一体いくらぐらい借りれるの？銀行から借りすぎていないかわかる2つの指標を解説します【経営者必見】

脱・税理士スガワラくん

11 Jun 202417:01

Summary

TLDRこの動画では、企業の適正な借入額を判断する方法について解説しています。主に「借入金月商倍率」と「債務召喚年数」という指標を用いて、銀行が融資を許容する額や企業が返済できる期間を評価する方法を説明しています。さらに、実際の決算書を例に、これらの指標をどのように利用して判断を下すかをわかりやすく解説しています。

Takeaways

🏦 借入金の適正額を判断する際、銀行は月商の3ヶ月分から4ヶ月分を基準としているという考え方がある。
💡 銀行は貸し出す額を個人や会社の状況に基づいて判断し、多額の融資が可能であってもゼロ融資となる場合もある。
📊 会社の決算書を通じて、借入額が適正かどうかを判断することができる。
🔍 借入額を確認する際には、売上総利益、販売費、一般管理費、営業利益、経常利益、税引き前当期利益などを参照する。
📘 借入金月商倍率は、銀行が融資を決定する際の安全な範囲を示す指標として用いられる。
📚 債務召喚年数という指標は、借入金の返済期間を10年以内に収めることが望ましいとされている。
🔢 借入金月商倍率の計算には、月商の3ヶ月分から4ヶ月分の売上を基準にし、その額が銀行から認められる融資額になる。
📉 借入金の適正額を判断する際には、過去3年間の平均的な業績を考慮し、単一年度の業績だけに依存しないことがある。
📝 会社の借入額が適正かどうかを評価する際には、借入金月商倍率と債務召喚年数を組み合わせて判断する。
💼 企業は手元資金を豊富に保有し、いつでも現金が使えるようにすることがビジネス成長に必要である。
📈 無借金経営は理想ではなく、適切な借入を通じて企業の成長を促すことが重要である。

Q & A

借入で金月商倍率とはどのような考え方ですか？
-借入で金月商倍率とは、銀行が融資を認める目安として月商の3ヶ月分から4ヶ月分を指す考え方です。これは銀行が企業に貸し出す適正な額を判断する基準の一つとして用いられます。
手元資金が豊富であることはなぜ重要ですか？
-手元資金が豊富であることは、企業が予期しない事態に対処できる柔軟性を持ち、ビジネスの成長やリスク管理に役立ちます。
決算書のどの部分を見れば、会社の借入額が適正かを判断できますか？
-決算書の営業利益、経常利益、税引き前当期利益、当期利益などを確認することで、会社の借入額が適正であるかを判断できます。
借入金月商倍率を計算する際に使用される月商とは何ですか？
-月商とは、企業の月間の売上高を指し、借入金月商倍率の計算に使用される基数となります。
債務召喚年数とはどのような指標ですか？
-債務召喚年数は、企業の借金を返済するために必要な年数を示す指標であり、企業の財務健全性を評価する際に用いられます。
借入金月商倍率が銀行によって異なる理由は何ですか？
-銀行はそれぞれの企業の信用状況や業績を考慮し、借入金月商倍率に基づいて貸し出す額を決定します。そのため、銀行によって異なることがあります。
企業が借入額を超過している場合、どのようなリスクがありますか？
-企業が借入額を超過している場合、返済が困難になり、財務難を引き起こすリスクがあります。
企業が無借金経営を行うべきか、またその利点とは何ですか？
-無借金経営を行うことで、企業は借金による利息負債を回避し、財務状況を安定させることができます。一方、適切な借金は企業の成長を促進する可能性があります。
銀行が融資額を決定する際に考慮する要素には何がありますか？
-銀行は企業の信用状況、業績、将来性、経営者の信頼性など、多岐にわたる要素を考慮して融資額を決定します。
企業が借入額を増やすためには、どのような戦略を用いることができますか？
-企業は、銀行との交渉を通じて融資額を増やすことができます。また、企業の信用状況や業績を改善することで、銀行からの信頼を得やすくなります。