COMO CONSTRUIR UMA CASA PELA CAIXA EM 2024? | Passo a passo do financiamento de terreno e construção

Summary

This video script provides a comprehensive guide on acquiring a house in 2024 through construction financing from the Caixa Econômica Federal. It highlights two main financing modalities: construction on one's own land and the combined acquisition of land and construction. The script details the step-by-step process, from credit approval to signing the financing contract, emphasizing the importance of engaging with a Caixa correspondent and understanding the rules of construction financing. It also discusses the strategy of selling the finished house as a smart investment with low capitalization, catering to viewers interested in constructing homes for living or selling.

Takeaways

• 🏢 The video is an updated guide on financing home construction through Caixa Econômica Federal in 2024.
• 🏠 It discusses two main financing modalities: construction on one's own land and acquisition of land and construction.
• 📝 The process involves several steps including credit approval, land purchase agreement, project approval, and construction financing.
• 🔍 Credit approval is the first step, assessing the amount of financing available based on personal documentation and financial status.
• 📐 For land and construction financing, a land purchase agreement is necessary, with the bank paying up to 80% of the land value after the financing contract is signed.
• 🏗️ Projects required by the bank include legal architectural plans and possibly additional structural, sanitation, and waterproofing plans.
• 📋 The PCI (Individual Construction Proposal) is a crucial document outlining the physical and financial schedule of the construction work.
• 🏦 After project approval and obtaining a construction permit, the financing application is submitted to Caixa for engineering evaluation.
• 🖋️ The contract signing involves the homeowner and the land seller, and after signing, the ITBI (real estate transfer tax) must be paid.
• 📁 The registration of the financing contract is done at the city's general registry of real estate, marking the land as mortgaged to Caixa.
• 💰 The bank pays the financing amount in installments according to the PCI, with the final 5% paid after construction verification and property registration.
• 🔑 The video also highlights the strategy of constructing homes to sell them afterwards, which can be a profitable venture with low capital.

Q & A

What is the main topic of the video script?

The main topic of the video script is about the process of financing the acquisition of land and construction through Caixa Econômica Federal in 2024.

What are the two main modalities of construction financing mentioned in the script?

The two main modalities of construction financing mentioned are financing construction on one's own land and financing the acquisition of land and construction as a single process.

What is the purpose of the 'Contrato de Promessa de Compra e Venda' in the financing process?

The 'Contrato de Promessa de Compra e Venda' is used to formalize the agreement to purchase the land, ensuring that the bank will pay up to 80% of the land value to the seller after the financing contract is signed and registered.

Why is it important to have a correspondent from Caixa Econômica Federal in the financing process?

Having a correspondent from Caixa Econômica Federal is important because they act as a liaison between the client and the bank, facilitating the credit approval process and ensuring that the client receives accurate information and guidance.

What is required for a person to be eligible for construction financing from Caixa Econômica Federal?

To be eligible for construction financing, a person must have a clean credit history, proven income, and not have any active financing with Caixa Econômica Federal. It is also for individuals looking to build single-family residences.

What is the 'Planilha de PCI' and why is it important in the financing process?

The 'Planilha de PCI' is an individual construction proposal form that outlines the physical and financial schedule of the construction work. It is important because it details the cost of the land, the construction budget, the execution timeline, and the expenses for each phase of the construction, which the bank uses to evaluate the financing request.

What is the role of the 'Alvará de Construção' in the construction financing process?

The 'Alvará de Construção' is a construction permit issued by the city hall, which is required before starting the construction work. It is necessary to obtain this permit before applying for the engineering phase of the financing process with Caixa Econômica Federal.

What is the process after signing the financing contract with Caixa Econômica Federal?

After signing the financing contract, the client must go to the city hall to issue the ITBI (Imposto de Transmissão de Bens e Imóveis) for the land and then take the contract and ITBI to the General Registry of Real Estate to register the financing contract.

How does the payment process work during the construction financed by Caixa Econômica Federal?

The payment process works through reimbursements based on the completion of construction phases outlined in the PCI. The bank pays for each phase after the client proves the completion of that phase with a 'Planilha de Levantamento de Serviço'.

What is the final step in the construction financing process after the work is completed?

The final step is the averbation of the construction, where the client goes to the Registry of Real Estate to update the records to reflect that the land now has a completed house. After presenting the necessary documentation to the bank, the final 5% of the financing is released, and the contract moves from the construction phase to the amortization phase.

Outlines

00:00

🏗️ Home Construction Financing in 2024

This paragraph introduces the topic of home construction financing through Caixa Econômica Federal in 2024, highlighting the changes in this financing modality. It emphasizes two main types of financing: construction on one's own land and the acquisition of land and construction as a single process. The video aims to provide a step-by-step guide focusing on the latter, which involves more steps. The speaker also encourages viewers to subscribe to the channel for more content on financed construction and to follow on Instagram for daily updates.

05:01

📝 Steps for Land Acquisition and Construction Financing

The paragraph outlines the initial steps for financing the acquisition of land and construction. It explains the importance of finding a Caixa correspondent for credit approval, which is based on personal documentation and does not require a land or project at this stage. The process includes negotiating the land purchase and signing a preliminary sales contract, with the bank paying up to 80% of the land value after the financing contract is signed and registered. The paragraph also stresses the need for a minimum of four months for project development and approval by the city hall, as well as the importance of having a clean credit history with Caixa.

10:03

📑 Project Approval and Financing Contract Signing

This section details the process following the preliminary land purchase contract, including the development of legal architectural projects required by the bank and city hall. It discusses the need for additional projects like structural, hydraulic, and electrical plans, and the creation of a PCI (Individual Construction Proposal) outlining the physical and financial timeline of the construction. The paragraph explains the engineering assessment by Caixa, the importance of the property evaluation as collateral, and the steps leading to the signing of the financing contract, which involves the property buyer and seller. It also touches on the payment of ITBI (real estate transfer tax) and the registration process at the city's不动产登记处 (sic, the original text seems to have a mix of Portuguese and a Chinese term that does not translate directly).

💰 Financing Disbursement and Construction Progress

The final paragraph focuses on the disbursement of funds and the construction progress tracking. It describes the PCI as a critical component of the financing process, with payments made in installments corresponding to the construction stages. The process involves executing work, proving completion through a PLS (Service Measurement Worksheet), and receiving reimbursements from Caixa accordingly. The paragraph also explains the withholding of the final 5% of financing until the construction is verified and registered as complete, transitioning from the construction phase to the amortization phase, where payments on the loan begin.

Keywords

💡Financing

Financing refers to the process of obtaining funds for a specific purpose, such as purchasing or constructing a property. In the video's context, it is the primary method discussed for acquiring a house in 2024, either for living or selling. The script mentions two main types of financing: construction on one's own land and acquisition of land and construction, highlighting the importance of understanding the financing process for building a house.

💡Caixa Econômica Federal

Caixa Econômica Federal is a Brazilian federal bank that offers financing for housing construction. The video script emphasizes the step-by-step process of obtaining financing from this institution, which includes evaluating personal documentation, land acquisition, and construction projects. It is central to the video's theme of constructing a house through financial support.

💡Land Acquisition

Land acquisition is the process of buying a piece of land, which is a crucial step in the construction financing process described in the video. The script explains that financing can cover up to 80% of the land's value, and it is part of the comprehensive financing package offered by the Caixa Econômica Federal for building a house.

💡Construction Project

A construction project in the video refers to the architectural and engineering plans required to build a house. The script mentions that the bank may request various types of projects, including structural, sanitation, and waterproofing plans, which are essential for obtaining the construction permit from the city hall.

💡PCI (Proposta de Construção Individual)

PCI, or Individual Construction Proposal, is a financial and physical schedule for the construction work, as mentioned in the script. It is a standard form used by the Caixa Econômica Federal to outline the construction budget, execution timeline, and expenses for each phase of the construction project.

💡Alvará de Construção

Alvará de Construção is a construction permit issued by the city hall, allowing the commencement of building works. The script emphasizes that this permit is necessary before applying for the engineering phase of the financing process with the Caixa Econômica Federal.

💡Engineering Evaluation

Engineering evaluation, as discussed in the script, is the phase where the Caixa Econômica Federal assesses the construction project, land, and PCI to ensure they meet the bank's requirements. This evaluation is crucial for the bank to understand the property's value and the construction's feasibility.

💡ITBI

ITBI stands for Imposto de Transmissão de Bens e Imóveis, which is a tax on the transfer of goods and real estate in Brazil. The script mentions that this tax must be paid on the land's value as part of the land acquisition and construction financing process.

💡Contract Signing

Contract signing is the act of finalizing the financing agreement with the Caixa Econômica Federal, as described in the script. It involves the property owner and, in some cases, the land seller, and is a critical step before the bank releases the funds for the construction.

💡Reembolso

Reembolso, or reimbursement, in the video script refers to the method by which the bank pays for the construction progress. The script explains that the bank releases funds in stages, corresponding to the completion of specific construction phases, as outlined in the PCI.

💡Averbação

Averbação is the final inspection and approval process for a construction project, ensuring that the house is ready for occupancy. The script mentions that the last payment from the bank is released after the averbação is completed and the property is registered as a completed house.

Highlights

The video provides a comprehensive step-by-step guide on financing the acquisition of land and construction through Caixa Econômica Federal in 2024.

Two main financing modalities are discussed: construction on one's own land and acquisition of land and construction.

The video focuses on the acquisition of land and construction modality, which involves more steps than the other.

The importance of subscribing to the channel and following on Instagram for more content on financed construction is emphasized.

Financing is intended for single-family residences and is available to individuals with a clean record, proven income, and no active financing with Caixa.

A recent rule states that if one has an active financing with Caixa, they cannot get another for constructing a house, but a portability strategy is suggested.

The first step in the financing process is to get pre-approved for a loan to understand the available financing amount.

After credit approval, the search for land begins, and a preliminary purchase and sale contract is necessary with the land seller.

Caixa pays up to 80% of the land value to the seller after the financing contract is signed and registered.

The contract should include a term of at least 4 months to account for project development and approval time.

The project required by the bank is the legal architectural project approved by the city hall.

The bank may request additional projects such as structural, sanitation, and waterproofing plans.

The PCI (Individual Construction Proposal) is a crucial document outlining the physical and financial schedule of the construction.

The PCI should be filled out by the engineer or architect responsible for the construction work.

The bank evaluates the property after the credit approval, considering the project, land, and PCI.

The contract signing involves the applicant and the land seller, who will receive the payment from Caixa.

After signing the financing contract, the ITBI (Real Estate Transfer Tax) must be paid at the city hall.

The registration of the financing contract at the Land Registry is a key step, taking 15 to 30 days.

Caixa pays the land value directly to the seller's account once the contract is registered.

The bank pays the financing amount in installments according to the PCI schedule.

The construction process involves submitting proof of completed stages through a PLS (Service Assessment Sheet).

The final 5% of financing is released after the construction is verified and registered as complete.

The video highlights building houses for living as well as a strategy for building to sell at a lower capital cost.

The channel offers many videos detailing each step of building a financed house, providing valuable insights.

Transcripts

e se você pensa em adquirir uma casa em

2024 seja para morar ou para vender com

certeza a forma mais inteligente e

barata de se fazer isso é construindo

ela através do financiamento de

construção da caixa mas como a gente tá

falando de

2024 muita coisa mudou nessa modalidade

de financiamento Então esse é um vídeo

bem atualizad para te mostrar o passo a

passo completo do financiamento de

aquisição de terreno e construção da

Caixa Econômica Federal

[Aplausos]

[Música]

[Aplausos]

pra gente iniciar Esse vídeo é muito

importante que vocês saibam que quando a

gente fala de financiamento de

construção da Caixa a gente tem duas

principais modalidades são elas o

financiamento de construção em terreno

próprio que é quando a pessoa já tem um

terreno próprio no seu nome e vai

financiar apenas a construção da casa e

tem também o financiamento de aquisição

de terreno e construção que é um único

processo de financiamento que vai

englobar a compra do terreno e a

construção da casa da pessoa tudo isso

em um único processo e é justamente

sobre essa segunda modalidade que a

gente vai falar no vídeo de hoje

justamente por ser uma modalidade que

envolve mais etapas do que o

financiamento de construção em terreno

próprio Mas eu sempre vou falando para

vocês o que que não se aplicaria caso

fosse um financiamento de construção em

terreno próprio mas antes de a gente

entrar então no passo a passo eu peço

que se tu ainda não é inscrito aqui no

canal não deixa de te inscrever ativar

as notificações agora em 2024 a meta é

postar de Dois a três vídeos por semana

sobre construção financiada construir

para vender então eu tenho certeza que

tu vai gostar demais aí de acompanhar

toda semana aqui o canal e eu também já

te peço que tu ainda não me segue lá no

Instagram segue lá @ engenheiros dozero

que eu todos os dias faço posts novos

também lá no Instagram gente antes de

entrarmos no passo a passo vocês

precisam entender as regras do

financiamento de construção quem se

aplica para pegar esse financiamento

Pessoal esse um financiamento para

residências unifamiliares então a gente

só consegue construir uma casa por

terreno um financiamento uma casa um

terreno e também um financiamento para

pessoas físicas então qualquer pessoa

física consegue pegar esse financiamento

desde que tenha nome limpo tenha renda

comprovada e não possua nenhum

financiamento ativo na Caixa essa é uma

regra recente mas se tu já tem um

apartamento uma casa financiada pela

Caixa tu não consegue pegar um

financiamento para est construindo uma

casa mas existe uma estratégia para isso

tá se tu tem um financiamento ativo na

Caixa o que tu pode fazer uma

portabilidade Passa esse financiamento

ativo para outro banco aí tu não vai ter

mais um financiamento ativo na caixa e

tu consegue sim tá financiando a

construção da tua casa entendido então

que é um financiamento pra pessoa física

para construir residências unifamiliares

Vamos partir então pro passo a passo do

financiamento de aquisição de terreno e

construção a primeira coisa que a gente

deve fazer então é realmente procurar um

correspondente da Caixa que é aquele

profissional que vai fazer o meio de

campo entre nós o cliente quem vai

construir essa casa e a caixa tá vocês

não devem ir até uma agência da Caixa

para procurar informações porque

provavelmente vocês vão ser muito mal

atendidos então procurem um

correspondente da Caixa para fazer a

aprovação de crédito a aprovação de

crédito é o primeiro passo onde a gente

vai entender o quanto de financiamento é

liberado para nós e o banco já faz uma

pré-aprovação desse valor de acordo com

nossas informações pessoais então de

acordo com a nossa idade de acordo com

nossos comprovantes de renda de acordo

com todas as nossas características o

banco vai est nos passando o quanto ele

nos libera de financiamento nesse

momento inicial a gente ainda não

precisa ter terreno não precisa ter

projeto não precisa ter planilha nenhuma

tá só vai ser analisado a a nossa

documentação pessoal porque é a partir

do momento que a gente tem um crédito

aprovado com o banco que a gente parte

então pras próximas etapas que envolvem

o imóvel envolvem a parte de engenharia

como a gente tá falando de um

financiamento de aquisição de terreno e

construção depois de a gente aprovar o

crédito a gente vai procurar o terreno e

quando a gente encontrar o terreno e

fizer a negociação dele que que a gente

vai ter que fazer a gente vai ter que

fazer um contrato de promessa de compra

e venda desse terreno com o vendedor do

lote porque o banco a caixa ela paga até

80% do terreno pro vendedor do lote mas

esses 80% que ela vai pagar ela só vai

pagar depois de a gente assinar o

contrato de financiamento com o banco

registrar Esse contrato então tem muitas

etapas que acontecem até chegar nesse

momento então é muito importante que

nesse contrato de promessa de compra e

venda tu coloque um prazo de pelo menos

4 meses que é o tempo que costuma

demorar pra gente elaborar projeto

Aprovar Na prefeitura assinar na caixa e

registrar Esse contrato de financiamento

então o segundo passo seria justamente

fazer esse contrato de promessa de

compra e venda do terreno Lembrando que

agora tu vai ter que pagar pelo menos

20% do valor do terreno direto pro

vendedor do lote os outros 80% o banco

paga direto na conta dele mas depois de

finalizar todo esse processo com o

contrato então do terreno tu parte paraa

elaboração dos projetos então o projeto

que o banco exige é o projeto

arquitetônico legal que é aquele mesmo

projeto que a gente aprova na prefeitura

da nossa cidade mas o banco ele também

pode solicitar qualquer projeto

complementar então projeto estrutural

hidrossanitário elétrico de

impermeabilização Então o que eu te

sugiro é que tu já faça todos esses

projetos com o projeto executado tu vai

ter que aprovar esse projeto na

prefeitura da tua cidade porque a gente

só pode dar entrada na parte de

engenharia da caixa depois de ter o

alvará de construção que é aquela

liberação de construção da nossa

prefeitura que a gente pode est

construindo essa casa tendo o alvará de

construção e com o projeto aprovado a

gente também vai precisar fazer uma

planilha chamada PCI proposta de

construção individual que é basicamente

uma planilha do padrão da caixa que é um

cronograma físico financeiro da obra

onde a gente vai dizer pra caixa quanto

vale o nosso terreno qual vai ser o

orçamento da nossa obra qual o prazo de

execução dessa obra quanto a gente vai

gastar em cada etapa da nossa obra Quem

deve preencher essa planilha é o

engenheiro ou o arquiteto responsável

técnico pela execução da obra Então

nesse momento a gente já tem contrato de

promessa de compra e venda do terreno a

gente já tem os projetos aprovados pela

prefeitura já tem o Alvarado de

construção e já tem também a planilha

PCI com a planilha PCI em mãos e mais

toda essa documentação Agora sim a gente

dá entrada na parte de engenharia da

caixa que é nesse momento que a Caixa

vai avaliar o nosso imóvel lá no início

quando a gente fez a aprovação de

crédito O banco só analisou a nossa

documentação pessoal de renda para ver

se a gente tinha nome limpo e o quanto

ele poderia nos liberar de financiamento

agora nesse momento o banco vai avaliar

esse imóvel Porque sempre quando a gente

faz um financiamento de construção A

única garantia que existe é o próprio

imóvel que será construído por isso o

banco tem que fazer a avaliação desse

imóvel e como ele faz essa avaliação

avaliando o projeto avaliando o terreno

e avaliando essa planilha PCI então o

engenheiro credenciado da Caixa ele vai

fazer essa análise ele vai até o nosso

terreno vai ver se o valor tá de acordo

vai analisar a nossa Plan Il vai ver se

tá tudo certinho e vai analisar o nosso

projeto Tudo estando certinho aí sim a

gente passou pela parte de engenharia da

Caixa então já estamos com todo certinho

já temos ali o laudo com o ok do

engenheiro credenciado da caixa e aí sim

depois de passar ali por questões de

conformidade mais o comitê do banco a

gente é chamado para fazer a assinatura

do contrato de financiamento Então quem

faz essa assinatura do contrato de

financiamento seria o proponente a

pessoa que tá pegando esse financio ento

E também o vendedor do lote porque ele

vai receber o dinheiro lá da Caixa

lembrando gente se for um financiamento

de construção Inter terreno próprio se

tu já tem o terreno tu não teria que

passar pela parte ali do contrato de

promessa de compra e venda do terreno e

não teria mais ninguém para ir lá

assinar o contrato no dia da assinatura

do contrato de financiamento Afinal o

terreno já é teu é só tu que vai est

pegando esse financiamento tá então tu

vai até a agência da Caixa assina o

contrato de financiamento mas não acabou

por aí depois de assinar o contrato de

financiamento a gente vai ter que até a

prefeitura da nossa cidade e emitir a

guia do ITBI o imposto de transmissão de

bens e imóveis a gente vai precisar

pagar o ITBI do terreno Afinal nesse

processo do financiamento de aquisição

de terreno e construção a gente tá

adquirindo um bem que é o terreno esse

valor do ITBI varia de prefeitura para

prefeitura tá vai variar de acordo com

cada município Mas normalmente é de 0% a

3% sobre o valor do terreno tá não sobre

o contrato de financiamento sobre o

valor do terreno que tu tá comprando tu

vai pagar então o ITBI com o ITBI em

mãos mais o contrato de financiamento tu

vai levar pro registro geral de imóveis

da tua cidade porque nesse momento vai

ser feito o registro do contrato de

financiamento o que que é isso é

basicamente colocar na matrícula desse

terreno que onde antes havia um terreno

apenas agora vai ter um terreno que tá

alienado à Caixa Econômica Federal e vai

ser realizado um ento de aquisição de

terreno e construção esse processo

costuma demorar de 15 a 30 dias tá varia

aí de cidade para cidade depois que tu

tem o ok do registro geral de imóveis tu

pega então a matrícula desse terreno já

registrada o contrato registrado e leva

de volta pra caixa é nesse momento que a

caixa paga então o valor do terreno

direto na conta do vendedor do lote e tu

pode de fato tá iniciando a tua obra

financiada durante o processo da tua

obra financiada o valor de financiamento

que tu aprovou tu não recebe ele todo de

uma vez tu vai receber ele de acordo com

a planilha PCI de acordo com o

cronograma físico financeiro que tu fez

naquela planilha então a etapa da

planilha PCI com certeza é uma das mais

importantes do financiamento E como que

o banco paga o banco paga sempre por

reembolsos então a gente divide a nossa

obra em etapas cada etapa corresponde a

um mês de obra Então se por exemplo é

uma obra de 1 ano 12 meses minha obra

teria 12 etapas e eu colocaria que por

exemplo na primeira etapa da obra eu vou

executar 10% da obra então eu vou

primeiro ter que executar com recursos

próprios esses 10% eu comprovo a

execução desses 10% através de uma outra

planilha que se chama pls planilha de

levantamento de serviço onde basicamente

a gente vai fazer um relatório

fotográfico mostrando que a obra de fato

tá 10% executada E aí sim a caixa nos

paga na nossa conta 10% do valor de

financiamento se no próximo mês é mais

10% executo esses 10% E aí recebo o

reembolso de direto na minha conta dos

10% e assim em diante até chegar ao 100%

até finalizar a obra com exceção da

última etapa tá gente a última etapa de

uma obra financiada fica retida até a

gente fazer a averbação da construção a

gente novamente ir pro registro de

móveis e colocar lá que agora não tem

mais um terreno tem já uma casa pronta

para ser habitada quando a gente

apresenta essa documentação pro banco o

5% finais a última etapa a gente já

recebe do banco e o nosso contrato sai

ali de fase de obra pra fase de

amortização e de fato a gente começa a

arcar com as prestações do financiamento

até porque durante a obra a gente só

paga juros de obra tá que é os juros

cobrados sobre o valor que o banco já

nos liberou a gente não paga prestação

de financiamento prestação de

financiamento de fato a gente só paga

após a conclusão da obra quando o

contrato entra em fase de

averbação gente é bastante coisa mas

aqui no canal tem muito vídeo detalhando

cada um desses passos da con construção

de uma casa financiada maraton aqui no

canal que eu tenho certeza que vocês vão

conseguir identificar como é que

funciona todo esse processo e vão

conseguir construir uma casa financiada

em 2024 lembrando gente o processo de

uma construção financiada ele foi feito

para construir casas para morar para

residências unifamiliares pra pessoa

morar mas uma grande estratégia que

existe é depois que a obra tá pronta tu

efetuar a venda dessa casa porque é uma

forma de construir casas para vender

descapitalizado um valor muito baixo tem

muito vídeo aqui no canal também falando

sobre construir para vender e pode ser

uma excelente oportunidade para vocês

pessoal se vocês gostaram do vídeo não

deixem de curtir se inscrever no canal e

ativar as notificações Muito obrigado

pela atenção e até a próxima