Gestión financiera: conceptos básicos 💹
Summary
TLDREl video ofrece una visión general de la gestión financiera, destacando su importancia para el presupuesto, ahorro e inversión personal. Se presenta la teoría del presupuesto 50/30/20, sugiriendo cómo distribuir el ingreso entre necesidades esenciales, gastos discrecionales y ahorro para emergencias y futuro. Se enfatiza la necesidad de un fondo de emergencia y la reducción de deudas, así como el uso inteligente de tarjetas de crédito. Además, se menciona la importancia de la planificación de la jubilación y la recompensa ocasional por el trabajo realizado, para mantener una perspectiva saludable de la gestión financiera.
Takeaways
- 😀 La gestión financiera es crucial para el presupuesto, ahorro, inversión y supervisión del uso del capital de un individuo o grupo.
- 💼 Se recomienda elaborar un presupuesto siguiendo la teoría del 50/30/20, donde se destina el 50% a gastos esenciales, el 30% a gastos discrecionales y el 20% a ahorros y deudas.
- 🏦 Es fundamental crear un fondo de emergencia que generalmente debería cubrir de 3 a 6 meses de gastos de subsistencia.
- 🚫 Reducir deudas es esencial, no gastar más de lo que se gana y mantener el uso de la tarjeta de crédito bajo control.
- 💳 El uso de tarjetas de crédito puede ser beneficioso para la gestión de gastos y la construcción de la calificación crediticia, siempre que se utilicen sabiamente.
- 💡 La planificación de la jubilación es importante, ya que se sugiere que la mayoría de las personas necesitará alrededor del 80% de su salario actual para mantener su estilo de vida en la jubilación.
- 🌱 El interés compuesto es una herramienta poderosa para el crecimiento de ahorros a largo plazo, ya que permite que los intereses se acumulen sobre el capital y los intereses previos.
- 🎯 La disciplina, la inversión y el desarrollo emocional son aspectos clave que no se pueden enseñar en clases, pero que son fundamentales para el éxito en la gestión financiera.
- 🔑 Los principios básicos para una gestión financiera efectiva incluyen la priorización, evaluación y restricción de gastos y deudas.
- 🌐 La conexión financiera con el desarrollo personal es esencial para mejorar la gestión financiera y alcanzar la independencia financiera.
Q & A
¿Qué es la gestión financiera según el script?
-La gestión financiera se refiere a los procesos de presupuestación, ahorro, inversión, gasto o supervisión del uso de capital de un individuo o grupo, y también puede referirse a la gestión de inversiones y la gestión de carteras.
¿Por qué es importante hablar sobre la gestión financiera?
-Es importante hablar sobre la gestión financiera porque es un tema solicitado por los clientes y es fundamental para tener una visión financiera saludable y alcanzar objetivos a largo plazo.
¿Cuál es la teoría del presupuesto 50/30/20 y cómo se aplica?
-La teoría del presupuesto 50/30/20 es una estructura para dividir el ingreso: el 50% para bienes esenciales como alquiler, servicios públicos y comida; el 30% para gastos discrecionales como salir a cenar o comprar ropa; y el 20% para el futuro, como pagar deudas, ahorros para la jubilación y emergencias.
¿Por qué es fundamental crear un fondo de emergencia?
-Es fundamental crear un fondo de emergencia para estar preparado para gastos inesperados, como facturas médicas, reparaciones de automóviles o incluso para cubrir los gastos básicos en caso de perder el empleo.
¿Cuánto debería ser un fondo de emergencia idealmente?
-Idealmente, un fondo de emergencia debería cubrir entre 3 y 6 meses de gastos de subsistencia, pero esto puede variar dependiendo de la estabilidad del empleo y la situación personal.
¿Qué significa reducir deudas y por qué es importante?
-Reducir deudas significa evitar que la deuda se salga de control y es importante para no depender de nuevas deudas para cubrir los gastos, lo que podría llevar a una situación financiera peligrosa.
¿Cómo deben usarse las tarjetas de crédito según el script?
-Las tarjetas de crédito deben usarse sabiamente, como una herramienta para controlar el gasto y establecer una buena calificación crediticia. Es importante pagar el saldo completo cada vez o al menos mantener el índice de utilización de crédito al mínimo.
¿Por qué es importante planificar la jubilación desde temprana edad?
-Planificar la jubilación desde temprana edad es importante debido a la ventaja del interés compuesto, que permite que las pequeñas cantidades ahorradas crezcan significativamente con el tiempo.
¿Qué es el interés compuesto y cómo afecta la planificación financiera a largo plazo?
-El interés compuesto es cuando el interés se calcula no solo sobre el monto inicial invertido, sino también sobre los intereses acumulados previamente, lo que permite que la cantidad crezca exponencialmente con el tiempo, impactando positivamente en la planificación financiera a largo plazo.
¿Qué tipo de hábitos se mencionan en el script como clave para una gestión financiera efectiva?
-El script menciona la disciplina, la inversión y el desarrollo emocional como hábitos clave para una gestión financiera efectiva, ya que son aspectos intrínsecos que uno debe desarrollar para mejorar en la gestión de sus finanzas personales.
¿Cuáles son los tres principios básicos para finalizar el video sobre gestión financiera?
-Los tres principios básicos para finalizar el video son la priorización, evaluación y restricción. La priorización implica decidir qué gastos son más importantes, la evaluación es analizar si los gastos son positivos o negativos y la restricción es evitar gastos innecesarios para mantener una gestión financiera saludable.
Outlines
💼 Gestión Financiera Básica
El vídeo comienza con una introducción al tema de la gestión financiera, una solicitud de un cliente hace varias semanas. Se enfatiza la importancia de abordar este tema y se invita a los espectadores a dar feedback sobre temas de interés. Se menciona que se hablará sobre el uso de capital de individuos y la dirección de inversiones, con una promesa de un análisis más profundo en futuras presentaciones.
📊 Teoría del Presupuesto 50/30/20
Se explica la teoría del presupuesto 50/30/20, donde el 50% del ingreso se destina a gastos esenciales, el 30% a gastos discrecionales y el 20% a ahorros y deudas. Se discute la importancia de adaptar esta proporción según la situación personal y se enfatiza la necesidad de crear un fondo de emergencia, que generalmente debería cubrir de 3 a 6 meses de gastos de subsistencia.
💳 Manejo de Tarjetas de Crédito y Planificación para la Jubilación
Se aborda el uso de tarjetas de crédito y cómo gestionarlas de manera inteligente para evitar la deuda. Se sugiere que el crédito debe ser utilizado con moderación y se debe pagar el saldo completo cada mes para evitar altos intereses. Además, se habla sobre la importancia de la planificación para la jubilación, aprovechando el interés compuesto para aumentar los ahorros a largo plazo.
🌟 Mejores Prácticas Financieras y Principios Básicos
El vídeo concluye con una discusión sobre las mejores prácticas financieras, incluyendo la importancia de la disciplina, la inversión y el desarrollo emocional. Se presentan tres principios básicos para la gestión financiera: priorización, evaluación y restricción. Se subraya la necesidad de priorizar gastos esenciales y futuros, evaluar decisiones financieras y aplicar restricciones cuando sea necesario. Se invita a los espectadores a suscribirse al canal y a seguir en redes sociales para recibir materiales educativos.
Mindmap
Keywords
💡Gestión Financiera
💡Presupuesto
💡Fondo de Emergencia
💡Deuda
💡Tarjeta de Crédito
💡Interés Compuesto
💡Jubilación
💡Disciplina
💡Inversión
💡Desarrollo Emocional
💡Priorización
Highlights
La gestión financiera es un tema importante y solicitado por los clientes.
Se discute la importancia de la gestión de capital individual y dirección de inversiones.
El presupuesto es esencial para cumplir con objetivos a largo plazo.
La teoría del presupuesto 50/30/20 ofrece una estructura clara para el gasto.
La teoría 50/30/20 puede adaptarse según la situación personal.
La creación de un fondo de emergencia es crucial para los gastos inesperados.
El tiempo de reserva para el fondo de emergencia suele ser de 3 a 6 meses de gastos.
Reducir deudas es fundamental para evitar que la deuda se salga de control.
El uso de tarjetas de crédito puede ser una herramienta para el control de gasto y la gestión del presupuesto.
El crédito debe ser gestionado correctamente, evitando el endeudamiento excesivo.
La planificación de la jubilación es importante y llega antes de lo esperado.
El interés compuesto es una herramienta poderosa para el ahorro a largo plazo.
La disciplina es intrínseca y esencial para la gestión financiera exitosa.
El desarrollo emocional es clave para tomar decisiones financieras saludables.
Las inversiones mal hechas pueden ser un reflejo de preocupaciones emocionales o financieras.
La priorización, evaluación y restricción son principios básicos para una gestión financiera efectiva.
El análisis de trade-offs económicos ayuda a tomar decisiones financieras informadas.
Las restricciones financieras deben ser consideradas para evitar deudas innecesarias.
El balance entre planificación y disfrute de los frutos del trabajo es necesario para una gestión financiera saludable.
Transcripts
[Música]
buenas tardes buenas noches a todos me
llamo yo series soy analista de orient
trail de este vídeo voy a hablar sobre
gestión financiera un tópico muy
interesante muy importante y que un
cliente ha pedido hace 34 semanas
entonces ha encontrado espacio para
hacer para hablar sobre este asunto
estoy haciendo y claro hablando sobre
eso si tienes algún asunto aún algún
tema que gustaría que existe acá en vivo
no hay problema por favor dame este
feedback o en chat en vivo en la caja de
comentarios abajo porque siempre estoy
leyendo y responde 22 hoy viendo y
mirando que necesito hacer que si tú
presentar para que yo tenga acá un canal
interesante y educacional para vos ok
antes de continuar no es aprende
acciones de entes tarde su presentación
no te olvides de suscribirse a nuestro
canal de un interés en américa en
youtube a degustar este vídeo este gusto
ese material extra modificaciones para
el pd de un vídeo nuevo
ok bueno por favor o si este primero
debió darle un feedback si me escuche
bien se mira
no puedo continuar de un problema y
claro aunque dudas preguntas pongas en
el chat y si está bien verdad después
ponga la caja de comentarios
ok bueno vamos a empezar nuestra
sensación es que son financiera algunos
puntos muy simplistas yo tengo acá pero
agua dos puntos muy simples muy
tranquilos ser comprendidos pero yo sé
de manera tercera que la gran mayoría
personas no respectan estas cosas y por
eso la gran mayoría no tiene una visión
financiera bueno ok entonces vamos a
empezar algo muy básico pero muy
importante al mismo tiempo bueno que es
la gestión financiera
la visión financiera se refiere a los
procesos de presupuestación ahorro
inversión gasto o supervisión del uso de
capital de un individuo o grupo y
también puede referirse más
específicamente a la gestión de
inversiones y la gestión de carteras
hoy vamos a hablar sobre el uso de
capital de un individuo y la dirección
de inversiones vamos a hacer en un
próximo vídeo hoy vamos a hacer una
análisis una lectura más sobre el uso de
capital de un individuo de cómo podemos
utilizar nuestro capital nuestro dinero
de manera más inteligente ok
muchas gracias muchas gracias ruth
padilla por estar acá otra vez conmigo
muchas gracias por tu feedback si está
todo bien escuché viene mira bien muchas
gracias duro que tengas algún tipo de
dudas a un tipo de pregunta por los
pongas acá en chat enemigo que estoy
siempre leyendo no solamente ruff pero
todos que estoy mirando en vivo ok bueno
primera cosa importantísima sobre sesión
financiera es que debemos elaborar un
presupuesto porque bueno un presupuesto
es esencial para vivir con sus
posesiones y claro
lo suficiente para cumplir con sus
objetivos a largo plazo tengo acá una
teoría básica sobre un presupuesto el
método la teoría del presupuesto 50 30
20 ofrece una gran estructura muy clara
y se divide así tenemos el 50 por ciento
de usuario que decía bienes esenciales
como alquiler servicios públicos
comestibles tu comida y claro el
transporte bueno acá tengo que presentar
algo muy simplista que estoy hablando
sobre una teoría 50 30 20 pero si tienes
una un salario diferente sea un salario
básico menor es muy complicado gastar
solamente 50 por ciento de tu salario
con a keller con comida con transporte
probablemente gastas mucho más que los
50 por ciento ok pero
tengo una teoría y depende de toda
situación personal tenga que cambiar un
poquito hasta arriba hasta abajo gastar
un poquito más con bienes esenciales
gastar un poquito menos con gastos
discrecionales
todo eso se depende de tu situación
propia ok bueno 50 por ciento de cosas
bien decía es 30 por ciento para gastos
discrecionales que esto salir a cenar
comprar ropa alguna cosa que te hace
bien ok y bien de por ciento para el
futuro pagado deudas ahorrando para la
jubilación y claro las emergencias voy a
hablar porque toma sobre evidencias
el próximo islay ok bueno la próxima
cosa muy importante es que tenemos que
crear un fondo de emergencia bueno es
importante importantísimo asegurarse de
que el dinero se reserva para gastos
inesperados como facturas médicas una
gran reparación de automóviles gasto
diario
y diarios si te despiden y más bueno que
tienes tu empleo trabajas bien todo va
bien pero si te despiden qué va a pasar
qué va a hacer cómo vas pagar cómo vas a
comprar comida cómo va a pagar alquiler
bueno todo bien si tenemos que pensar
que tenemos para
nos preparar con esto tenemos que crear
un fondo de emergencia bueno normalmente
en la teoría entre 3 y 6 meses de gastos
de subsistencia es la seguridad pero
como edito esto es en la teoría por
veces tienes un empleo que no es muy
seguro entonces tal vez entre 2 y 8
también poquito más un poquito menos
esto es todo cambia
dependiendo de la situación personal de
verdad de tu situación propia o campos
tenemos que comprender muy bien nuestra
situación intentar aplicar en estas
teorías que estoy presentando entonces
tenemos que nos conocer conocer dónde
estamos y voy a hablar un poquito más
sobre este film en el final del vídeo ok
bueno la tercera cosa es algo muy simple
y muy obvio pero muchas personas no
hacen esto reducir deudas entonces esto
como adif o para este bastante simple
para evitar que la deuda se salga del
control no gaste más de que los ganas
claros y gas por ejemplo 500 dólares por
mes
esto es donde en dólares porque tenemos
diferentes países para personas
diferentes países acá entonces vamos a
hablar en dólares
un usuario un ordinario de 500 dólares
bueno y gastas 600 700 puede decir no
estoy gastando poquito más porque
necesito para pagar alquiler de todo
esto ok
vas a pasar ok comprendo pero este amigo
persona cambia y su salario nuevo es no
no más 500 dólares pero mil dólares
probablemente va a continuar gastando
más de que nada va a gastar 1200 1300 va
a intentar mejorar su padre don debía
gastar un poquito más aprovechar su vida
y la deuda va siempre y continuar con 9
de culpas con nuevas situaciones
entonces independiente de cuánto ganas
de reducir deudas es muy importante
claro para personas que tiene un salario
muy bajo 200 300 dólares por mes que es
un salario un tanto cuanto a peligroso
para ti porque no consigues salvar mucho
conseguir las inversiones porque tienes
gastos muy básicos pero una persona que
tiene un salario más grande también por
veces no piensa esto porque siempre va a
ser un salario vuelva a poder pagar
cuando quiera y nunca lo hace y tiene
siempre de esto es muy peligroso
el endeudamiento puede ser ventajoso si
por ejemplo redundó de una adquisición
negativo hacer una financiación para
comprar una casa por ser uno de esos
casos es una cosa diferente ahorrar
dinero del banco para comprar una casa
para comprar un coche para tu trabajo
para trabajar por ejemplo es diferente
de tener una deuda de cartones de
tarjeta de crédito es un tanto diferente
ok entonces tenemos que comprender mejor
qué se pasa
vamos continuar tenemos acá donde está
usar hablamos por tarjeta de crédito
usar tarjeta de crédito sabiamente las
tarjetas de crédito pueden ser grandes
escollos para la deuda
es casi imposible no poseer ninguna
tarjeta en el mundo contemporáneo además
tienen aplicaciones además de comprar
cosas no solo son cruciales para
establecer su calificación crediticia
para si deseas
un dinero del banco continuará si tienes
una calificación crediticia mejor es más
tranquilo pero a verde de cádiz 2 son
una gran manera de controlar el gasto lo
que puede ser una gran ayuda con él en
el presupuesto por ejemplo revisa la
tarjeta de crédito en final de mes tiene
que pagar y miras bueno este mes estoy
gastando por ejemplo 600 dólares
normalmente gasto 400 dólares en mi
tarjeta de crédito que se pasó porque
pobre este paso esto normalmente a las
personas son mirar bueno ha comprado la
cosa que ha comprado ropa ha comprado
cosas que no son primordiales ha pasado
un poco de punto entonces nuevamente
tenemos que analizar y cuando vamos a
pagar la tarjeta de crédito pero
mentalizamos esto entonces de un lado
con un sesgo psicológico muy apurado por
es mejorar tus
tus gastos en la tarjeta de crédito ok
el crédito sólo debe gestionarse
correctamente bueno lo que significa que
debe pagar su saldo cada vez o al menos
mantener el índice de utilización de
crédito al mínimo ok entonces través de
créditos son muy peligrosas precisamente
hablando sobre intereses detalles de
crédito que en la tf américa es muy muy
alto bueno planifique su jubilación la
jubilación puede parecer una eternidad
está muy lejos de vosotros pero esto
llega mucho antes de lo que esperabas
los de expertos sugieren que la mayoría
de las personas estarían alrededor de 80
por ciento de su salario actual en la
jubilación
claro para mantener su padrón había para
mantener
su lifestyle ok cuanto más joven de
haces más te beneficias de lo que a dos
consultores le gusta llamar la vajilla
del interés compuesto para ella que las
pequeñas cantidades crecen con el tiempo
bueno el interés compuesto es muy
diferente de interés simple porque el
interés de 10 por ciento sobre sensores
es 10 dólares pero interés de 10 por
ciento sobre el interés anterior más el
montante inicial que es en 3 es un valor
más grande entonces ese interés de 10%
sobre ser así es entonces y es más 100
tenemos entonces entonces interés
próximo presentar en el futuro es por
ciento sobre sentir es tenemos un valor
más grande que 10 entonces estamos
siempre creciendo claro es una cantidad
es una
un cambio muy pequeño pero si miramos un
cambio en meses en años en décadas
podemos mirar la podemos mirar muy
claramente ha bajado de interés
compuesto bueno
esa cosa tómate un descanso de ti mismo
en la última cosa que ir andando acá
sobre esas chicas sobre esas cosas que
vamos hablando es muy importante también
el presupuesto y la planificación
pueden parecer llenos de privaciones
asegúrate de compensar te de vez en
cuando ya sea unas vacaciones compras o
una noche es ocasional en la ciudad
necesitas disfrutar de los frutos de tu
trabajo esto te da una muestra de la
independencia financiera por la que
trabajas tanto por veces estamos siempre
tan volcados con la planificación con
todo esto con eso dinero que nunca
miramos los frutos de nuestro trabajo
entonces provence es una vacación a unas
vacaciones compras alguna cosa así para
ti puede quedar un sesgo psicológico
positivo que va a tirar un ánimo una
bono
ma grande de hacer a la gestión
financiera mejor que bueno tres cosas
que la casas no pueden enseñar te
tenemos acá tres cosas que me acosa es
disciplina podemos mirar acá ríos voy a
mover en libros puedo hacer todo esto
pero la disciplina es algo intrínseco
tenemos o que a empezar a hacer algo
poco a poco
o no hacer ok segunda cosa está en por
ejemplo hacer una inversión por ejemplo
en cristiano han pasado luego antes de
la crisis de córdoba vídeos que se pasó
en marzo entonces este año sin inversión
es un tanto con tu peligroso tercer cosa
es el desarrollo emocional
entonces provee se hacemos a inversiones
malas aproveches no miramos qué vas a
pasar o por veces estamos preocupados
con nuestro empleo con esta renta
principal y no tenemos
no estamos salvando negro no tenemos
esta planificación no estamos siguiendo
el plan principal de medio a largo plazo
entonces son tres cosas que no es
tranquilo de comprender no podemos
enseñarte acá las clases y solamente tu
experiencia puede ayudar entonces son
tres cosas muy importantes y estoy acá
hablan sobre ellas y tu experiencia
contre en conexión financiera con la
parte frontera personal es fundamental
para mejorarnos ok y bueno tenemos
tres principios básicos para finalizar
nuestro vídeo que son la priorización
evaluación y restricción bueno empezando
con la priorización que tenemos nuestra
necesario muy pequeño tenemos que
realizar cosas básicas no hace sentido a
salir por comer en restaurantes
magníficos si no tenemos dinero para
pagar nuestro killer para para cosas
básicas que entonces tenemos que
priorizar de manera correcta y acá estoy
hablando también incluso del futuro
priorizar nosotros para nuestro futuro
es importantísimo pero no podemos vivir
con nada vivir en condiciones muy malas
ahora para priorizar el futuro tenemos
que siempre analizar a qué se llama the
trade off de economía los llamamos the
tree of es algo interesantísimo mirar
los pros en los conos de todo lo que
hacemos tengo entonces evolución
mirar nueces anteriores semanas y mirar
bueno que se pasó cómo puede mejorar
estoy gastando mucho acá nuestro
cuestionada acá tengo que salvar más no
estoy hablando mucho puedo utilizar un
poquito más mi dinero para hacer cosas
para mí para comer una cosa diferente
para comprar una ropa diferente y no
tenemos que evaluar no era positiva y
con negativo feedbacks a propios ya 13
las cosas son las restricciones bueno
como hábito antes si no tenemos dinero
para pagar alquiler que hace sentido no
hay sentido en verdad para salir de
compras cosas se van a comprar un coche
muy caro entonces tenemos que mirar esas
cosas que son muy interesantes
importantísimas ok entonces este vídeo
se terminado cualquier dudas preguntas
ponga en chad o en cajas comentados más
abajo si tienes alguna duda en una
pregunta y estoy terminando el vídeo y
claro si no eres suscrito en otro canal
no te olvides de suscribirse ok clicar
en te gustas te gustó el vídeo al
adjudicaciones para hombre en ningún oro
acá en esta semana en el interior de
américa tenemos vídeos mañana sobre
meter directo
operación en vivo y jueves sí jueves
primera aéreo acá haciendo una
apreciación sobre estocástico ok y claro
si no sigue las redes sociales facebook
y youtube instagram para materiales
educacionales y también promocionales ok
hemos regresado a todos precisamente a
ruth padilla predefinida y también a
nicolás guillén o que estuve acá en chat
en vivo
muchas gracias a todos especialmente a
ruth y nicolás hasta mañana mejor
aerolíneas en américa bye bye
ah
[Música]
sí
[Música]
y
[Música]
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