ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO ECUATORIANO
Summary
TLDREl guion del video ofrece una visión del sistema financiero ecuatoriano, destacando el papel de los bancos y otros intermediarios financieros en la intermediación de recursos entre personas y empresas superavitarias y deficitarias. Se menciona la importancia de la confianza y la estabilidad económica, así como los riesgos asociados a la falta de pago de préstamos y retiros masivos de depósitos. La regulación y supervisión por parte de organismos estatales como la Junta Bancaria y la Superintendencia de Bancos es fundamental para proteger los intereses de los depositantes y prevenir crisis financieras. Además, se clasifica a las entidades financieras por tipo de depósito, propiedad y tamaño de sus operaciones, destacando la predominancia de los bancos privados en la captación de recursos y otorgamiento de créditos.
Takeaways
- 🏦 Los bancos y otros intermediarios financieros conectan a personas y empresas que tienen superávit económico con aquellos que tienen déficit, actuando como intermediarios para la gestión de riesgos inherentes a esta actividad.
- 🔒 La confianza del público y la estabilidad económica son fundamentales, ya que problemas como la falta de pago de deudas o el retiro masivo de depósitos pueden desencadenar la caída de un banco y una crisis financiera más amplia.
- 🛡️ Las entidades financieras están sujetas a una normativa más estricta y a un sistema de supervisión por organismos estatales especializados para proteger los intereses de los depositantes.
- 🏛️ En Ecuador, la autoridad de regulación del sistema financiero, excluyendo las cooperativas, es la Junta Bancaria, compuesta por el presidente del Superintendente de Bancos y otros miembros.
- 📜 La Ley Orgánica de Economía Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidario, establecida en mayo de 2011, establece que la supervisión y control de las cooperativas de ahorro y crédito es responsabilidad de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria.
- 💼 El sistema financiero ecuatoriano se clasifica en diferentes formas, incluyendo el tipo de depósitos que pueden recibir las instituciones, como depósitos a plazo fijo, depósitos a la vista y depósitos de ahorro.
- 🏢 Las entidades financieras pueden ser de propiedad estatal, privada o mutual, y cada tipo tiene características y obligaciones específicas en cuanto a la gestión y toma de decisiones.
- 🏦🏪 Los bancos pueden recibir todo tipo de depósitos, mientras que las mutuales y cooperativas financieras solo pueden recibir depósitos de ahorro y a plazo, y las sociedades financieras solo realizan operaciones de recursos a plazo fijo.
- 🏦🏢 Hay excepciones como el Banco Ecuatoriano de la Vivienda y el Banco del Estado, que a pesar de ser denominados bancos, no pueden recibir depósitos en cuenta corriente.
- 🏦📊 El tamaño de las captaciones de recursos y las colocaciones de crédito también clasifica a las entidades financieras; la mayoría de los recursos se mantienen en los bancos privados, seguidos por la banca pública y otras entidades.
- 🌐 La conformación del sistema financiero ecuatoriano es compleja y diversa, reflejando diferentes tipos de instituciones y su papel en la economía nacional.
Q & A
¿Qué función cumplen los bancos y otros intermediarios financieros en el sistema financiero ecuatoriano?
-Los bancos y otros intermediarios financieros tienen la función de intermediar entre las personas y empresas que tienen superávit económico y aquellos que requieren crédito, desarrollando un trabajo técnico para administrar los riesgos inherentes a esta actividad.
¿Por qué es importante la confianza del público y la estabilidad económica en el sistema financiero?
-La confianza del público y la estabilidad económica son cruciales porque si los deudores dejan de pagar o los depositantes retiran sus recursos masivamente, esto puede generar la caída de un banco y desencadenar una reacción en cadena, conocida como efecto dominó, que afecta toda la economía.
¿Qué entidades están a cargo de supervisar y regular el sistema financiero en Ecuador?
-La autoridad de regulación del sistema financiero es la Junta Bancaria, y la supervisión y control de las entidades financieras, excluidas las cooperativas, es responsabilidad de la Superintendencia de Bancos. Además, la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria se encarga de supervisar y regular las cooperativas de ahorro y crédito.
¿Qué tipos de depósitos pueden recibir las instituciones financieras en Ecuador según el script?
-Las instituciones financieras pueden recibir depósitos de plazo fijo, depósitos electivos y depósitos de ahorro. Los bancos pueden recibir todo tipo de depósitos, mientras que las mutualistas y las cooperativas financieras solo pueden recibir depósitos de ahorro y de plazo.
¿Qué es un depósito de plazo fijo y cómo se diferencia de un depósito electivo?
-Un depósito de plazo fijo es un tipo de depósito que solo se puede exigir en una fecha determinada previamente acordada entre el depositante y la entidad financiera. Mientras tanto, un depósito electivo se puede retirar en cualquier momento que el depositante lo desee.
¿Cuáles son las excepciones en cuanto a la capacidad de recibir depósitos de cuenta corriente por parte de ciertos bancos en Ecuador?
-El Banco Ecuatoriano de la Vivienda y el Banco del Estado, a pesar de ser denominados bancos, no pueden recibir depósitos en cuenta corriente. Además, el Banco Central recibe principalmente depósitos de cuenta corriente de entidades del sector público y embajadas.
¿Cómo se clasifican las entidades financieras en Ecuador según sus características de propiedad?
-Las entidades financieras se clasifican en propiedad de accionistas privados, mutualistas, cooperativas financieras y propiedad estatal. Las entidades de propiedad estatal pueden ser administradas por la autoridad pública correspondiente, mientras que las mutualistas y cooperativas tienen socios con igual participación en las decisiones.
¿Cuál es la diferencia entre un banco de propiedad estatal y uno que es considerado una entidad privada bajo la propiedad estatal?
-Un banco de propiedad estatal es administrado directamente por el gobierno, mientras que una entidad privada bajo la propiedad estatal, como el Banco del Pacífico, es jurídicamente propiedad del estado pero se administra como una entidad privada.
¿Cómo se clasifica el tamaño de las entidades financieras en el sistema financiero ecuatoriano según el script?
-El tamaño de las entidades financieras se clasifica en función del tamaño de sus captaciones de recursos y colocaciones de crédito. La mayoría de los recursos captados se mantienen en los bancos privados, seguido por la banca pública, las cooperativas financieras, las sociedades financieras y las mutualistas.
¿Cuál es la importancia de las autoridades de regulación y supervisión en el sector financiero en Ecuador?
-Las autoridades de regulación y supervisión son importantes para proteger los intereses de los depositantes, asegurar la estabilidad del sistema financiero y minimizar los riesgos asociados con la intermediación de recursos financieros.
Outlines
🏦 Funcionamiento y estructura del sistema financiero ecuatoriano
El primer párrafo describe el funcionamiento básico del sistema financiero ecuatoriano, donde se menciona que las personas depositan recursos en los bancos y pueden ser clasificadas como superavitarias o deficitarias según su uso de crédito. Los bancos actúan como intermediarios entre estas dos categorías, y su estabilidad es crucial para la economía, ya que problemas en la gestión de riesgos o en la confianza del público pueden llevar a la quiebra de un banco y desencadenar una crisis financiera. Se destaca la importancia de la regulación y supervisión por parte de organismos estatales para proteger los intereses de los depositantes, y se menciona la Junta Bancaria como la entidad reguladora del sistema financiero, así como la Ley Orgánica de Economía Popular y Solidaria que establece la regulación de cooperativas de ahorro y crédito.
👥 Clasificación de las entidades financieras por tipo de propietario
El segundo párrafo se enfoca en la clasificación de las entidades financieras ecuatorianas según el tipo de propietario. Se mencionan casos particulares como el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social, que es propiedad de los afiliados, y el Banco del Pacífico, que a pesar de ser propiedad estatal jurídicamente, se administra como una entidad privada. Se describen los diferentes tipos de propietarios, desde accionistas privados hasta socios de mutuales y cooperativas financieras, y se señala que las decisiones en las instituciones financieras de propiedad estatal corresponden a la autoridad pública. Finalmente, se presenta una clasificación adicional basada en el tamaño de las captaciones de recursos y el crédito otorgado, destacando la predominancia de los bancos privados y la estructura general del sistema financiero ecuatoriano.
Mindmap
Keywords
💡Sistema financiero ecuatoriano
💡Superavitarias
💡Deficitarias
💡Intermediarios financieros
💡Confianza del público
💡Efecto dominó
💡Normativa y supervisión
💡Junta Bancaria
💡Banco Central
💡Tipos de depósitos
💡Propiedad de las entidades
Highlights
Estructura del sistema financiero ecuatoriano, donde las personas depositan recursos en los bancos y los mantienen hasta que los necesitan.
Las personas que depositan en los bancos son llamadas 'superavitarias', mientras que las que obtienen crédito son 'deficitarias'.
Los bancos y otros intermediarios financieros administran riesgos y actúan como intermediarios entre superavitarios y deficitarios.
La confianza del público y la estabilidad de la economía son claves en la intermediación de recursos financieros.
Una ruptura en el proceso de intermediación, como la falta de pago de préstamos, puede causar la caída de un banco y desencadenar un efecto dominó.
Las entidades financieras están sujetas a una normativa más estricta y a un sistema de supervisión por organismos del Estado.
La junta bancaria es la autoridad reguladora del sistema financiero, excluyendo las cooperativas.
La política financiera del país es definida por el directorio del Banco Central.
La supervisión y control de las entidades financieras, excluyendo las cooperativas, es responsabilidad de la Superintendencia de Bancos.
Las cooperativas de ahorro y crédito son supervisadas por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria.
El sistema financiero ecuatoriano se clasifica por tipo de depósitos que pueden recibir las instituciones.
Los bancos pueden recibir todo tipo de depósitos, mientras que las mutualistas y cooperativas solo pueden recibir depósitos de ahorro y de plazo.
El Banco Central recibe depósitos de cuenta corriente de entidades públicas y embajadas en Ecuador.
Las entidades financieras se clasifican también por las características de los propietarios, como estatales, privadas y de asociados.
Las mutualistas y cooperativas financieras tienen socios con igual participación en las decisiones, sin importar el monto de su aporte.
Las instituciones financieras de propiedad estatal, como el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social, están sujetas a la autoridad pública.
El tamaño de las captaciones de recursos y las colocaciones de crédito es otra forma de clasificar al sistema financiero ecuatoriano.
Casi tres cuartas partes de los recursos captados se mantienen en los 24 bancos privados, destacando la importancia de la banca en el sistema financiero.
Transcripts
[Música]
estructura del sistema financiero
ecuatoriano hemos visto anteriormente
que una parte de los recursos que
reciben las personas por su actividad
económica lo depositan en los bancos y
lo mantienen allí hasta el momento en
que requieren utilizarlos a estas
personas las vamos a llamar
superavitarias en tanto que aquellas
personas y empresas que obtienen crédito
de los bancos sea para invertir o para
consumir bienes duraderos por ejemplo
electrodomésticos y carros las vamos a
llamar
deficitarias los bancos y otros
intermediarios financieros tienen
precisamente la función de intermed
entre estas dos categorías de personas
desarrollando para el efecto un trabajo
técnico para administrar correctamente
los riesgos propios de esta actividad
también mencionamos antes en la serie de
videos de funcionamiento del sistema
financiero que en el proceso de
intermediación de recursos financieros
está en juego adicionalmente la
confianza del público y la estabilidad
misma de la economía Pues cuando por
cualquier razón los deudores dejan de
pagar los préstamos o cuando los
depositantes retiran masiva ente sus
recursos de los bancos se produce la
ruptura de un proceso normal lo que
puede generar la caída de un banco y a
su vez Esta caída puede ocasionar una
reacción en cadena conocida Generalmente
en el caso de los bancos como efecto
dominó para minimizar estos riesgos las
entidades financieras se encuentran
sujetas a una normativa más estricta que
el resto de actividades económicas y se
sujetan a un exigente sistema de
supervisión ambos a cargo de organismos
especializados del Estado cuya Misión
final es proteger los intereses de los
depositantes teniendo en mente lo
expuesto se entiende por qué es preciso
que existan autoridades de regulación y
supervisión enfocadas específicamente en
el sector
Financiero en el Ecuador La autoridad de
regulación del sistema financiero
excluyendo las cooperativas es la junta
bancaria en la cual el presidente del
superintendente de bancos y se encuentra
conformada además por el gerente general
del Banco Central y tres miembros
adicionales Este cuerpo colegiado es el
encargado de dictar todas las normas que
complementan a las leyes vigentes en lo
que tiene que ver con el funcionamiento
de las entidades del sistema financiero
por su parte la política financiera del
país es definida por el directorio del
Banco Central la supervisión y control
de las entidades financieras del país
excluyendo las cooperativas es a su vez
responsabilidad de la superintendencia
de bancos a raíz de la expedición de la
Ley Orgánica de de economía popular y
solidaria y del sector financiero
popular y solidario mayo del 2011 el
caso de las cooperativas de ahorro y
Crédito entidades que también forman
parte del sistema financiero es especial
pues tanto las labores de expedición de
normativa como las de supervisión y
control de operaciones se encuentran
actualmente a cargo de la
superintendencia de economía popular y
solidaria dicho esto pasemos a ver cómo
se encuentra estructurado el sistema
financiero ecuatoriano desde puntos de
vista
diferentes el primero de os se relacion
con el tipo de depósitos que pueden
recibir las diferentes instituciones
partamos de considerar que exist los
sigientes tipos de depósitos o
mecanismos deción de recursos los de
plazo fijo que son exigibles únicamente
de fech determinada previamente acada
entre el depositante y
electivos a laista es decir que pueden
retirarse en el momento en que el
depositante lo desee estos a su vez se
dividen en depósitos monetarios o de
cuenta corriente que pueden retirarse
mediante el uso de cheques y depósitos
de ahorro que pueden ser retirados por
el depositante o su delegado con la
presentación de la cartilla
correspondiente en la ventanilla de la
entidad financiera como se ve en el
gráfico los bancos pueden recibir todo
tipo de depósitos las mutualistas y las
cooperativas financieras pueden recibir
únicamente depósitos de ahorro y de
plazo y las sociedades financieras solo
pueden realizar ad aciones de recursos a
plazo fijo casos de excepción de esta
clasificación son el banco ecuatoriano
de la vivienda y el banco del Estado los
que pese a denominarse bancos no pueden
recibir depósitos en cuenta corriente
también es un caso especial el del Banco
Central el que básicamente recibe
depósitos de cuenta corriente de todas
las entidades del sector público y de
las embajadas que operan en el Ecuador
un segundo tipo de clasificación de las
entidades del sistema financiero
provendría de diferenciarlas por las
características de los propietarios de
las mismas
Así en esta clasificación hay dos casos
suig generis el del banco del instituto
ecuatoriano de seguridad social que en
el gráfico Se presenta como de propiedad
Estatal y es en realidad de propiedad
del L y por lo tanto de los afiliados y
el del banco del Pacífico que aunque es
de propiedad Estatal jurídicamente
constituye una entidad privada y bajo
ese concepto debe admin
arse como se ve en el gráfico expuesto
los bancos y las sociedades financieras
Son propiedad de accionistas privados
los cuales tienen una serie de deberes y
derechos específicos y votan en las
principales decisiones de las entidades
respectivas en función de su porcentaje
de participación en el patrimonio
correspondiente las mutualistas y las
cooperativas financieras por su parte
tienen una particularidad en cuanto se
refiere a la conformación de su
patrimonio en estas entidades no hay
accionistas sino que quienes realizan
aportes patrimoniales son socios y todos
ellos tienen igual participación en las
decisiones de la entidad
independientemente del monto de su
aporte en cuanto a las instituciones
financieras de propiedad Estatal las
decisiones corresponden a la autoridad
pública respectiva para terminar este
tema de la conformación del sistema
financiero ecuatoriano quizás otra forma
de clasificar a las entidades del sector
financiero sea a través del tamaño de
sus captaciones de recursos y
colocaciones de
crédito como se ve casi tres cuartas
partes de los recursos captados por el
sistema financiero nacional se mantienen
en forma de depósitos en los 24 bancos
privados incluyendo el banco del
Pacífico que operan al momento
siguiéndole en orden de importancia la
banca pública las cooperativas
financieras las sociedades financieras y
las
mutualistas en lo que se refiere al
crédito otorgado Se aprecia que el orden
de los grupos de las entidades es
similar aún cuando las magnitudes
cambian Esta es pues la conformación del
sistema financiero
[Música]
ecuatoriano
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