【再放送】【年金対策】最強の長生きリスク対策！「終身年金」を用意する5つの選択肢【お金の勉強初級編】：（アニメ動画）第203回

両学長リベラルアーツ大学

6 Aug 202419:58

Summary

TLDRこの動画では、人生100年時代において、老後の資金不安を解消するための「就寝年金」の重要性が語られています。就寝年金は、寿命を超えるまで受け取れるため、長生リスク対策に優れていると説明。さらに、就寝年金の作り方として、国民年金、厚生年金、企業年金、国民年金基金、高配当株の配当金など、5つの選択肢が紹介され、それぞれのメリットとデメリットが解説されています。最後に、適切な就寝年金の組み合わせによって、安定した老後生活を送る戦略が提案されています。

Takeaways

🍽 スクリプトでは、父との外食での会話が紹介されており、経済状況や年金の重要性が議論されています。
👴 父上の趣味が金銭的な問題を引き起こしていると母が心配しており、アルバイトでの収入増加が提案されています。
💡 年金の受け取りについて、国民年金、厚生年金、企業年金など、様々な種類があることが説明されています。
📈 就寝年金（定年後に受け取る年金）の重要性が強調されており、それが長生きリスクに対処する上で非常に有効であるとされています。
👴👵 現在の2人の収入が年金のみであることから、公的年金だけでは生活が余裕ないとの不安が示されています。
🏦 家計管理や有料のインデックス投資を通じて、老後の資金の不安を解消できると提案されています。
📊 長生リスク対策として、就寝年金の額を増やす方法が5つの選択肢で紹介されており、そのうちの一つが国民年金であるとされています。
🤔 スクリプトでは、個人の生活スタイルや収入に応じて、必要な就寝年金の額が異なることが触れられています。
🏘️ 資産運用や投資を通じて、就寝年金の額を増やす方法が提案されており、その例として高配当株の配当金が挙げられています。
📉 民間個人年金保険は、一般的には利回りが低く、必要な対策として実質的に不要であることが指摘されています。
🌐 スクリプトの最後では、人生で1番若い日である今日を大切にし、学びと行動を通じて自由な道を歩むよう励まされています。

Q & A

ビデオで話されている「就寝年金」とは何ですか？
-「就寝年金」とは、生涯を通じて受け取ることができる年金のことです。ビデオでは、その利便性と安心感、そして生活費の安定供給のために重要な役割を果たしていると説明されています。
ビデオで紹介された「就寝年金の作り方」にはどのような選択肢がありますか？
-ビデオでは、国民年金、厚生年金、企業年金、国民年金基金、高配当株の配当金など、5つの選択肢が紹介されています。それぞれに特徴があり、個人の状況に応じて選択することが可能です。
国民年金の受給額はどのように決まりますか？
-国民年金の受給額は、加入期間や年収によって決まります。ビデオでは、40歳からの加入で満額約80万円がもらえると説明されています。
厚生年金の受給額を増やすためにはどのような方法がありますか？
-厚生年金の受給額を増やす方法として、ビデオでは「繰り下げ受給」という選択肢が紹介されています。これにより、65歳地点の年金を70歳まで受け取らないことで、受給額を最大42％増やすことができます。
企業年金はどのようにして受け取ることができますか？
-企業年金は、企業が設けた年金制度に基づいて、定年まで勤め上げた場合に受け取ることができます。ビデオでは、大企業が就寝年金を用意している場合もあると説明されています。
国民年金基金とは何で、どのようなメリットがありますか？
-国民年金基金は、自営業者やフリーランス向けに設けられた制度で、就寝年金を利用可能にします。ビデオでは、その受給額を事前にシミュレーションでき、長期にわたって加入することで元が取れる資産になるというメリットが強調されています。
高配当株の配当金を使って自分年金を作る方法はどのようなリスクがありますか？
-高配当株の配当金を使って自分年金を作る方法には、元本割れのリスク、減配リスク、為替リスクなどがあります。ビデオでは、これらのリスクを管理する方法についても触れています。
民間個人年金保険はなぜ実質不要とされていますか？
-民間個人年金保険は、多くの場合、利回りが低いとされているため、実質不要とされています。ビデオでは、民間保険の利回りの計算方法について誤解がある人が多いと指摘しています。
ビデオで紹介された「繰り下げ受給」の利点は何ですか？
-「繰り下げ受給」を行うことで、年金の受給額が増やすことができ、老後の生活費を確保することができます。ビデオでは、65歳から69歳までの間、他の資産を使って生活し、70歳から受給額が増した年金を受け取る戦略が紹介されています。
ビデオで話されている「資産の取り崩しストレス」とは何ですか？
-「資産の取り崩しストレス」とは、老後に資産が減っていくことで生じる不安感やストレスのことです。ビデオでは、就寝年金がそのストレスを軽減する役割を果たすと説明されています。
ビデオで紹介された就寝年金の選択肢の中で、最もリスクが高いものはどれですか？
-ビデオで紹介された選択肢の中で、最もリスクが高いとされるのは、高配当株の配当金です。株価の変動により元本割れのリスクや減配リスクがあるためです。

Outlines

00:00

🍽 父との外食と老後の資金不安

久しぶりに父と外食を楽しんだが、父の趣味が高価で母からの文句。父の散財が原因で家計が赤字を続けていると話題に。老後の資金の不安から、公的年金だけでは生活ができないかもしれないと感じ、家計管理や有料なインデックス投資を通じて不安を解消する必要があると語る。

05:00

💡 就寝年金：老後資金の対策

老後資金の不安を解消するための最強の対策として就寝年金を提案。就寝年金の受給額が生活費を上回れば、老後生活が安定する。国民年金や厚生年金、企業年金など、就寝年金の種類とその作り方を5つの選択肢で解説し、特に国民年金は非常に有利な制度であると評価。

10:02

📊 就寝年金の作り方と選択肢

就寝年金の作り方と選択肢について詳細に解説。国民年金、厚生年金、企業年金、国民年金基金、高配当株の配当金など、各方法のメリット・デメリットを比較。特に国民年金基金は、自営業者やフリーランスにとって有効な手段と紹介。

15:03

📈 高配当株投資と個人年金保険の評価

高配当株投資を通じて自分年金を作る方法と、民間個人年金保険の評価。高配当株はリスクがあるが、リターンも大きいと指摘。一方、民間個人年金保険は、多くの場合不要であると主張。個人に合った投資方法を選ぶことが重要と強調。

🏆 就寝年金の重要性と最適な対策

就寝年金の重要性を再確認し、最適な対策について語る。65歳女性の半数が90歳まで生きる時代において、就寝年金の受給額を増やすことが長生リスクへの対策として重要。国民年金や厚生年金、企業年金、国民年金基金、高配当株など、選択肢を紹介し、個人に合った就寝年金を作り方を選ぶべきだと結論づける。

Mindmap

Keywords

💡就寝年金

就寝年金とは、生涯を通じて受け取ることができる年金のことを指します。ビデオでは、長生きリスクに対処するために、就寝年金の重要性が強調されています。例えば、国民年金や厚生年金が就寝年金に該当し、生活費を賄えるようにすることが老後の安定につながると説明されています。

💡長生きリスク

長生きリスクは、寿命が長くなることで生じる経済的なリスクを指しており、ビデオではそれが老後の資金計画に与える影響が議論されています。ビデオでは、就寝年金を用意することによって、寿命がどのくらい長くても経済的な不安を解消できると主張しています。

💡国民年金

国民年金は、日本国民全員が加入する義務のある公共年金制度です。ビデオでは、国民年金が就寝年金として非常に有利であると評価されており、40歳からの加入により、平均寿命を超える額の年金を受け取ることができる可能性があると説明されています。

💡厚生年金

厚生年金は、会社員が加入する公共年金の一つであり、ビデオでは就寝年金の種類の一つとして紹介されています。厚生年金の受給額は加入期間や平均年収によって決まり、繰り下げ受給によって受給額を増やすオプションがあると触れています。

💡繰り下げ受給

繰り下げ受給は、一定期間年金を受け取らないことで、その後の受給額を増やすことができる制度です。ビデオでは、このオプションを利用して年金の受給額を増やし、老後の生活費を確保する戦略として紹介されています。

💡企業年金

企業年金は、企業が設けた年金制度であり、ビデオでは就寝年金の増やす方法の一つとして説明されています。企業年金によって、定年退職後にも一定額の年金を受け取ることができると示しています。

💡国民年金基金

国民年金基金は、自営業者やフリーランス向けの年金制度で、ビデオでは就寝年金の作り方の一つとして触れています。加入者が事前に一定額の保険料を支払うことで、老後にはより多くの年金を受け取えると説明されています。

💡高配当株

高配当株とは、配当を高率で支払う株式のことを指し、ビデオでは自分年金を作る方法の一つとして紹介されています。高配当株を積み立てることで、安定した配当収入を得られると示していますが、元本割れのリスクがあることも警告されています。

💡個人年金保険

個人年金保険は、民間保険会社が提供する年金保険商品で、ビデオでは実質不要であると評価されています。個人年金保険の利回りや節税効果について誤解がある人が多いと指摘し、他の方法に比べて優先度が低いと結論付けています。

💡資産運用

資産運用とは、資金を有効に活用して収益を得る行為を指します。ビデオでは、資産運用を通じて就寝年金の額を増やす方法として、高配当株や債券、不動産投資など様々な選択肢が提示されています。

Highlights

久しぶりの父との外食でライオンギャングのステーキを楽しんだ

父が趣味にお金を使い過ぎており、母がアルバイトを始めることを希望している

父の散在せいで最近家計が赤字続きで、公的年金だけで生活が余裕ないと感じた

家計管理と有料なインデックス投資を通じて老後のお金の不安を解消できる

就寝年金を用意することは最強の長生きリスク対策として重要

就寝年金は生きている限りずっともらえるため、資産の取り崩しストレスがないと示唆

日本人の平均寿命が世界でトップクラスであり、長生きリスクに備える必要がある

有期年金は準備する必要がなく、就寝年金が老後資金の安定を提供する

老後資金の不足を解消するためには、就寝年金の受給額を増やすことが有効

国民年金、厚生年金、企業年金などが就寝年金の構成要素として挙げられる

繰り下げ受給を選択することで、年金の受給額を増やすことが可能

企業年金は大企業で働く場合に有利で、定年まで働けば受給額が大きくなる

国民年金基金は自営業者やフリーランス向けの就寝年金として有利

高配当株の配当金を積み立てる方法で自分年金を作り、リスクとリターンのバランスを考える

民間個人年金保険は実質的に不要であると主張し、他の投資方法を提案

就寝年金の作り方として、国民年金、厚生年金、企業年金、国民年金基金、高配当株などが挙げられる

繰り下げ受給を活用し、65歳から69歳までの間は自前の資金を使い、70歳から年金を受け取る戦略を提案

高配当株投資を始める前に家計管理を終わらせるべきとアドバイス

人生で1番若い日を大事にし、学びながら自由な道を歩んでいくことが重要