一体いくらぐらい借りれるの？銀行から借りすぎていないかわかる2つの指標を解説します【経営者必見】

脱・税理士スガワラくん

11 Jun 202417:01

Summary

TLDRこの動画では、企業の適正な借入額を判断する方法について解説しています。主に「借入金月商倍率」と「債務召喚年数」という指標を用いて、銀行が融資を許容する額や企業が返済できる期間を評価する方法を説明しています。さらに、実際の決算書を例に、これらの指標をどのように利用して判断を下すかをわかりやすく解説しています。

Takeaways

🏦 借入金の適正額を判断する際、銀行は月商の3ヶ月分から4ヶ月分を基準としているという考え方がある。
💡 銀行は貸し出す額を個人や会社の状況に基づいて判断し、多額の融資が可能であってもゼロ融資となる場合もある。
📊 会社の決算書を通じて、借入額が適正かどうかを判断することができる。
🔍 借入額を確認する際には、売上総利益、販売費、一般管理費、営業利益、経常利益、税引き前当期利益などを参照する。
📘 借入金月商倍率は、銀行が融資を決定する際の安全な範囲を示す指標として用いられる。
📚 債務召喚年数という指標は、借入金の返済期間を10年以内に収めることが望ましいとされている。
🔢 借入金月商倍率の計算には、月商の3ヶ月分から4ヶ月分の売上を基準にし、その額が銀行から認められる融資額になる。
📉 借入金の適正額を判断する際には、過去3年間の平均的な業績を考慮し、単一年度の業績だけに依存しないことがある。
📝 会社の借入額が適正かどうかを評価する際には、借入金月商倍率と債務召喚年数を組み合わせて判断する。
💼 企業は手元資金を豊富に保有し、いつでも現金が使えるようにすることがビジネス成長に必要である。
📈 無借金経営は理想ではなく、適切な借入を通じて企業の成長を促すことが重要である。

Q & A

借入で金月商倍率とはどのような考え方ですか？
-借入で金月商倍率とは、銀行が融資を認める目安として月商の3ヶ月分から4ヶ月分を指す考え方です。これは銀行が企業に貸し出す適正な額を判断する基準の一つとして用いられます。
手元資金が豊富であることはなぜ重要ですか？
-手元資金が豊富であることは、企業が予期しない事態に対処できる柔軟性を持ち、ビジネスの成長やリスク管理に役立ちます。
決算書のどの部分を見れば、会社の借入額が適正かを判断できますか？
-決算書の営業利益、経常利益、税引き前当期利益、当期利益などを確認することで、会社の借入額が適正であるかを判断できます。
借入金月商倍率を計算する際に使用される月商とは何ですか？
-月商とは、企業の月間の売上高を指し、借入金月商倍率の計算に使用される基数となります。
債務召喚年数とはどのような指標ですか？
-債務召喚年数は、企業の借金を返済するために必要な年数を示す指標であり、企業の財務健全性を評価する際に用いられます。
借入金月商倍率が銀行によって異なる理由は何ですか？
-銀行はそれぞれの企業の信用状況や業績を考慮し、借入金月商倍率に基づいて貸し出す額を決定します。そのため、銀行によって異なることがあります。
企業が借入額を超過している場合、どのようなリスクがありますか？
-企業が借入額を超過している場合、返済が困難になり、財務難を引き起こすリスクがあります。
企業が無借金経営を行うべきか、またその利点とは何ですか？
-無借金経営を行うことで、企業は借金による利息負債を回避し、財務状況を安定させることができます。一方、適切な借金は企業の成長を促進する可能性があります。
銀行が融資額を決定する際に考慮する要素には何がありますか？
-銀行は企業の信用状況、業績、将来性、経営者の信頼性など、多岐にわたる要素を考慮して融資額を決定します。
企業が借入額を増やすためには、どのような戦略を用いることができますか？
-企業は、銀行との交渉を通じて融資額を増やすことができます。また、企業の信用状況や業績を改善することで、銀行からの信頼を得やすくなります。

Outlines

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📊 企業の適正借入額の判断方法

この段落では、企業が銀行から借り入れることができる適正な額を判断する方法について解説しています。まず、月商の3ヶ月分から4ヶ月分の借入が一般的に認められる「借入で金月商倍率」という考え方から始まり、実際の銀行の融資基準について触れています。さらに、決算書をもとに企業の借入枠を判断する方法を説明しており、例えば売上総利益、営業利益、経常利益などの重要な指標を解説しています。最後に、企業が持っている適正な借入額を算定する方法として、具体的な数字を用いて説明しています。

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🏦 借金の返済計画と借入金の管理

第二段落では、企業の借金の返済計画と借入金の管理方法について説明しています。借入金月商倍率の考え方と、債務召喚年数という指標を使って、銀行が企業の借入額を判断する基準を理解することが重要だと述べています。また、企業が銀行から借りることができる額を、過去3年間の平均的な利益や売上高に基づいて計算する方法も紹介されています。最後に、企業が借り入れを通じて成長を促すことの重要性と、手元資金を活用する戦略について触れています。

10:02

📈 企業の借金状況と適正な借入額の評価

この段落では、企業の借金状況を適正な借入額として評価し、その適正性を判断する方法について解説しています。過去3年間の平均的な債務召喚年数を計算し、それが10年以内であれば銀行から好意的に見られると説明しています。さらに、企業がすでに借り入れている額が適正な額を超えている場合、銀行がその企業を評価し、さらに融資を提供する可能性があることも触れています。最後に、企業は借り入れを通じて手元資金を増やすことが、ビジネスの成長につながると強調しています。

15:02

📝 企業の財務分析と借入額の適正性

最後の段落では、企業の財務分析と借入額の適正性について話しています。企業の営業利益や経常利益を抑えるための特別損益の計上方法について説明し、銀行がこれらの指標をどのように評価するかを解説しています。また、企業が利益をコントロールできることと、売上高が比較的安定していることから、直近の業績を重視する傾向があることも触れています。最後に、チャンネル登録やコメントでのフィードバックを呼びかけ、次回の動画に期待をかき立てています。

Mindmap

Keywords

💡借入金

借入金とは、企業が銀行などから借り入れる資金のことを指します。ビデオでは、借入金の適正額を判断する方法について説明しており、企業の健全性や銀行との融資交渉に重要な概念です。例えば、「借入金月商倍率」という考え方で、月商の3ヶ月分から4ヶ月分が銀行が普通に貸しても良いと考える額であると説明されています。

💡月商

月商とは、企業の月々の売上高のことを指します。ビデオでは、借入金月商倍率という指標を用いて、銀行が融資を許容する額を計算する際に使用されます。例えば、企業の月商を3ヶ月分から4ヶ月分の範囲で考えると、銀行が貸しても問題ない額が決まります。

💡損益計算書

損益計算書とは、企業の販売活動や経営活動を通じて生じる利益や損失を計算する書類です。ビデオでは、損益計算書の項目や計算方法について説明しており、企業の財務状況を理解するための基礎的な書類として位置づけられています。

💡売上総利益

売上総利益とは、企業の売上から原価を差し引いた額を指します。ビデオでは、損益計算書の中で売上総利益がどのように計算され、それが営業利益にどのように影響するかについて説明されています。

💡原価償却費

原価償却費とは、企業が保有する資産の価値を一定期間にわたって損耗させた分を経費として計上する金額です。ビデオでは、原価償却費が損益計算書のどこに位置するか、また、どのようにして資産の価値を減少させるかについて説明されています。

💡営業利益

営業利益とは、企業の営業活動によって生じる利益を指します。ビデオでは、営業利益がどのように計算され、銀行が融資判断にこれを重視する理由について説明されています。

💡経常利益

経常利益とは、企業の日常的な営業活動によって生じる利益を指します。ビデオでは、経常利益がどのように計算され、銀行が融資判断にこれを重視する理由について説明されています。

💡債務召喚年数

債務召喚年数とは、企業が持つ借金を返済するために必要な年数を計算する指標です。ビデオでは、この指標がどのように計算され、銀行が融資判断にこれを使用する理由について説明されています。

💡手元資金

手元資金とは、企業が手元に持っている現金や現金同等物のことを指します。ビデオでは、手元資金が企業の財務健全性にどのように影響し、銀行との融資交渉において重要な役割を果たすかについて説明されています。

💡適正借入額

適正借入額とは、企業が銀行から借り入れるべき適切な借金の額を指します。ビデオでは、適正借入額を判断するための基準や計算方法について説明しており、企業が適切な借金額を保つことが財務健全性にどのような影響を与えるかについて触れています。

💡無借金経営

無借金経営とは、企業が借金を抱えていない状態での経営を指します。ビデオでは、無借金経営のメリットとデメリットについて説明しており、企業が借金を抱えるべきかどうかの判断材料として使用されます。

Highlights

借入で金月商倍率という考え方があり、銀行が貸し出す目安として月商の3ヶ月分から4ヶ月分が一般的。

銀行の融資判断は個人差があり、多額融資も可能だが、ゼロまたは断られる可能性もある。

会社の決算書をベースに銀行が融資判断基準を設け、適正融資額を決定する。

手元資金は熱くした方がいいという考え方があり、銀行はその姿勢を重視する。

会社の融資枠を判断する方法として、決算書の特定の項目をチェックすることが重要。

損益計算書（P/L）の項目を解説し、売上総利益、営業利益、経常利益などの意味を説明。

原価償却費の意味とその会計上の扱いについて解説。

借入金月商倍率の計算方法と、銀行が融資を判断する際の目安として重要な役割を説明。

債務召喚年数という指標の重要性と、その計算方法を解説。

銀行が融資額を決定する際に、過去3年間の平均的な業績を重視する理由。

借入額が適正かどうかの判断基準として、借入金月商倍率と債務召喚年数を組み合わせる方法。

過去3年間の債務召喚年数を平均することで、会社の健全性をより正確に判断できる。

借入額が適正でない場合、銀行との交渉を通じて更に融資を求める戦略。

借入額が適正である場合、銀行がその評価に基づいて貸し出す額を超えることがある。

無借金経営の欠点と、適切な借金を持ちながらの経営の利点について解説。

手元資金を豊富に保有することで、企業がリスクに対処できる能力を高める。

銀行の融資判断に影響を与える要因として、営業利益や経常利益の重要性。

企業が利益をコントロールする能力と、決算時の特別損益の扱いについて解説。

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