¿Puedo invertir en la hipoteca de mi vecino?
Summary
TLDRLos bonos de titulización son un tipo de inversión que permite a los particulares invertir en préstamos concedidos por bancos y otras entidades financieras al sector privado. Estos bonos son emprendidos por un vehículo especial de inversión que, una vez que vende los bonos a los inversores, utiliza los fondos para adquirir una amplia cartera de préstamos. De esta manera, los inversores obtienen una participación en múltiples préstamos, lo que reduce el riesgo asociado a una sola inversión. Aunque tradicionalmente estos bonos requerían una inversión inicial significativa, plataformas como Mintos ofrecen la posibilidad de invertir en ellos desde cantidades mínimas, lo que los hace accesibles para un público más amplio. Los bonos de titulización pueden ser una opción interesante para diversificar una cartera de inversión, especialmente cuando se ofrecen rentabilidades ajustadas por riesgo atractivas.
Takeaways
- 💡 Los bonos de titulización son un activo interesante para los inversores particulares, permitiendo acceder a una diversificación de préstamos privados.
- 📈 La rentabilidad de los inversores tiende a aumentar con el tamaño de su patrimonio, debido a una mayor sofisticación financiera y conocimiento de opciones de inversión.
- 💼 La mayor sofisticación financiera permite a los inversores con patrimonios más grandes una mejor selección de activos en términos de rentabilidad y riesgo.
- 🚗 Los bonos de titulización permiten a los inversores particulares invertir en préstamos de entidades financieras, como préstamos hipotecarios o para la adquisición de vehículos.
- 🏦 Un vehículo especial de inversión emite bonos de titulización, los cuales son adquiridos por inversores y luego utiliza los fondos para comprar una cartera de préstamos privados.
- 🔄 Los inversores en los bonos de titulización reciben intereses y amortización de los préstamos que el vehículo especial de inversión ha comprado de entidades financieras.
- 💔 Sin embargo, invertir en un solo préstamo puede conllevar riesgos, como el incumplimiento del deudor, lo que podría resultar en una pérdida total de la inversión.
- 🔢 La diversificación de la cartera de préstamos por parte del vehículo especial de inversión reduce el riesgo para los inversores, ya que una posible falta de pago no afecta a toda la inversión.
- 💻 Mintos, como plataforma de inversión, se dedica a reducir los costos de inversión en determinados tipos de activos, incluyendo los bonos de titulización.
- 💵 Mintos ofrece la posibilidad de invertir en bonos de titulización a partir de una inversión mínima, lo que los hace accesibles para inversores con patrimonios más pequeños.
- 📉 A pesar de los riesgos inherentes a cualquier inversión, los bonos de titulización pueden ser una opción atractiva en términos de rentabilidad y diversificación de cartera.
Q & A
¿Qué son los bonos de titulización y cómo pueden ser de interés para el inversor particular?
-Los bonos de titulización son un tipo de activo que permite a los inversores particulares invertir en una cartera de préstamos, como préstamos hipotecarios o para la adquisición de vehículos, que normalmente están concedidos por bancos o entidades financieras al sector privado. Estos bonos son interesantes porque ofrecen una forma de obtener rendimientos a partir de los intereses de dichos préstamos, con la ventaja de la diversificación y el acceso a inversiones que de otra manera requerirían una inversión inicial muy elevada.
¿Por qué la rentabilidad ajustada por riesgo de los inversores tiende a aumentar con el tamaño del patrimonio?
-La rentabilidad ajustada por riesgo aumenta con el tamaño del patrimonio debido a dos factores principales: la sofisticación financiera y la capacidad de acceder a una variedad de opciones de inversión. Personas con mayores patrimonios tienden a tener conocimientos financieros más avanzados, lo que les permite una mejor técnica de inversión y una mayor diversificación de sus inversiones.
¿Cómo funcionan los bonos de titulización en términos de riesgos y diversificación?
-Los bonos de titulización funcionan mediante la creación de un vehículo especial de inversión que emite dichos bonos y utiliza los fondos para comprar una amplia cartera de préstamos. Esto permite a los inversores compartir el riesgo entre múltiples préstamos, reduciendo así el riesgo asociado a una sola inversión. Si uno de los préstamos no se paga, los otros préstamos en la cartera siguen generando ingresos, lo que mitiga el impacto en el inversor.
¿Cómo reduce la plataforma Mintos el coste de invertir en ciertos tipos de activos para los inversores pequeños y medianos?
-Mintos se dedica a reducir sustancialmente el coste de los inversores pequeños y medianos al permitirles invertir en bonos de titulización a partir de una inversión mínima inicial muy moderada, como desde 50 euros. Esto contrasta con los importes mínimos tradicionalmente muy elevados que se requieren para invertir en estos tipos de activos.
¿Qué tipo de préstamos compone una cartera típica de un vehículo especial de inversión que emite bonos de titulización?
-Una cartera típica de un vehículo especial de inversión que emite bonos de titulización puede incluir una variedad de préstamos, como préstamos hipotecarios, préstamos para la adquisición de vehículos, préstamos personales, entre otros. Estos préstamos son elegidos por su similitud en términos de duración y tasas de interés.
¿Cómo son los bonos fraccionados y cómo se diferencian de los bonos de titulización?
-Los bonos fraccionados son un tipo de activo que se diferencia de los bonos de titulización en la forma en que se estructuran y se ofrecen al mercado. Mientras que los bonos de titulización se centran en la inversión en una cartera de préstamos, los bonos fraccionados implican una inversión en una fracción de un activo financiero específico. Se espera que en el último vídeo de la serie se profundice en los detalles de los bonos fraccionados.
¿Por qué los bonos de titulización podrían ser una inversión interesante para incluir en una cartera diversificada?
-Los bonos de titulización pueden ser una inversión interesante para incluir en una cartera diversificada debido a que ofrecen una forma de diversificación adicional a través de la inversión en una amplia cartera de préstamos. Además, estos bonos pueden ofrecer rendimientos atractivos, especialmente cuando se comparan con otras opciones de inversión de menor riesgo.
¿Cómo se puede minimizar el riesgo de una inversión en un solo préstamo a través de los bonos de titulización?
-El riesgo de una inversión en un solo préstamo se puede minimizar a través de los bonos de titulización porque estos bonos representan una participación en una cartera diversa de préstamos. Si uno de los préstamos no se paga, el impacto en el inversor es menos significativo debido a que la cartera está dispersa en múltiples préstamos.
¿Cuál es la ventaja de invertir en bonos de titulización a través de una plataforma como Mintos en lugar de directamente con la entidad financiera?
-La ventaja de invertir en bonos de titulización a través de una plataforma como Mintos es que se pueden acceder a inversiones que de otra manera requerirían una inversión mínima inicial muy elevada. Además, la plataforma abarata los costos asociados con la inversión en estos bonos, lo que lo hace accesible para inversores con patrimonios más pequeños.
¿Qué es el riesgo inherente a la inversión en bonos de titulización y cómo se gestiona este riesgo?
-El riesgo inherente a la inversión en bonos de titulización es el riesgo de que uno o más de los préstamos en la cartera no se paguen, lo que podría afectar los rendimientos esperados. Este riesgo se gestiona a través de la diversificación, es decir, al invertir en una cartera amplia de préstamos en lugar de un solo préstamo, lo que reduce el impacto de un préstamo que no se pague.
¿Cómo se determinan las características de los préstamos que componen una cartera en un vehículo especial de inversión?
-Las características de los préstamos que componen una cartera en un vehículo especial de inversión se determinan por similitud en términos de duración y tasas de interés. Esto se hace para asegurar una coherencia en la cartera que permita una gestión y evaluación más eficientes de los riesgos y rendimientos.
Outlines
💡 Inversión en préstamos a través de bonos de titulización
El primer párrafo aborda la idea de los bonos de titulización como una forma interesante de inversión para los inversores particulares. Se discute cómo la rentabilidad de los inversores tiende a aumentar con el tamaño de su capital, atribuyéndose a la sofisticación financiera y al conocimiento de diversas opciones de inversión. Se menciona que los bonos de titulización permiten a los inversores particulares adquirir una parte de préstamos concedidos por bancos y otras entidades financieras, lo que podría resultar en una rentabilidad ajustada por riesgo más elevada. Además, se destaca la importancia de la diversificación para minimizar los riesgos asociados con la inversión en préstamos individuales.
📈 Funcionamiento y ventaja de los bonos de titulización
El segundo párrafo explica cómo funcionan los bonos de titulización y cómo permiten a los inversores particulares invertir en una cartera diversa de préstamos. Se describe que estos bonos son emitidos por un 'vehículo especial de inversión' que luego utiliza los fondos para adquirir una serie de préstamos del sector privado, tales como hipotecas o préstamos para la compra de vehículos. Los inversores adquieren estos bonos y, a su vez, reciben intereses y amortización de los préstamos que el vehículo especial de inversión ha comprado. Esto permite una inversión diversificada y moderada en riesgos, y se destaca que la plataforma Mintos ofrece la posibilidad de invertir en estos bonos a partir de una inversión mínima de 50 euros, facilitando el acceso a una categoría de activos que de otro modo podría estar fuera de alcance de los inversores particulares.
Mindmap
Keywords
💡Bonos de titulización
💡Inversión
💡Rentabilidad ajustada por riesgo
💡Sofisticación financiera
💡Diversificación de cartera
💡Entidades financieras
💡Patrimonio
💡Inversores particulares
💡Coste de invertir
💡Mintos
💡Riesgo
Highlights
Los bonos de titulización pueden ser un activo interesante para el inversor particular.
La rentabilidad de los inversores tiende a aumentar con el tamaño de su capital.
La sofisticación financiera es un factor clave, ya que personas con mayores patrimonios suelen tener mejores conocimientos financieros.
Los inversores con mayor conocimiento tienen acceso a una variedad de opciones de inversión y pueden realizar una mejor selección de activos.
El coste mínimo para invertir en algunas categorías de activos puede ser elevado para pequeños inversores.
La plataforma Mintos se dedica a abaratar el coste de inversión en ciertos tipos de activos para pequeños y medianos inversores.
Los bonos de titulización permiten a los inversores particulares invertir en préstamos concedidos por bancos y otras entidades financieras.
Los bonos de titulización son un vehículo de inversión que permite la adquisición de una cartera de préstamos.
Los inversores en bonos de titulización reciben intereses y amortización de los préstamos que el vehículo especial de inversión ha comprado.
La diversificación de la cartera de préstamos reduce los riesgos para los inversores en bonos de titulización.
Mintos ofrece la posibilidad de invertir en bonos de titulización a partir de una inversión mínima de 50 euros.
Los bonos de titulización son una categoría de activos que a menudo quedan fuera de la cartera de inversores particulares debido al desconocimiento o a importes mínimos elevados.
Invertir en bonos de titulización puede ser interesante en momentos en que ofrecen una rentabilidad y riesgo atractivos.
Los bonos fraccionados son otra categoría de activos que a veces son ignorados por los inversores particulares.
Mintos crea un vehículo especial de inversión que adquiere préstamos de una misma categoría y características similares.
La inversión en bonos de titulización a través de Mintos permite a los inversores particulares diversificar su cartera de activos.
Transcripts
Qué son exactamente los bonos de
titulización pueden ser un activo
interesante para el inversor particular
veámoslo
en un vídeo anterior expusimos que la
rentabilidad que los inversores obtienen
sobre su capital tiende a aumentar con
el tamaño de ese capital es decir que
los grandes patrimonios suelen obtener
en promedio rentabilidades ajustadas por
riesgo más elevadas que los patrimonios
medianos y a su vez los patrimonios
medianos también obtienen rentabilidades
ajustadas por riesgo mayores que los
patrimonios pequeños A qué se debe que
la rentabilidad ajustada por riesgo de
los inversores tienda a aumentar con el
tamaño del patrimonio pues la conclusión
a la que llegamos es que se debía
fundamentalmente a dos factores por un
lado la sofisticación financiera cuanto
mayor es el tamaño de un patrimonio
mayores tienden a ser los conocimientos
financieros de aquella persona que
administra ese patrimonio y esto
significa no solo que esa persona podrá
tener una mejor técnica inversora que
otras personas que administran
patrimonios más pequeños sino que esa
persona tendrá conocimiento de las muy
diversas opciones de inversión que
existen en el mercado y cuanto mayor
conocimiento tengamos sobre los
distintos activos que existen en el
mercado y en los que podemos En
consecuencia invertir mejor selección de
activos en términos de rentabilidad a
riesgo podremos efectuar en cada momento
y por otro lado el segundo factor que
explicaba el fenómeno anterior es que
aún teniendo conocimiento sobre las
distintas categorías de activos que
existen y sobre las oportunidades de
inversión que puede haber en una
determinada categoría de activos en un
determinado momento del tiempo el coste
mínimo para invertir en algunas de esas
categorías de activos puede ser muy
elevado si un pequeño inversor con un
patrimonio de 10,000 es consciente de
que existe una maravillosa oportunidad
de inversión que requiere de una
inversión mínima de 100,000 Pues por
mucho que conozca esa oportunidad de
inversión No la podrá ejecutar por un
lado diseminando un mayor conocimiento
financiero entre todos los patrimonios y
por otro lado abaratando para todos los
patrimonios el coste de invertir en
determinados tipos de activos y
justamente la plataforma de inversión
que apadrina esta serie de tres vídeos
mintos se dedica a abaratar
sustancialmente el coste para los
pequeños y medi anos inversores de
adquirir determinados tipos de activos
que normalmente quedarían fuera de su
radar por el elevado coste inicial que
supondría invertir en ellos y cuáles son
esos dos tipos de activos cuya inversión
facilita la plataforma mintos Pues por
un lado los bonos de titulización y por
otro los bonos fraccionados y en el
vídeo de hoy vamos a explicar con mayor
detalle Qué es eso de los bonos de
titulización cada día los bancos y otras
entidades financieras otorgan préstamos
al sector privado a familias y empresas
para que puedan acometer determinados
gastos algunos de estos gastos están
vinculados con la inversión O con la
adquisición de bienes de consumo
duradero como viviendas o como
automóviles pero otros son simplemente
préstamos dirigidos a financiar una
Miscelánea de gastos corrientes y esos
préstamos que diariamente conceden los
bancos y otras entidades financieras al
sector privado son préstamos que pueden
llevar aparejados tipos de interés
elevados por tanto un inversor
particular podría estar interesado en
invertir en esos préstamos si un banco
financia la adquisición de una vivienda
a través de un préstamo hipotecario a mí
me podría interesar comprar una parte de
ese préstamo hipotecario para que el
deudor hipotecario me pague a mí parte
de los intereses que en caso contrario
pagaría en su integridad al banco o a su
vez si la financiera de una compañía de
automóviles financia parte de la compra
de sus automóviles por parte de sus
clientes a mí me podría interesar
También comprar una porción de esos
préstamos que la financiera está dando a
los clientes para que estos adquieran
automóviles porque son préstamos que
suelen llevar aparejado un tipo de
interés elevado es posible hacer esto
directamente Pues no porque por ejemplo
en la financiación de un automóvil el
acreedor es la financiera de la compañía
de automóviles y el deudor es la persona
que ha comprado el vehículo a mí el
deudor no me debe nada si yo quisiera
convertirme en acreedor de ese deudor
tendría que comprarle a la
automovilística la totalidad de ese
crédito y formalizar esa cesión de
crédito resultaría muy costoso además
tampoco sería una operación demasiado
aconsejable dado que adquirir únicamente
un préstamo puede llevar aparejado
bastante riesgo qué ocurriría si
concretamente el deudor de ese préstamo
deja de pagar
Pues que perdería el 100% de mi
inversión en cambio Claro si hubiese
invertido en 20 préstamos
automovilísticos aunque uno o dos de
ellos dejen de pagarlos seguiría
recuperando mi capital y los intereses
de los otros 18 restantes Cómo se pueden
solucionar estos problemas para que los
inversores particulares puedan invertir
en los préstamos que los bancos y otras
entidades financieras hacen por ejemplo
a las familias Pues a través de los
llamados bonos de
titulización un vehículo especial de
inversión creado específicamente para
este propósito emite bonos de
titulización que pueden ser adquiridos
si hay interés por los inversores
particulares y con la financiación que
obtiene ese vehículo especial de
inversión Al haber colocado los bonos
entre los inversores particulares lo que
hace ese vehículo especial de inversión
es comprar una cartera de préstamos que
van bancos o entidades financieras hayan
concedido al sector privado de una
economía Por ejemplo ese vehículo
especial de inversión podría comprar 20
30 40 o 50 hipotecas que un determinado
banco haya otorgado al sector privado
español o podría comprar préstamos para
la adquisición de vehículos a varias
financieras de automovilísticas por
tanto este vehículo especial de
inversión tiene en su activo los
préstamos que ha comprado a entidades
financieras privadas préstamos que esas
entidades financieras privadas han
concedido al sector privado y en su
pasivo ese vehículo especial Tiene los
bonos que han sido vendidos a los
inversores particulares por tanto esos
inversores particulares están
indirectamente invertidos en los
préstamos a vivienda a automóviles
préstamos personales etcétera conforme
esos préstamos personales vayan pagando
intereses y se vayan amortizando los
inversores en los bonos de ese vehículo
especial de inversión recibirán la
amortización de sus propios bonos y
también los intereses que están abonando
los deudores de esos préstamos y además
como el vehículo especial de inversión
ha comprado tal como he dicho antes una
amplia cartera de préstamos Aunque
alguno de ellos resulte impagado los
demás en términos generales se seguirán
pagando y por tanto el inversor en los
bonos de ese vehículo especial terminará
cobrando y recibiendo intereses que
cuidado como toda inversión conlleva
riesgos pero son riesgos moderados por
la diversificación de la cartera pues
eso es un Bono de titulización El pasivo
de un vehículo especial de inversión que
ha comprado los préstamos que entidades
financieras privadas han concedido al
sector privado de tal manera que los
inversores en esos bonos de titulización
están invertidos indirectamente en esos
préstamos en el caso particular de
mintos es la propia mintos la que crea
el vehículo especial de inversión y ese
vehículo especial de inversión adquiere
entre 6 y 20 préstamos de una misma
categoría y con unas características en
términos de duración y en términos de
interés similares es decir que al
invertir en un determinado Bono de
titulización no se está invirtiendo
indirectamente en hipotecas en préstamos
para financiar la compra de automóviles
en préstamos personales etcétera no se
invierte solo en una de esas categorías
de préstamos habrá bonos de titulización
vinculados a una cartera hipotecaria
habrá otros bonos de titulización
vinculados a una cartera de préstamos
para adquirir automóviles habrá otros
bonos de titulización vinculados a
préstamos personales etcétera y como
señalaba al principio normalmente
invertir en estos bonos de titulización
suele requerir una inversión mínima
inicial muy cuantiosa en el caso de
mintos ofrece la posibilidad de invertir
en ellos desde 50 En definitiva los
bonos de titulización son una categoría
de activos que suelen quedar fuera de la
cartera de muchos inversores
particulares tanto por desconocimiento
cuanto porque muchas plataformas ni
siquiera ofrecen la opción de
adquirirlos o la ofrecen con importes
mínimos muy elevados y pese a tratarse
de una categoría de activos que suele
quedar fuera de la cartera de muchos
inversores particulares puede ser un
tipo de activos que en un determinado
momento en función de la la rentabilidad
riesgo que estén ofreciendo en ese
momento puede ser un tipo de activo
interesante que incluir en una cartera
diversificada más amplia de activos y en
el próximo y último vídeo dentro de esta
serie hablaremos sobre otra categoría de
activos que a veces también soslaya el
inversor particular los bonos
[Música]
fraccionados
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