Renting vs Buying a Home: The Lie You’ve Been Told

Summary

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Takeaways

• 😀 住宅購入前に月収の28%を超える住宅費用を支払うべきではない。
• 😀 高額な生活費エリア（ニューヨーク、LAなど）では、28%を超えることもあるが、リスクが高い。
• 😀 住宅費とその他の借金の合計が月収の36%を超えないようにすることが理想的。
• 😀 借金の額が多いほど、融資リスクが高くなり、住宅ローンを組むのが難しくなる。
• 😀 28/36ルールを超える場合は、家計が圧迫されるリスクが高く、注意が必要。
• 😀 高額な生活費エリアに住んでいる場合や、無借金の場合は、住宅費を多少増やしても良いが、リスクを認識しているべき。
• 😀 収入が近く増える予定（昇進など）の場合でも、住宅費を増やすのは慎重に検討すべき。
• 😀 住宅購入後も毎月5～10%を貯蓄し、10%は投資することが重要。
• 😀 20%の頭金を貯めることが推奨される。これは、将来の予期せぬ支出に備えるための重要な習慣を作るため。
• 😀 住宅ローンのPMIを避けるためには、最低でも20%の頭金を準備するのが望ましい。
• 😀 貯金や投資ができない状況で住宅購入を進めるのは、将来の財政リスクを高める。
• 😀 住宅購入は慎重に計画し、長期的な資産形成を目指すべき。

Q & A

住宅購入の際、住宅費は月収の何％以内であるべきですか？

住宅費は理想的には月収の28％以内であるべきです。この28％には、ローンの支払い、税金、維持費などが含まれます。

28%の基準を超えると、何が問題ですか？

28％を超えると、家計が圧迫される可能性があり、予期しない支出に対応する余裕がなくなります。これは財政的なリスクを高めます。

住宅費とともに考慮すべきその他の費用は何ですか？

住宅費には、ローンの支払い以外にも、水道料金、修理費、ホームセンターへのガソリン代など、すべての関連費用が含まれます。

月収に対する住宅費と借金の割合を計算する方法は？

まず、住宅費を月収で割り、その数値に100を掛けてパーセンテージを求めます。次に、月々の借金を月収で割り、その数値に100を掛けて借金比率を計算します。

28%の住宅費と36%の借金比率が合計で超過する場合、どうなりますか？

住宅費が28％、借金が16％の場合、合計で44％となり、36％の基準を超えます。この場合、住宅ローンを組むことが難しく、財政的なリスクが高まります。

高コスト地域（NY、LAなど）では、住宅費の割合はどれくらいまで許容できますか？

高コスト地域では、住宅費の割合を34%または35%にまで引き上げる人もいますが、それでもリスクが高く、慎重に判断する必要があります。

借金が全くない場合、住宅費の割合はどうなるべきですか？

借金が全くない場合、住宅費の割合を33%程度まで許容することができますが、支出が多すぎないように注意するべきです。

住宅ローンを組む前に、どのような貯金をしておくべきですか？

住宅ローンを組む前に、20%の頭金を貯金することが推奨されます。これにより、PMI（プライベート・モーゲージ・インシュランス）の費用を避けることができ、また予期しない住宅費に備えることができます。

住宅ローンを組む前に習得すべき重要な習慣は何ですか？

住宅ローンを組む前に、貯金の習慣を身につけることが重要です。特に予期しない修理や税金の支出に備え、習慣として貯金をすることが大切です。

住宅費や借金の割合が高すぎると、どのようなリスクがありますか？

住宅費や借金の割合が高すぎると、月々の支払いが家計を圧迫し、予期しない支出に対応できなくなるため、経済的な安定が脅かされるリスクがあります。