Diese SPARMETHODE hat mein LEBEN VERÄNDERT - Wie ich 23.400 € in einem Jahr gespart habe!

Summary

In diesem Video stellt der Autor eine durchdachte und effiziente Sparmethode vor, die auf der Automatisierung von Zahlungen und der richtigen Budgetierung basiert. Dabei wird ein System von verschiedenen Konten genutzt, um das Sparen, Investieren und die Begleichung von Fixkosten zu optimieren. Besonders betont wird das Prinzip 'Pay yourself first', also zuerst für sich selbst sparen, bevor andere Ausgaben getätigt werden. Der Autor zeigt, wie man jährlich bis zu 23.000 € sparen kann, indem man regelmäßig in ETFs und Aktien investiert, und gibt praxisnahe Tipps zur Umsetzung eines eigenen Finanzsystems. Ziel ist es, die finanzielle Zukunft langfristig und nachhaltig zu sichern.

Takeaways

• 😀 Lege zu Beginn des Monats fest, wie viel du sparen und investieren möchtest, bevor du andere Ausgaben tätigst. Dies folgt dem Prinzip 'pay yourself first'.
• 😀 Ein automatisiertes Kontensystem hilft dir, monatlich zu sparen und zu investieren, ohne viel manuelle Arbeit. Du kannst dafür Daueraufträge nutzen.
• 😀 Das System umfasst mehrere Bankkonten, darunter ein Gehaltskonto, ein Konto für Fixkosten, ein Konto für variable Ausgaben und ein gemeinsames Hauskonto.
• 😀 Investiere regelmäßig in ETFs und Aktien, um dein Geld langfristig für dich arbeiten zu lassen, z.B. über einen Sparplan bei Trade Republic.
• 😀 Achte darauf, dass du für alle monatlichen und jährlichen Kosten feste Budgets festlegst und diese über Daueraufträge automatisierst.
• 😀 Teile deine Ausgaben in verschiedene Kategorien auf, wie Freizeit, Urlaub oder langfristige Anschaffungen, um bessere Kontrolle über dein Budget zu haben.
• 😀 Nutze Zinsen auf nicht investierte Beträge, um zusätzlich von deinem Guthaben zu profitieren (z.B. 3% Zinsen bei Trade Republic).
• 😀 Überprüfe regelmäßig, wie sich dein Kontensystem entwickelt und passe es bei Bedarf an, um ein besseres Gleichgewicht zu erreichen.
• 😀 Beginne einfach mit dem System und erweitere es nach und nach, um deine Finanzen langfristig zu optimieren und nicht zu überladen.
• 😀 Der Kauf eines Eigenheims kann eine finanzielle Belastung darstellen, aber es ist eine Entscheidung, die langfristig zu deinem Traum vom eigenen Zuhause führen kann.
• 😀 Disziplin ist entscheidend: Es geht nicht darum, auf alles zu verzichten, sondern darum, bewusst mit Geld umzugehen und es für deine Ziele zu sparen und zu investieren.

Q & A

Was ist das Hauptziel der vorgestellten Sparmethode?

Das Hauptziel der vorgestellten Sparmethode ist es, ein einfaches und effizientes System zu schaffen, das es ermöglicht, Geld automatisch zu sparen und zu investieren, um langfristig ein Vermögen aufzubauen und finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen.

Wie funktioniert das Prinzip 'Pay Yourself First' in diesem System?

'Pay Yourself First' bedeutet, dass der erste Teil des Einkommens direkt für das Sparen und Investieren verwendet wird, bevor andere Ausgaben getätigt werden. In diesem System werden 1.950 € des Einkommens monatlich direkt auf ein Verrechnungskonto überwiesen, von dem dann 1.500 € in ETFs investiert werden.

Welche Rolle spielt das Verrechnungskonto bei Trade Republic?

Das Verrechnungskonto bei Trade Republic dient dazu, das Einkommen zu verwalten und von dort aus Sparpläne für ETFs und Aktien zu finanzieren. Zudem wird auf diesem Konto Zinsen auf das uninvestierte Geld gezahlt, was es zu einer zusätzlichen Einkommensquelle macht.

Warum wird ein finanzielles Sicherheitspolster aufgebaut?

Ein finanzielles Sicherheitspolster wird aufgebaut, um unerwartete Ausgaben zu decken und finanzielle Engpässe zu vermeiden. Der Aufbau dieses Polsters erfolgt durch monatliche Rücklagen, die bis zu einem Betrag von etwa 10.000 € angespart werden.

Was ist das Besondere an den Unterkonten der N26 Bank?

Die Unterkonten bei N26 ermöglichen es, Geld für verschiedene Zwecke zu trennen, zum Beispiel für Freizeitaktivitäten, Urlaube oder mittelfristige Ziele wie den Kauf eines neuen Handys. Dies hilft, die Finanzen besser zu organisieren und gezielt zu sparen.

Warum werden auch jährliche Kosten monatlich umgerechnet?

Die Umrechnung jährlicher Kosten auf monatliche Beträge hilft dabei, diese Ausgaben regelmäßig und planbar in die Finanzstruktur zu integrieren. Dadurch wird sichergestellt, dass keine großen, unerwarteten Ausgaben das Budget belasten.

Wie wird das gemeinsame Hauskonto genutzt?

Das gemeinsame Hauskonto wird verwendet, um die Kreditrate für das Eigenheim sowie eine Rücklage für Reparaturen und Modernisierungen zu finanzieren. Monatlich wird ein fester Betrag auf dieses Konto überwiesen, um sicherzustellen, dass alle damit verbundenen Ausgaben gedeckt sind.

Wie hilft das Kontensystem, das Sparziel von 23.000 € jährlich zu erreichen?

Das Kontensystem sorgt dafür, dass automatisch Beträge für das Sparen und Investieren abgeführt werden, bevor andere Ausgaben getätigt werden. Durch die strukturierte und automatisierte Verwaltung von Einkünften und Ausgaben werden jährlich rund 23.000 € gespart.

Warum ist es wichtig, nicht auf alles zu verzichten, um zu sparen?

Es ist wichtig, nicht auf alles zu verzichten, um ein erfülltes Leben zu führen. Die vorgestellte Sparmethode betont, dass man weiterhin die Dinge genießen kann, die einem wichtig sind, während man gleichzeitig klug spart und investiert, um eine solide finanzielle Zukunft aufzubauen.

Was sind die fünf Schritte, um eine eigene Sparmethode zu erstellen?

Die fünf Schritte zur Erstellung einer eigenen Sparmethode umfassen: 1) einen konkreten Plan machen, 2) feste Budgets setzen, 3) Zahlungen automatisieren, 4) einfach anfangen und 5) das Kontensystem regelmäßig überwachen und anpassen.