【FP3級試験対策講座】✧Day4✧ライフプランにおける資金計画

Summary

この動画は、ライフプランにおける資金計画について学ぶ内容です。人生の三大師菌である教育資金、住宅資金、老後資金の準備方法について解説しています。教育資金には子ども保険、教育ローン、奨学金制度等があると紹介し、住宅資金では住宅ローンの種類や返済方法、フラット35制度について説明。また、老後資金の調達源として退職金、年金、貯金の重要性に触れています。これらの情報を効率的に学ぶことで、視聴者は自分たちの将来の資金計画をより具体的に立てることができるでしょう。

Takeaways

• 📘 人生の三大師菌：教育資金、住宅資金、老後資金は大きなお金がかかるため、計画的に準備が必要です。
• 💰 教育資金の準備方法：子ども保険（学資保険）、教育ローン、奨学金制度の3つがあります。
• 🏦 公的教育ローン：学生1人あたりの融資限度額は350万円で、返済期間は最長15年です。
• 🎓 奨学金制度：給付型と対応型（無利息の第1種奨学金と有利息の第2種奨学金）の2種類があります。
• 🏠 住宅資金の準備：住宅ローンの金利には固定金利型、変動金利型、固定金利選択型的3種類があります。
• 🔄 住宅ローンの返済方法：元利均等返済と元金均等返済の2種類があり、前者は総返済額が后者よりも大きいです。
• 🚀 フラット35制度：最長35年間固定金利の住宅ローンで、融資金利は融資実行時の金利が適用されます。
• 💡 繰り上げ返済：返済期間短縮型と返済額軽減型があり、前者の方が利息を安くすることができます。
• 🔄 借り換え：金利の高いローンを一括返済して金利の低いローンに変えることができます。
• 🛡️ 団体信用生命保険：住宅ローン返済中に債務者が死亡した場合、保険会社が残高を支払います。
• 👴 老後資金の調達源：退職金、年金、貯金が主で、老後生活費は退職前の生活費の7～5割程度を目安に考慮する必要があります。

Q & A

ライフプランにおける資金計画はどのようなものですか？

ライフプランにおける資金計画は、教育資金、住宅資金、老後資金の3つの大きなカテゴリーに分けて行われ、それぞれの資金を計画的かつ効率的に準備することを目的としています。

教育資金を準備する方法は何ですか？

教育資金を準備する方法には、子ども保険、教育ローン、奨学金制度の3つがあります。子ども保険は貯蓄機能と保障機能が特徴で、教育ローンは国や民間からの融資です。奨学金制度は、無利息の第1種奨学金と利息入りの第2種奨学金があります。

国的教育ローンの融資限度額は何ですか？

国的教育ローンの融資限度額は、学生1人あたり最高350万円です。特定の条件を満たす場合、この額は450万円に引き上げられることがあります。

住宅資金の準備方法として最も一般的なは何ですか？

住宅資金の準備方法として最も一般的なは住宅ローンです。借入金の返済には金利と返済方法を決める必要があります。

住宅ローンの金利にはどのような種類がありますか？

住宅ローンの金利には固定金利型、変動金利型、固定金利選択型の3種類があります。それぞれの特徴は、返済期間中金利が変わらない、市場の金利に応じて変動する、初期の一定期間は固定金利でその後変動金利かに変わるというものです。

元利均等返済と元金均等返済の違いは何ですか？

元利均等返済は、毎回の返済額が一定で利息と元金の合計額を均等に返済する方法です。一方、元金均等返済は、毎回の返済額の中で元金部分が一定で、返済期間が経過するにつれて利息が減少し、返済額が減少していく方法です。

フラット35とは何ですか？

フラット35は、最長35年間固定金利の住宅ローンです。民間の金融機関と住宅金融支援機構が連携して提供しており、融資金利は固定で融資実行時の金利が適用されます。

繰り上げ返済とは何ですか？

繰り上げ返済とは、住宅ローンを借っている途中で資金がたまり、当初決めた返済額よりも多く返済することを言います。これにより、返済期間を短縮するか返済額を軽減することができます。

老後資金の調達源は何ですか？

老後資金の調達源は、退職金、年金、貯金の3つです。これらの調達源を計画的に活用することで、老後の生活費を確保することができます。

老後生活費の目安はどれくらい必要ですか？

老後生活費の目安は、夫婦ともに健在の場合、退職前の生活費の約7割程度が必要とされます。一方、夫または妻のみの場合では約5割程度が目安とされています。

団体信用生命保険とは何ですか？

団体信用生命保険とは、住宅ローンを組む際に入る保険で、住宅ローン返済中に債務者が死亡した場合に保険会社が残-highを保険金として金融機関に支払うものです。