¿Qué es el crowdfunding inmobiliario? | Curso de Crowdfunding 2022 #1
Summary
TLDREl script explica el concepto de Crowdfunding inmobiliario, surgido tras la crisis financiera de 2008. Se centra en conectar a promotores con pequeños inversores, democratizando el acceso a proyectos con altos rendimientos. Destaca la facilidad de inversión y la diversificación de riesgos, pero también señala las limitaciones de liquidez y el control limitado sobre proyectos. Presenta diferentes modalidades como el Crowdinvesting y el Crowdlending, y menciona plataformas con rentabilidades promedio del 8% al 14%. Finalmente, aborda los riesgos y cómo minimizarlos, prometiendo más información en futuras entregas.
Takeaways
- 🏡 Las inversiones inmobiliarias son muy valoradas en los países de habla hispana, con una preferencia por invertir en propiedades antes que en la bolsa.
- 💸 Diversificar las inversiones es importante, pero el capital inicial necesario para invertir en inmuebles puede ser elevado.
- 📈 El Crowdfunding inmobiliario ha crecido significativamente en los últimos años como una alternativa para pequeños inversores.
- 🔍 El Crowdfunding inmobiliario conecta a promotores con inversores, democratizando la inversión en el sector inmobiliario.
- 🏢 Existen dos modalidades principales en el Crowdfunding inmobiliario: Crowdinvesting y Crowdlending.
- 📊 Las rentabilidades en plataformas de Crowdfunding inmobiliario pueden ser atractivas, con ejemplos como Housers, EstateGuru, e Invest24.
- 💻 El proceso de inversión en Crowdfunding inmobiliario es 100% online, sencillo y sin trámites burocráticos.
- ⚠️ Las inversiones en Crowdfunding inmobiliario son ilíquidas, y los inversores tienen un menor control sobre el proyecto.
- 📉 Existen riesgos como la pérdida total del capital, impago del promotor, o la quiebra de la plataforma.
- 💡 Los riesgos en Crowdfunding inmobiliario pueden minimizarse con plataformas experimentadas y análisis crediticios.
Q & A
¿Por qué es importante la inversión inmobiliaria en los países de habla hispana?
-La inversión inmobiliaria es importante en los países de habla hispana debido a que muchas personas prefieren invertir en bienes raíces antes que en la bolsa, buscando una inversión más tangible y menos volátil.
¿Qué es el Crowdfunding inmobiliario y cómo surgió?
-El Crowdfunding inmobiliario es una forma de financiación donde se reúnen pequeñas cantidades de capital de múltiples inversores para financiar proyectos inmobiliarios. Surgió en los EE.UU. en 2008, durante la crisis financiera, con la intención de ayudar a pequeñas y medianas empresas a obtener financiación más fácilmente.
¿Cuál fue la primera empresa en poner en práctica el Crowdfunding inmobiliario y en qué año?
-La primera empresa en poner en práctica el Crowdfunding inmobiliario fue Fundrise en el año 2012.
¿Cuál es el mercado estimado para el Crowdfunding inmobiliario y cuál es su tasa de crecimiento proyectada hasta 2028?
-El mercado del Crowdfunding inmobiliario asciende a 2 mil millones y se espera que crezca a una tasa anual del 33,4% hasta el 2028 según el informe Global Real Estate Crowdfunding Market Outlook 2028.
¿Cómo funciona el Crowdfunding inmobiliario desde la perspectiva del inversor?
-El Crowdfunding inmobiliario permite a los inversores, grandes y pequeños, invertir en proyectos inmobiliarios atractivos a través de plataformas en línea, donde se conecta directamente la demanda de capital de los promotores con la oferta de capital de los inversores.
¿Qué son el Crowdinvesting y el Crowdlending y cómo se relacionan con el Crowdfunding inmobiliario?
-El Crowdinvesting es cuando los inversores se convierten en accionistas de una empresa temporal que ejecuta un proyecto inmobiliario, mientras que el Crowdlending implica que los inversores prestan dinero a un promotor bajo condiciones previamente pactadas. Ambos modalidades forman parte del Crowdfunding inmobiliario.
¿Cuáles son las ventajas de invertir a través del Crowdfunding inmobiliario?
-Las ventajas incluyen la rentabilidad potencialmente alta, la facilidad y comodidad del proceso de inversión en línea, la capacidad de invertir en proyectos que antes requerían grandes capitales y la diversificación de la inversión en múltiples inmuebles.
¿Qué desafíos o riesgos presenta la inversión en Crowdfunding inmobiliario?
-Los riesgos incluyen la iliquidez de la inversión, la posibilidad de desvalorización del inmueble debido a variaciones del mercado, menor control sobre el proyecto y la posibilidad de que la plataforma pierda solventedad.
¿Cómo pueden los inversores minimizar los riesgos asociados con el Crowdfunding inmobiliario?
-Los inversores pueden minimizar los riesgos eligiendo plataformas con experiencia y personal experimentado, buscando proyectos con garantías adecuadas y contando con análisis crediticios independientes para evaluar el riesgo de cada proyecto.
¿Qué tipo de rendimiento promedio han obtenido los inversores en plataformas como Housers, EstateGuru e Invest24?
-Según el script, los inversores en Housers han obtenido alrededor del 8% de rendimiento promedio, en EstateGuru algo más del 11% y en Invest24 más del 14%.
¿Qué es el mercado secundario y cómo puede ayudar a eliminar la desventaja de la iliquidez en el Crowdfunding inmobiliario?
-El mercado secundario es una plataforma donde los inversores pueden vender sus inversiones antes de que finalice el proyecto, lo que les permite obtener su dinero antes de la liquidación final, ayudando a mitigar la desventaja de la iliquidez.
¿Cuál es el límite máximo de financiación para los proyectos a través de Crowdfunding según la normativa europea?
-Según la normativa europea, los proyectos financiados a través de Crowdfunding no pueden superar los 5 millones de euros.
¿Por qué pueden ser las comisiones de las plataformas de Crowdfunding elevadas y cómo afectan a los inversores?
-Las comisiones pueden ser elevadas debido a los costos operativos y la compensación por el servicio de intermediación. Aunque los inversores no las pagan directamente, estas comisiones se descontan del plan de negocio y pueden afectar la rentabilidad neta de la inversión.
Outlines
🏢 Introducción al Crowdfunding Inmobiliario
Este párrafo introduce el tema del crowdfunding inmobiliario, destacando su importancia en los países de habla hispana y cómo ha crecido en popularidad en comparación con otras formas de inversión. Se presenta el concepto de 'financiación multitudinaria' y se menciona el surgimiento del crowdfunding inmobiliario en los EEUU tras la crisis financiera de 2008. La ley aprobada por la administración Obama en 2012 buscaba facilitar la obtención de financiamiento para pequeñas y medianas empresas. Se destaca la democratización de la inversión inmobiliaria a través de plataformas de crowdfunding, permitiendo a inversores de todas las magnitudes acceder a proyectos con rentabilidades atractivas.
📈 Ventajas y Desventajas del Crowdfunding Inmobiliario
En este párrafo se discuten tanto las ventajas como las desventajas de invertir en crowdfunding inmobiliario. Entre las ventajas se incluyen la facilidad de proceso, la liquidez, la posibilidad de invertir en proyectos que antes requerían grandes capitales y la diversificación de riesgos. Sin embargo, también se mencionan las desventajas, como la iliquidez de las inversiones hasta el final del proyecto, la variabilidad de precios en el mercado inmobiliario, la falta de control sobre el proyecto y las altas comisiones de las plataformas. Además, se señala que los proyectos financiados a través de crowdfunding están limitados a 5 millones de euros por normativa europea, lo que impide el acceso a proyectos más grandes para pequeños inversores.
Mindmap
Keywords
💡Inversiones inmobiliarias
💡Diversificación
💡Crowdfunding inmobiliario
💡Capital inicial
💡Crowdinvesting y Crowdlending
💡Rentabilidad
💡Illiquidez
💡Mercado secundario
💡Riesgos de inversión
💡Minimización de riesgos
💡Comisiones de las plataformas
Highlights
Las inversiones inmobiliarias son importantes en los países de habla hispana y la gente tiende a invertir en bienes raíces antes que en la bolsa.
El mercado de crowdfunding inmobiliario ha crecido rápidamente en los últimos años debido a la necesidad de diversificar la inversión.
Crowdfunding se compone de 'crowd' que significa multitud y 'funding' que significa financiación, lo que implica una financiación a través de la multitud.
El crowdfunding inmobiliario surgió en los EE. UU. como una solución a la crisis financiera de 2008.
La administración de Obama aprobó una ley en 2012 para ayudar a pequeñas y medianas empresas a obtener financiación más fácilmente.
Fundrise fue la primera empresa en implementar el crowdfunding inmobiliario en 2012.
El mercado del crowdfunding inmobiliario alcanza 2 mil millones y se espera que crezca un 33,4% anual hasta 2028.
El crowdfunding inmobiliario pertenece a la categoría de inversión alternativa y permite a los pequeños inversores acceder a proyectos con rentabilidades atractivas.
Existen dos tipos de crowdfunding con retorno financiero: Crowdinvesting y Crowdlending, ambas aplicables al sector inmobiliario.
Las plataformas de crowdfunding inmobiliario sirven como marketplace y democratizan la inversión en el sector.
La inversión a través de plataformas de crowdfunding es sencilla, requiriendo solo seleccionar el proyecto y decidir la cantidad a invertir.
Algunas plataformas de crowdfunding inmobiliario publican rentabilidades medias que oscilan entre el 8% y el 14%.
Las inversiones en crowdfunding inmobiliario son ilíquidas, lo que significa que no se puede retirar el dinero hasta que el proyecto finaliza.
Algunas plataformas han implementado un mercado secundario para mitigar la desventaja de la iliquidez.
Los inversores tienen un menor control sobre el proyecto en comparación con la inversión directa en un inmueble.
Las comisiones de las plataformas de crowdfunding pueden ser altas y ya están descontadas en el plan de negocio.
Los riesgos en el crowdfunding inmobiliario incluyen la pérdida total o parcial del capital, el riesgo de quiebra de la plataforma y el riesgo de no obtener el rendimiento esperado.
Los riesgos de impago en el Crowdlending pueden ser eliminados si el promotor aporta una garantía suficiente.
Los riesgos pueden ser calculados y disminuidos cuando la plataforma cuenta con experiencia y realiza una selección cuidadosa de proyectos.
Los análisis crediticios o scoring por entidades independientes pueden informar a los inversores sobre el riesgo de cada proyecto.
El canal Explorador Financiero ofrece educación financiera y estrategias de inversión para ayudar a tomar control de las finanzas.
Transcripts
Las inversiones inmobiliarias tienen mucha importancia en los países de habla hispana,
no es de extrañar que mucha gente invierta antes en ladrillo que en la bolsa. Aún así diversificar
la inversión en el sector inmobiliario por cuenta propia supone unas cantidades elevadas de
capital inicial. Por este motivo, el mercado para invertir en inmuebles a través del Crowdfunding
ha crecido brutalmente en los últimos años. Pero, ¿que es el Crowdfunding inmobiliario,
porqué ha surgido y como podemos beneficiarnos los inversores de sus grandes rentabilidades?
Hola, Soy Álvaro de Explorador Financiero
y este es nuestro primer vídeo de nuestro curso de Crowdfunding. Hoy vamos a contestar a las
preguntas ¿que es el Crowdfunding inmobiliario? ¿cómo ha surgido y cómo funciona? Además, veremos
cuales son sus ventajas e inconvenientes y por último hablaremos de sus riesgos y oportunidades.
La palabra Crowdfunding se compone de dos palabras inglesas: Crowd que significa multitud y funding
que significa financiación, juntando las dos palabras nos queda financiación multitudinaria
o financiación a través de la multitud. Con esto se intuye bastante bien de lo que trata el
Crowdfunding, muchas personas financian la idea o el proyecto de otra o de una empresa. Cuando
hablamos de Crowdfunding inmobiliario acotamos esas ideas o proyectos al sector inmobiliario.
Esta forma de financiación surgió en los EEUU cuando estalló la crisis financiera mundial del
2008 con la quiebra de Lehmann Brothers. EEUU, que era una de las economías más afectadas,
puso en marcha soluciones inmediatamente. La administración del gobierno de Obama aprobó una
ley en el 2012 con la intención de ayudar a la pequeñas y mediadas empresas, así como a las de
nueva creación a conseguir financiación o a poder obtener fondos con mayor facilidad, que hasta ese
momento estaba muy limitada en cuanto a publicidad y acceso a los mercados de capitales. La primera
empresa en poner en práctica el crowdfunding inmobiliario en el 2012 fue Fundrise, a la que
luego siguieron muchas más. Aunque el crowdfunding inmobiliario es un mercado muy joven, apenas tiene
10 años, se han ido creando muchas empresas en los diferentes países y hoy en día hay varios
cientos de plataformas en el mundo, que se dedican al crowdfunding inmobiliario y no es nada sencillo
buscarse la mejor. Más adelante en este curso os mostramos cuales son nuestras favoritas y porqué.
El mercado del Crowdfunding inmobiliario asciende a 2 mil millones y según las
predicciones del informe Global Real Estate Crowdfunding Market Outlook 2028 va a crecer
a una tasa anual del 33,4% hasta el 2028. Desde el punto de vista del inversor, el
Crowdfunding inmobiliario pertenece a la llamada inversión alternativa. El porqué esto es así vamos
a verlo explicando como funciona el crowdfunding inmobiliario. Antiguamente, las empresas que
tenían una idea o proyecto inmobiliario, llamadas promotores, o bien acudían a los bancos, que
suele ser un proceso tedioso por las condiciones a cumplir además de caro por los intereses que cobra
el banco, o bien buscaban ellos mismos a grandes inversores con un gran capital para invertir, lo
que consumía mucho tiempo. La novedad que aportan las plataformas de Crowdfunding inmobiliario es
que ponen en contacto directo a la demanda de dinero, los promotores, con la oferta de dinero,
los inversores, pero en este caso no sólo inversores con grandes cantidades de capital, sino
también pequeños inversores. Por lo tanto, estas plataformas de Crowdfunding inmobiliario sirven
como Marketplace y democratizan la inversión en el sector inmobiliario. Los pequeños inversores
ahora pueden acceder a proyectos inmobiliarios con atractivas rentabilidades, que antes sólo
estaban reservados a grandes inversores. Como visteis en el vídeo de la inversión
alternativa, existen dos tipos de crowdfunding con retorno financiero, el Crowdinvesting
y el Crowdlending. Estas dos modalidades también existen para el sector inmobiliario.
En el crowdinvesting, el promotor crea una empresa temporal, que será la encargada de
ejecutar el proyecto y los inversores aportan dinero a esa sociedad temporal
convirtiéndose en accionistas de la empresa. El beneficio de esa sociedad temporal será el que
obtengan tanto el promotor como los inversores. En el crowdlending, los inversores efectúan un
préstamo al promotor bajo unas condiciones previamente pactadas de pago de intereses
y devolución del capital prestado. Los inversores son por lo tanto prestatarios.
Hay muy pocas plataformas que ofrezcan proyectos de Crowdinvesting, la mayoría de las plataformas
de Crowdfunding ofrecen únicamente proyectos de Crowdlending. Una de las mayores comodidades del
Crowdfunding es que las plataformas se encargan también de la gran cantidad de gestiones,
que siempre ha tenido la inversión en el sector inmobiliario, por lo que la inversión a través de
estas plataformas es tan sencilla como seleccionar el proyecto y decidir la cantidad a invertir,
lo que os llevara tan solo un par de clicks. Aunque el Crowdfunding inmobiliario es aún
muy joven, algunas de las plataformas publican las rentabilidades medias,
que están consiguiendo. En Housers, la que hoy en día es la mayor plataforma de crowdfunding
inmobiliario de España por número de usuarios, los inversores han podido conseguir en torno
al 8% de media. En EstateGuru, otra de las más conocidas en Europa, los inversores han llegado
a obtener algo más del 11% de media. En Invest24, una de las plataformas más jóvenes, los inversores
están obteniendo incluso más de un 14% de media. Como veis, puede merecer la pena plantearse más
detenidamente este tipo de inversión alternativa. La rentabilidad es por lo tanto una de las
ventajas de invertir a través del Crowdfunding inmobiliario. Otra de las ventajas que ya hemos
mencionado antes es la facilidad, el proceso de inversión es 100% online, sin papeleos,
ni visitas, ni trámites burocráticos y en un par de clicks podéis invertir en el proyecto
que deseéis, sin todo el trabajo que esto genera. Un equipo profesional se encarga
de todas las gestiones del inmueble: desde la compra, a la reforma o construcción, así cómo
del alquiler o la venta. Además, podéis invertir en proyectos inmobiliarios normalmente reservados
para profesionales del sector, con inversiones muy bajas, lo que os permite diversificar e invertir
en muchos inmuebles distintos, evitando la concentración de riesgos.
En el otro lado de la moneda, las inversiones en el Crowdfunding inmobiliario son ilíquidas,
es decir no puedes sacar el dinero hasta que el proyecto no ha terminado. Algunas plataformas han
implementado un mercado secundario con el fin de eliminar esta desventaja. Hablaremos del mercado
secundario dentro del Crowdfunding inmobiliario en futuros vídeos. Los precios en el
mercado inmobiliario varían durante la ejecución del proyecto. Si el inmueble no se ha vendido con
antelación al proyecto, podría dar lugar a una desvalorización en el momento de la venta debido
a las variaciones del mercado. Los inversores tienen también
un menor control sobre el devenir del proyecto en comparación con la inversión directa en un
inmueble. Hay incluso plataformas que no mantienen informados a los inversores durante la duración
del proyecto. Por ordenanza europea, los proyectos financiados a través de
crowdfunding no pueden superar los 5 millones de euros, por lo que los proyectos de mayor importe
siguen sin estar accesibles a los pequeños inversores. Por último, las comisiones de las
plataformas de Crowdfunding suelen ser elevadas. Aunque no las pague el inversor, esas comisiones
ya están descontadas en el plan de negocio. ¿Cuales son los riesgos al invertir en
Crowdfunding inmobiliario? y ¿cómo puedo minimizarlos? Los riesgos son como en muchas
otras inversiones, el riesgo de pérdida total o parcial del capital invertido, que se da en
el caso de que el proyecto inmobiliario salga mal y nunca se termine o no se pueda vender. También
existe el riesgo de que la plataforma quiebre y que por lo tanto sea mucho más difícil seguir y
controlar los diferentes proyectos. El riesgo de no obtener el rendimiento esperado sucede
cuando el proyecto se desvía de lo planeado, ya sea porque no se alcanzan los precios de venta
o de alquiler esperados o por el aumento de los plazos previstos o el aumento de los costes del
proyecto o por la falta de experiencia del promotor. Dichos riesgos dependen de si se
trata de Crowdinvesting o Crowdlending. En el Crowdlending existe además el riesgo de impago
por parte del promotor. Justamente este riesgo se puede eliminar cuando el promotor aporta una
garantía de valor igual o mayor al proyecto, de tal forma que, si incumple en el pago de intereses
o de devolución del capital, los prestamistas pueden ejecutar su derecho a quedarse con el
bien que se aportó como garantía. Los demás riesgos también permiten ser calculados y se
pueden disminuir cuando la plataforma cuenta con experiencia y personal experimentado que efectúan
una selección minuciosa de los proyectos que se publican en la plataforma. También se disminuye
el riesgo cuando una entidad independiente efectúa un análisis crediticio o un Scoring, para informar
a los inversores del riesgo de cada proyecto. Existen métodos para disminuir todos estos riesgos
drásticamente. Cuales son y como funcionan os lo mostramos en el tercer vídeo de nuestro curso.
Si queréis saber más sobre este tema como por ejemplo como minimizar los riesgos,
que plataformas aconsejamos, como podéis aumentar vuestra rentabilidad y como funciona la fiscalidad
del crowdfunding, entonces permaneced en esta Playlist y mirad los próximos vídeos.
Si tenéis preguntas, escribídnoslas en los comentarios. Después de publicar el curso
completo produciremos frecuentemente vídeos sobre las preguntas más frecuentes sobre el
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