintech, y algunos países han impulsado su crecimiento a través de regulaciones específicas.
• 😀 En Colombia, el informe sobre la regulación financiera destaca entidades como el Banco Central, la Superintendencia de Industria y Comercio, y la Superintendencia Financiera.
• 😀 Todas las fintech en Colombia deben cumplir con estándares mínimos, como la Ley 527 de 1999 sobre comercio electrónico y la Ley 1328 de 2009 sobre protección al consumidor financiero.
• 😀 Las fintech que otorgan créditos digitales deben obtener una licencia para operar como entidad financiera y cumplir con las normativas de crédito.
• 😀 El 'sandbox' es un espacio regulado que permite probar innovaciones tecnológicas en fintech, otorgando certificados temporales de operación a las empresas que cumplen con ciertos requisitos.
• 😀 Existen diversas asociaciones fintech en América Latina, como Aby Fintech en Brasil, Fintech Iberoamérica, y Colombia Fintech, que ofrecen recursos e información sobre el ecosistema fintech.

Q & A

¿Qué es Fintech y qué actividades abarca?

Fintech es la unión de las palabras finanzas y tecnología, y se refiere a las actividades de innovación y desarrollo tecnológico para diseñar, ofrecer y proporcionar productos y servicios financieros.

¿Es necesario ser una entidad financiera establecida para participar en Fintech?

No necesariamente. Las empresas que contribuyen a la cadena de valor de los servicios financieros, como las que ofrecen innovación, mejor experiencia de usuario y movilidad, también pueden ser consideradas parte de Fintech.

¿Cuántas empresas Fintech existen en América Latina y cómo ha crecido este sector?

En 2021, se identificaron 2,482 empresas Fintech en América Latina, más del doble de las que existían en 2018, cuando había 66 registradas. Estas empresas representan el 22.6% de las aproximadamente 11,000 Fintechs a nivel mundial.

¿Cuáles son los países de América Latina con mayor concentración de empresas Fintech?

Brasil, México, Colombia, Argentina y Chile son los países con mayor concentración de empresas Fintech en América Latina, representando el 81% de las startups de la región.

¿Cuál es el segmento con mayor número de startups Fintech en América Latina?

El segmento con el mayor número de startups Fintech en América Latina es el de pagos y remesas, que representa el 25% del total de las empresas Fintech en la región.

¿Qué papel juegan las regulaciones en el desarrollo de Fintech en América Latina?

Las regulaciones han sido clave para el desarrollo del sector Fintech, ya que países como Colombia han implementado marcos regulatorios que favorecen la innovación y la inclusión financiera, acelerando el crecimiento de las Fintechs.

¿Qué entidades en Colombia se encargan de la supervisión de las Fintechs?

En Colombia, varias entidades supervisan el ecosistema Fintech, incluyendo el Banco de la República, la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC), la Superintendencia Financiera de Colombia y el Ministerio de Hacienda y Crédito Público.

¿Qué leyes deben cumplir las empresas Fintech en Colombia, independientemente de ser supervisadas?

Las empresas Fintech deben cumplir con la Ley 527 de 1999 sobre comercio electrónico, la Ley 1266 de 2008 sobre manejo de datos y la Ley 1328 de 2009 sobre protección al consumidor financiero, incluso si no están supervisadas.

¿Qué requisitos deben cumplir las Fintechs que otorgan créditos digitales en Colombia?

Las Fintechs que otorgan créditos digitales deben contar con una licencia ante la Superintendencia Financiera, operar solo con sus propios recursos y cumplir con los estándares regulatorios para la concesión de créditos.

¿Qué es el 'sandbox' en el contexto de Fintech y cómo contribuye al sector?

El 'sandbox' es un espacio controlado que permite a las Fintechs probar desarrollos tecnológicos innovadores bajo un marco regulatorio específico. Este entorno de prueba facilita la innovación en el sector financiero y contribuye a la inclusión financiera.