【FP3級試験対策講座】✧Day4✧ライフプランにおける資金計画

Summary

この動画は、ライフプランにおける資金計画について学ぶ内容です。人生の三大師菌である教育資金、住宅資金、老後資金の準備方法について解説しています。教育資金には子ども保険、教育ローン、奨学金制度等があると紹介し、住宅資金では住宅ローンの種類や返済方法、フラット35制度について説明。また、老後資金の調達源として退職金、年金、貯金の重要性に触れています。これらの情報を効率的に学ぶことで、視聴者は自分たちの将来の資金計画をより具体的に立てることができるでしょう。

Takeaways

• 📘 人生の三大師菌：教育資金、住宅資金、老後資金は大きなお金がかかるため、計画的に準備が必要です。
• 💰 教育資金の準備方法：子ども保険（学資保険）、教育ローン、奨学金制度の3つがあります。
• 🏦 公的教育ローン：学生1人あたりの融資限度額は350万円で、返済期間は最長15年です。
• 🎓 奨学金制度：給付型と対応型（無利息の第1種奨学金と有利息の第2種奨学金）の2種類があります。
• 🏠 住宅資金の準備：住宅ローンの金利には固定金利型、変動金利型、固定金利選択型的3種類があります。
• 🔄 住宅ローンの返済方法：元利均等返済と元金均等返済の2種類があり、前者は総返済額が后者よりも大きいです。
• 🚀 フラット35制度：最長35年間固定金利の住宅ローンで、融資金利は融資実行時の金利が適用されます。
• 💡 繰り上げ返済：返済期間短縮型と返済額軽減型があり、前者の方が利息を安くすることができます。
• 🔄 借り換え：金利の高いローンを一括返済して金利の低いローンに変えることができます。
• 🛡️ 団体信用生命保険：住宅ローン返済中に債務者が死亡した場合、保険会社が残高を支払います。
• 👴 老後資金の調達源：退職金、年金、貯金が主で、老後生活費は退職前の生活費の7～5割程度を目安に考慮する必要があります。

Q & A

ライフプランにおける資金計画はどのようなものですか？

ライフプランにおける資金計画は、教育資金、住宅資金、老後資金の3つの大きなカテゴリーに分けて行われ、それぞれの資金を計画的かつ効率的に準備することを目的としています。

教育資金を準備する方法は何ですか？

教育資金を準備する方法には、子ども保険、教育ローン、奨学金制度の3つがあります。子ども保険は貯蓄機能と保障機能が特徴で、教育ローンは国や民間からの融資です。奨学金制度は、無利息の第1種奨学金と利息入りの第2種奨学金があります。

国的教育ローンの融資限度額は何ですか？

国的教育ローンの融資限度額は、学生1人あたり最高350万円です。特定の条件を満たす場合、この額は450万円に引き上げられることがあります。

住宅資金の準備方法として最も一般的なは何ですか？

住宅資金の準備方法として最も一般的なは住宅ローンです。借入金の返済には金利と返済方法を決める必要があります。

住宅ローンの金利にはどのような種類がありますか？

住宅ローンの金利には固定金利型、変動金利型、固定金利選択型の3種類があります。それぞれの特徴は、返済期間中金利が変わらない、市場の金利に応じて変動する、初期の一定期間は固定金利でその後変動金利かに変わるというものです。

元利均等返済と元金均等返済の違いは何ですか？

元利均等返済は、毎回の返済額が一定で利息と元金の合計額を均等に返済する方法です。一方、元金均等返済は、毎回の返済額の中で元金部分が一定で、返済期間が経過するにつれて利息が減少し、返済額が減少していく方法です。

フラット35とは何ですか？

フラット35は、最長35年間固定金利の住宅ローンです。民間の金融機関と住宅金融支援機構が連携して提供しており、融資金利は固定で融資実行時の金利が適用されます。

繰り上げ返済とは何ですか？

繰り上げ返済とは、住宅ローンを借っている途中で資金がたまり、当初決めた返済額よりも多く返済することを言います。これにより、返済期間を短縮するか返済額を軽減することができます。

老後資金の調達源は何ですか？

老後資金の調達源は、退職金、年金、貯金の3つです。これらの調達源を計画的に活用することで、老後の生活費を確保することができます。

老後生活費の目安はどれくらい必要ですか？

老後生活費の目安は、夫婦ともに健在の場合、退職前の生活費の約7割程度が必要とされます。一方、夫または妻のみの場合では約5割程度が目安とされています。

団体信用生命保険とは何ですか？

団体信用生命保険とは、住宅ローンを組む際に入る保険で、住宅ローン返済中に債務者が死亡した場合に保険会社が残-highを保険金として金融機関に支払うものです。

Outlines

00:00

📘 資金計画と教育資金の準備

この段落では、ライフプランにおける資金計画について学ぶことに焦点を当てています。特に、教育資金、住宅資金、老後資金の3つのカテゴリに分けて、それぞれの準備方法について説明しています。教育資金については、子ども保険、教育ローン、奨学金制度の3つの方法が存在することを知り、それぞれの特徴や利用方法を学習します。また、国的教育ローンについても詳細に触れ、融資限度額、返済期間、利用目的などについて学びます。

05:05

🏠 住宅資金の準備と住宅ローン

この段落では、住宅資金の準備方法について学ぶことが中心です。住宅ローンの種類や条件、返済方法について詳細に説明し、固定金利型と変動金利型の利点やリスクを比較分析します。また、元利均等返済と元金均等返済の違いについても説明し、住宅ローンの選び方や返済戦略を提案します。さらに、フラット35制度についても触れ、長期的な住宅ローンの選択肢としてその利点を解説します。

10:05

💼 繰り上げ返済と住宅ローンの借り換え

この段落では、住宅ローンの返済に関する追加的な戦略について学ぶことができます。繰り上げ返済の概念とその2つの方法：返済期間短縮型と返済額軽減型について説明し、どちらが利息の負担を減らす効果が高いかを比較します。また、住宅ローンの借り換えについても触れ、金利の低いローンに変える方法とその注意点を説明します。最後に、団体信用生命保険についても触れ、住宅ローンを組む際に重要な保険の1つであることを理解します。

15:07

👴 老後資金の準備と生活費の計算

最後の段落では、老後資金の準備方法について学びます。退職金、年金、貯金が老後生活資金の主要な調達源であることを知り、これらの出典から必要な生活費を計算する方法を学びます。また、夫婦ともに健在の場合、または一方だけの場合の退職前の生活費に対する比例についても触れ、未来のライフプランを考える上で重要な情報を提供します。

20:08

🎶 音楽の流れ

この短い段落は音楽の流れについての記述で、具体的な内容は提供されていません。

Mindmap

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Keywords

💡ライフプラン

ライフプランとは、個人の将来のライフスタイルを計画し、必要な資金を計算し、その計画を立てることを指します。本视频中では、ライフプランにおいて重要な資金計画について学ぶことが提案されています。

💡教育資金

教育資金とは、子供の教育に必要な費用を事前に計画し、貯蓄や投資を行い、将来の教育費を確保する資金管理を指します。

💡住宅資金

住宅資金とは、不動産の購入や住居の修繕、管理などに必要な資金を指します。住宅資金の準備は、不動産購入計画や返済計画を立てることが重要です。

💡老後資金

老後資金とは、退職後の生活を維持するために必要な資金を指します。老後資金の準備は、退職金、年金、貯金などから成り立ります。

💡子ども保険

子ども保険は、子供の教育費用を目的として備えた保険です。貯蓄機能と保障機能が特徴で、保険金は満期時に受け取ることができます。

💡教育ローン

教育ローンは、教育費用を補足するために利用されるローンのことを指します。国の教育ローンや民間ローンがあり、融資限度額や返済期間、利用目的が異なります。

💡奨学金制度

奨学金制度は、学生本人の学力や家庭の経済状況に基づいて、返済義務のある貸与型や返済義務のない給付型の奨学金が提供されます。

💡住宅ローン

住宅ローンは、不動産購入に必要な資金を金融機関から借りるための貸付けを指します。金利の種類や返済方法、返済期間などによって異なる条件が設定されます。

💡フラット35

フラット35は、最長35年間固定金利の住宅ローンを指し、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提供しています。この制度は、長期的な資金調達を計画する際に利用されることがあります。

💡団体信用生命保険

団体信用生命保険は、住宅ローンを組む際に加入される保険で、住宅ローン返済中に債務者が死亡した場合に保険会社が代わりに返済金を支払う保険です。

💡繰り上げ返済

繰り上げ返済とは、住宅ローンの返済期間中に、当初の決定した返済額よりも多く返済することを指します。これにより、返済期間を短縮することも可能ですが、返済額を減らすこともできます。

Highlights

ライフプランにおける資金計画について学習する

人生の三大師菌：教育資金、住宅資金、老後資金

教育資金の準備方法：子ども保険、教育ローン、奨学金制度

子ども保険の貯蓄機能と保障機能

国の教育ローン：融資限度額、金利、返済期間

奨学金制度：給付型と対応型の区分

給付型奨学金の新制度：高等教育の就学支援新制度

住宅資金の準備方法：住宅ローンの金利と返済方法

住宅ローンの返済方法：元利均等返済と元金均等返済

フラット35制度：最長35年間固定金利の住宅ローン

繰り上げ返済：返済期間短縮型と返済額軽減型

住宅ローンの借り換え：金利の低いローンに変える方法

団体信用生命保険：住宅ローン返済中の死亡保険

老後資金の調達源：退職金、年金、貯金

老後の生活費の目安：退職前の生活費の約7割

試験勉強のツールとしてこのチャンネルを利用する

教育ローンの利用：学生の国民年金保険料など幅広く使える

住宅ローンの条件：本人が進むための住居、70歳未満など

老後資金の計画：貯金と生活費の関係性

Transcripts

今日は桜田です頭チャンネルをご覧頂きありがとうございます

当チャンネルの fp 講座はインプットとアウトプットが一つの動画でできるような

構成となっていますので最後までご覧いただき

試験勉強のツールとしてご利用頂けると嬉しいです4日目となる本日は

ライフプランにおける資金計画について学習していきます

ん

皆さんは人生の三大師菌と呼ばれているものをご存知でしょうか

前世において大きなお金がかかるものです

それは教育資金住宅資金老後資金の3つですこれらはまとまったお金がかかるからこそ

どの程度かかるのかという前提知識が必要ですし

歌詞

国計画的に準備していく必要があります

そこで本日は前世の3大スキンを準備する方法にどのようなものがあるかを学習して

いきましょう

まずは教育資金についてです教育資金を準備する方法には子どもホッケー

教育ローン奨学金制度の3つがあります

こども保険というのは学資保険とも呼ばれている

民間の保険です特徴としては2つありまして一つ目に貯蓄機能があるということそして

2つ目に

保障機能があるということですどういうことかと言うとまず貯蓄機能について貯蓄機能

があるというのは

決められた保険料を支払えば満期時に満期保険金を受け取れたり留学地や進学時にお祝

金を受け取れたりするので貯金にいている性質があるということですそして次に

保障機能があるというのがどういったことかというと子供保険は契約者つまり親に

もしものことがあったときはそれ以降の保険料は支払いが免除となります

支払いはしなくていいんですが満期保険金を受け取れたりお祝い金を受け取りたりする

保証は続くので

保障機能があるということになります

続いて教育ローンについて見ていきましょう

教育ローンには皇帝キロンと民間ローンがありますが本日は公的論のうち教育一般貸付

という国の教育ローンについて学習していきます

治験でよく問われるポイントは赤字にしていますのでご覧ください

まず融資限度額について融資限度額は学生1人につ

騎西高350万円です

金利は5低金利で返済期間は最長15年となっています

融資元は日本政策金融公庫で使い道なんですがこれは学校納付金以外つまり

学校の授業料以外にを可能となっています受験にかかった費用とか在学のため必要と

なる

住居費用教科書代教材費パソコン購入費

学生の国民年金保険料など幅広く使って ok だと言われています

国の教育ローンはいろんなことに使えるものなんだなということを覚えておいて

いただければと思います

そして先ほど融資限度額は学生1人につき最高350万円とお伝えしたんですけれども

実はある条件の方たちは450万円となっています

これは軽く見ておく程度で大丈夫なんですが

まず自宅外通勤の人そして5年以上の大学の人

そして大学院1後は所定要件を満たす海外留学の場合です

この場合は450万円という条件になっています

正しい力出てくる数字としては350万円のところが問われますので

教育ローンは350万円と覚えて

おいておくといいと思います

続いて奨学金制度についてです奨学金は利用したことがある方もいらっしゃると思い

ます

私自身も高校で超額金を利用しておりました

教育ローンは親の名義で借りるのに対して

奨学金は子ども自身の名義で借りて返済も社会人になって子供自身がしていくパターン

が多いかと思います

代表的な奨学金制度に日本学生支援機構が行う奨学金制度があります

ここは試験でも非常によくと割れる箇所なので完璧に覚えていきましょう

まず給付金と対応型の2種類があるということ返済義務のない給付型

返済義務のある貸与型ですそして対応型はさらに2種類に分かれることを知っておき

ましょう

第五

首相が金と第二種奨学金の2種類があります

第1種は無利息つまり借りた額だけ返せばいいものです

第二種が鼻息付きで借りた額に利息をプラスして返さなければならないものとなってい

ますちなみにどちらのほうが条件が厳しいとを

思いますか

それは無利息の第1種の方です

利息なしで借りられる第一集奨学金は学力や家計の収入の基準が利息付きの方に比べる

と厳しい基準となっています

給付型と対応方がある点た夕方には無利息の第一種奨学金と利息付きの第二種奨学金が

ある点は試験に何度も出てきている箇所なので覚えておいてください

給付型の奨学金については過去にはあまり試験で問われていないので飛ばしてしまって

もいいかもしれませんが一応

2020年から新しい制度も始まっていますので軽く見ておきたいと思います給付型

舌はとても新しく2018年から始まっています

そしてさらに店

20年4月から高等教育の就学支援新制度というものがスタートしています

2018年から実施されている給付型の条件がすごく厳しかったためもう少し範囲を

広げ

大学の無償化を図ろうということでスタートした政党になっています

まず支援対象となる学生は世帯収入や資産の条件を満たしていて進学先で学ぶ意欲が

ある学生支援対象は大学のほか

短期大学高等専門学校専門学校も対象となっています

支援内容としては授業料と new が

金の減額または免除これは各大学が行うもので

マルニとして給付型の奨学金の支給がありこれを

日本学生新趣向が行いますここは軽く見てを聴いていただけたらと思います

ということで本試験問題でどのように出題されるかをやってみましょう

問題を読み上げるのでまるばつで考えていただければと思います

では第一も日本学生支援機構の奨学期間あっこ対応型のうち第一種奨学金は利子がつか

ない

マルかバツか

はい答えは丸です無利息の第五種奨学金と利息付きの第二種奨学型に分類されています

ので

第1種の方は1種がつかないものとなっていますで話題にも

日本政策金融公庫の教育一般貸付カッコ国の教育ローンのヘ

現在期間は母子家庭等の場合を除き10年以内であるマルかバツか

はい答えは罰です返済期間は原則15年以内となっています

試験では教育資金についてはこのような感じで問われます

では続いて住宅資金について学習していきましょう

住宅資金の準備方法としてほとんどの人が利用するである住宅ローンについてはなんで

いきます

まず住宅ローンを借りる際に必ず決めなければならないことがあります

それが金利と円債方法です

金利については3種類あります一つ目にローン申込時または論実行時の金利が返済終了

まで変わらない

固定金利型

二つ目に地上の金利の変動に応じて金利も変動する

変動金利型変動金利型については半年ごとに金利の見直しがあります

三つ目に返済期間のはじめのうちが固定金利でその後

固定金利か変動金利かに変わっていく固定金利選択型です

固定金利選択型の当初の固定期間は3年5年10年15年といろいろ選べるんですがこ

定期金利期間が長いほど気には高くなるという特徴があります

津波に固定金利型と変動金利型では一般的に固定金利の方が金利は高い傾向があります

なぜかというと市場の金利がどれだけ上がったとしても当初の金利が返済終了まで

変わらないわけですから

リスクは融資をしている銀行側が背負っているわけです

それに対して変動金利型は地上の金利が変わればその分金利も変わっていくのでリスク

は融資を受けている側が背負っているということです

なのでリスクを背負っている変動金利の方が金利はやすい傾向にあります

じゃあ変動金利の方が返済額が少ないかと問われると

そういうわけではなく銀リが上がれば上がるだけ返済額も高くなるわけですから

どちらが安いかは市場次第ということで一概には言えません

今後の金利が変わらずやすいと思うのであれば

変動金利型を選んで今がそこで今後金利が上がっていくだろうと考えるのであれば

固定金利型を選んだほうがいいということになります

続いて住宅ローンの返済方法についてです

返済方法は2種類ありますひとつ目に元利均等返済

二つ目に元金均等返済で済まず元利均等返済について説明していきます

元利均等返済とは毎回の返済額

妻

あり元金と利息の合計額が一定の返済方法です

ズレ示すとこんな感じです特徴としては頭を見ていただければわかるように

返済期間のはじめのうちは返済額に対して利息部分が大きくなっていて

徐々に利息が占める割合が少なくなっていくということ

です

続いて元金均等返済についてです

元金均等返済は毎回の返済額のうち

元金部分が一定の返済方法です

ズレ示すとこのようになっています特徴としては返済期間が経過するにつれて

ローン残高が減ってい息も減るので毎回の編集

大学は月を追うごとに減っていくということです

総返済額は元利均等返済の方が大きくなるということを覚えておきましょう

住宅ローンを借りるときには金利と返済方法についてしっかり家族で話し合い決めて

いくことになります続いてフラット35の制度について学習していきます

フラット35という言葉

もしかしたら聞いたことがある方もいらっしゃるかもしれませんが

フラット35とは最長35年間固定金利の住宅ローンです

民間の金融機関と住宅金融支援機構がゲイ系し提供している

長期固定金利型の住宅ローンで押さえて頂きたいポイン

とは赤字にしていますのでご覧ください

まず権利金利は固定金利です融資実行日の金利が適用されるということを知っておいて

ください

ゆうじ金額は最高8000万円です購入価格の100%まで ok です

ただし90%を超えるときは金利が高くなります

返済期間は最長

35年間条件はいくつがありますので見ていきましょう

まず本人が進むための住居であることそして申込日の時

70歳未満であること

保証人保証料は不要であること繰り上げ返済の手数料は無料であること

最後のポイントとして親の住宅ローンを子や孫が引き継いで返済することも可能となっ

ています

これ親子リレー返済と言います以上がフラット35についてです赤字のところを覚えて

頂ければと思います

続いて繰り上げ返済についてです住宅ローンを返している途中お金がたまってきたなと

いうときには当初決めていた返済額よりも欧米に支払うことができます

これを繰り上げ返済と言います繰り上げ返済の某方としては二つあり一つ目が

返済期間短縮型です

これは毎回の返済額を変えずに返済期間を短縮する方法です

もう一つが返済額軽減型といって返済期間を変えずに毎巻井戸

返済額を減らす方法ですどちらのほうが利息の軽辺効果が大きい日付に出ることがある

ので押さえて頂きたいのですがこれは返済期間短縮型の方です返済期間

短縮方のほうが利息をやすくする効果があります

次に住宅ローンの借り換えについて軽く説明しておきます

借り換えとは金利の高い論を一括返済して金利の低いローンに変えることを言います

覚えておいてほしいポイントとしては公的ローンへの借り換えはできませんのでその

部分を知って頂ければと思います

最後に団体信用生命について見ておきましょう

団体信用生命保険とは住宅ローンを組むときに入る保険で住宅ローン金利のなかに含ま

れていることも多いので住宅ローンを組むともれなくついてくる保険とも言えます

団体信用生命保険は住宅ローン返済中に債務者

つまり住宅ローンを支払っている人が死亡した場合保険会社が住宅ローン残高を

保険金として金融機関に支払ってくれるものです

つまり万が一のことがあったとき住宅ローンの支払いがな

9なるということになりますそのため実生活において住宅を購入した時は

生命保険の見直しをするタイミングだと言えます

それでは本試験問題でどのように出題されるかやってみましょう

問題を読み上げるのであれは頭で考えていただければと思います

では問題です

長期固定金利住宅ローンのフラット35の融資金利は借入申込時の金利ではなく融資

実行時の金利が適用される

あるかバツか

答えは丸ですユース実行時の金利が適用されます

それでは最後に老後資金について学習していきます

まず仕事を辞めた後の老後の生活資金の調達源なんですがこれは退職金と年金と貯金と

いうことになりますこの3つで賄いゾーンにない時は退職後にアルバイトをするなどし

て生活費を稼いでいかなければなり

ません

退職後にも働きたい方働ける元気のある方はそれでもいいのですが

いやいや老後はゆっくり好きなことをして過ごしたいよというカッターは計画的に貯金

を行う必要があります

どのぐらい貯めておかなければならないかは生活費もそれぞれなのでここに考えていく

必要があるわけ

ですが目安として老後の生活費について知っておきましょう

まず夫婦ともに健在の場合これは退職前の生活費の約7割だと言われています

そして夫のみまたは妻のみの場合は退職前の生活費の約5割だと言われていますこれら

の計算式を基にして退職時から平均嫁までの年月をかけた金額

老後に必要な生活費ということになりますので一度自分の人生プランを考えてみると

良いかと思います

ここはあまり試験で問われる部分でもありませんので軽く押さえておけば大丈夫です

ということで本日は終わりにしたいと思います最後までご視聴いただきありがとう

ございました次回は社会保険について学んでいきたいとおもいます

この画面の後に本日の復習問題として過去問を表示しますのでアウトプットとしてご

活用いただければと思いますそれではまた次の動画でお会いしましょうありがとう

ございました

最後の

らー

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エイ

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ん

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