¿Cómo podemos protegernos frente a la inflación?
Summary
TLDREl script de este video se enfoca en cómo proteger nuestros ahorros de la pérdida de valor que representa la inflación. Se explica que la inflación empobrece a quienes tienen dinero o derechos de cobro en dinero que no se revalorizan a la misma tasa que la inflación. Para contrarrestar esto, se sugiere adquirir activos que se revaloricen por encima de la inflación. Se dividen los activos en reales y financieros, y se discuten las características que cada uno debe tener para proteger contra la inflación. Los activos financieros deben generar flujos de caja que aumenten más que la devaluación del dinero. Se recomienda buscar acciones de empresas capaces de aumentar sus ganancias nominales en momentos de inflación y bonos que ofrezcan intereses superiores a la inflación esperada. Además, se exploran las opciones de invertir en bonos indexados a la inflación o en activos de renta fija a corto plazo. Se mencionan planes de ahorro específicos que ofrecen intereses por encima de la inflación y están protegidos por el fondo de compensación de inversores. Finalmente, se aborda la inversión en activos reales, como la vivienda o el oro, cuya oferta es inelástica y que históricamente han protegido a los inversores frente a la inflación. También se sugiere que el bitcoin, debido a su oferta inelástica, podría ser un activo real adecuado para protegerse de la inflación a largo plazo.
Takeaways
- 💡 La inflación es la pérdida de valor del dinero y empobrece a quienes tienen dinero o derechos de cobro en dinero que no se revalorizan por encima de la inflación.
- 💰 Para protegerse de la inflación, se deben adquirir activos que no sean dinero y que se revaloricen por encima de la inflación.
- 🏠 Los activos reales son aquellos que no son pasivos de nadie más, mientras que los activos financieros son derechos de cobro frente a terceros.
- 📈 Un activo financiero nos protege frente a la inflación si los flujos monetarios que percibimos a través de él aumentan más que la devaluación del dinero.
- 🔍 Se recomienda buscar acciones de compañías cuyos beneficios puedan incrementarse nominalmente en momentos de inflación y bonos que ofrezcan intereses por encima de la inflación esperada.
- ⚖️ Las empresas con productos de demanda elástica no logran trasladar aumentos de costos a los consumidores y pueden ver reducidos sus márgenes de beneficio durante la inflación.
- 🚫 En tiempos de inflación, se deben evitar las acciones de empresas cuyas mercancías tengan una demanda elástica y cuya demanda de factores productivos sea inelástica.
- 📊 Las empresas con productos de demanda inelástica pueden incrementar sus ganancias nominales al mismo ritmo que la inflación, lo que hace que sus acciones sean adecuadas para protegerse contra la inflación.
- 💵 Para minimizar el riesgo de inflación a largo plazo, se sugiere invertir en bonos indexados a la inflación o en activos de renta fija a corto plazo.
- 🏢 Freedom 24 ofrece planes de ahorro tanto diarios como a corto medio plazo con remuneraciones por encima de la inflación y protegidos por el fondo de compensación de inversores.
- 🌟 Al invertir en activos reales para protegerse de la inflación, es importante seleccionar aquellos cuyo valor se mantenga estable o aumente debido a una oferta inelástica, como la vivienda, el oro o posiblemente el bitcoin.
Q & A
¿Qué es la inflación y cómo afecta a nuestra capacidad para ahorrar?
-La inflación es la pérdida de valor del dinero, lo que significa que con el tiempo, el mismo monto de dinero puede comprar menos bienes y servicios. Afecta negativamente a quienes tienen dinero o poseen derechos de cobro en dinero que no se revalorizan a la tasa de inflación, empobreciendo a los ahorristas.
¿Cómo podemos proteger nuestros ahorros frente a la inflación?
-Para protegerse de la inflación, se recomienda adquirir activos que no sean dinero y que se revaloricen por encima de la inflación. Estos activos pueden ser reales o financieros.
¿Qué son los activos financieros y cómo nos pueden proteger frente a la inflación?
-Los activos financieros son derechos de cobro, generalmente en dinero, frente a terceros. Para protegernos de la inflación, los flujos monetarios que percibimos a través de estos activos deben aumentar más de lo que se está depreciando el dinero.
¿Qué características deben tener los activos financieros para protegernos de la inflación?
-Los activos financieros deben tener flujos de caja futuros que se incrementen cuantitativamente más del valor que pierde el dinero, es decir, más que la inflación.
¿Qué tipo de acciones y bonos son adecuados para protegernos de la inflación?
-Se deben buscar acciones de compañías cuyas ganancias puedan incrementarse nominalmente en momentos de inflación y bonos emitidos por empresas solventes que promuevan un tipo de interés por encima de la inflación esperada.
¿Por qué es difícil para las empresas con productos de demanda elástica incrementar sus ganancias nominales en momentos de inflación?
-Las empresas con productos de demanda elástica no pueden trasladar fácilmente las subidas de costos a los consumidores, ya que un aumento en su precio puede reducir significativamente su volumen de ventas, lo que contrae sus márgenes de ganancia.
¿Qué es un bono indexado a la inflación y cómo nos ayuda a protegernos de la inflación a largo plazo?
-Un bono indexado a la inflación es un tipo de bono cuyos tipos de interés fluctúan en función de la tasa de inflación. Esto ayuda a proteger los inversiones a largo plazo de la inflación no prevista al inicio de la inversión.
¿Cuáles son los planes de ahorro que ofrece Freedom 24 y cómo están protegidos?
-Freedom 24 ofrece un plan de ahorro diario y otro a corto medio plazo a 3, 6 o 12 meses, ambos remunerados con intereses por encima de la inflación. Estos planes están protegidos por el fondo de compensación de inversores de clientes de empresas de inversión de Chipre, hasta un importe determinado.
¿Qué son los activos reales y cómo se relacionan con la protección frente a la inflación?
-Los activos reales son aquellos que no son pasivos de nadie más y su valor depende de su utilidad directa o indirecta. Para protegerse de la inflación, se deben invertir en activos reales cuya oferta sea inelástica a corto plazo y cuya utilidad marginal sea alta.
¿Por qué los inmuebles y el oro son considerados activos reales adecuados para protegerse de la inflación?
-Los inmuebles y el oro son considerados adecuados para protegerse de la inflación porque su oferta es inelástica a corto plazo y su utilidad marginal es alta, lo que tiende a hacer que sus precios aumenten a lo largo del tiempo.
¿Qué papel puede desempeñar el bitcoin como activo real en la protección frente a la inflación?
-El bitcoin, al igual que el oro, es un activo real con oferta muy inelástica, ya que su oferta máxima futura está limitada. Esto, combinado con su utilidad como medio de almacenamiento de valor y protección contra la confiscación estatal, lo convierte en un activo potencial para protegerse de la inflación.
¿Qué sucede si no tomamos medidas para proteger nuestros ahorros de la inflación?
-Si no se toman medidas para proteger los ahorros de la inflación, el valor de nuestro patrimonio disminuirá con el tiempo, lo que equivale a una pérdida de riqueza y un empobrecimiento económico.
Outlines
💼 Protección de ahorros contra la inflación
Este primer párrafo aborda la importancia de proteger los ahorros de la inflación, que es la pérdida de valor del dinero. Se destaca que la inflación afecta especialmente a los más pobres y se explora la adquisición de activos que se revalorizan por encima de la inflación. Se dividen los activos en reales y financieros, y se enfatiza en la necesidad de que los flujos monetarios de los activos financieros aumenten más que la tasa de inflación para proteger los ahorros. Se sugiere buscar acciones de empresas capaces de aumentar sus ganancias nominales en momentos de inflación y bonos que ofrezcan intereses superiores a la inflación esperada.
📈 Inversión en activos financieros y reales para contrarrestar la inflación
El segundo párrafo se enfoca en estrategias específicas para proteger los ahorros frente a la inflación a través de la inversión en activos financieros y reales. Se discute la elección de bonos con intereses superiores a la inflación y la importancia de evitar la inversión a largo plazo si la inflación es impredecible. Se menciona la opción de bonos indexados a la inflación y la renta fija a corto plazo. Además, se presentan planes de ahorro de Freedom 24, que ofrecen intereses por encima de la inflación. Finalmente, se sugiere invertir en activos reales que tengan una oferta inelástica y utilidad marginal alta, como la vivienda o el oro, para protegerse contra la inflación.
🏡 Inversión en activos inelásticos para maximizar la protección frente a la inflación
El tercer párrafo profundiza en la inversión en activos reales y la elección de aquellos cuyo suministro es inelástico y cuya utilidad marginal es significativa. Se argumenta que la utilidad de un activo real depende de su capacidad para satisfacer necesidades humanas y que la elección debe basarse en la inelasticidad de su oferta. Se mencionan los inmuebles en ubicaciones deseables y el oro como ejemplos de activos que han protegido a los inversores frente a la inflación históricamente. También se sugiere que el bitcoin, debido a su oferta inelástica y limitada, podría ser un activo real adecuado para protegerse contra la inflación a largo plazo. Se enfatiza la necesidad de evitar mantener una gran parte del patrimonio en dinero que disminuye en valor y buscar activos que se aprecien por encima de la inflación.
Mindmap
Keywords
💡Inflación
💡Activos financieros
💡Activos reales
💡Demanda elástica
💡Acciones
💡Bonos
💡Inversiones a corto plazo
💡Inflación estructural
💡Freedom 24
💡Uso marginal
💡Inversión inmobiliaria
Highlights
La inflación es la pérdida de valor del dinero y empobrece a quienes tienen dinero o poseen derechos de cobro en dinero que se revalorizan por debajo de la inflación.
Para protegerse de la inflación, se debe adquirir activos que no sean dinero y que se revaloricen por encima de la inflación.
Los activos se dividen en activos reales, que no son pasivos de nadie más, y activos financieros, que son pasivos de otro agente.
Los activos financieros deben generar flujos monetarios que aumenten más que la depreciación del dinero para proteger contra la inflación.
Ejemplo: Si se presta 1,000 y la inflación es del 5%, se debe recuperar al menos 1,050 para mantener el valor patrimonial.
Las empresas cuyos productos tienen una demanda elástica no pueden incrementar sus ganancias nominales en momentos de inflación.
Se recomienda buscar acciones de compañías capaces de incrementar sus ganancias nominalmente en momentos de inflación.
Los bonos emitidos por empresas solventes que promueven un tipo de interés por encima de la inflación son un buen activo financiero para protegerse de la inflación.
Invadir en bonos a largo plazo puede ser riesgoso debido a la imposibilidad de prever la inflación a largo plazo.
Bonos indexados a la inflación y activos de renta fija a corto plazo son formas de minimizar el riesgo de inflación a largo plazo.
Freedom 24 ofrece planes de ahorro tanto a corto como a largo plazo con tipos de interés por encima de la inflación.
Los planes de ahorro de Freedom 24 están protegidos por el fondo de compensación de inversores de clientes de empresas de inversión de Chipre.
Los activos reales, cuya oferta es inelástica, son adecuados para protegerse contra la inflación.
La vivienda y los inmuebles en buenas zonas, cuya oferta es inelástica, son activos reales que han protegido a los inversores frente a la inflación.
El oro es un activo real cuya oferta es inelástica y que ha protegido frente a la inflación a largo plazo.
Bitcoin, debido a su oferta inelástica, podría considerarse un activo real capaz de proteger contra la inflación.
Para protegerse de la inflación, se debe adquirir activos financieros con flujos de caja que aumenten por encima de la inflación o activos reales con oferta inelástica.
Si no se realiza ninguna acción, la inflación causará empobrecimiento, equivalente a robar el valor del dinero al estado.
Transcripts
Cómo podemos proteger nuestros ahorros
del robo que constituye la inflación
veámoslo
en los vídeos anteriores dentro de esta
serie apadrinada por freedom 24
explicamos por un lado Qué es la
inflación Y por qué nos empobrece y por
otro lado por qué Ese empobrecimiento es
especialmente acusado entre los más
pobres Pues bien en el vídeo de hoy
vamos a hablar sobre Cómo proteger
frente a la inflación si como ya
explicamos la inflación es la pérdida de
valor del dinero y por tanto la
inflación empobrece a aquellos que o
tienen dinero o poseen derechos de cobro
en dinero que se revalorizan por debajo
de la inflación entonces la forma de
protegernos frente a la inflación será
adquirir activos que no sean dinero y
que se revaloren por encima de la
inflación qué activos son esos Pues una
forma de dividir a todos los activos que
existen es entre activos reales y
activos financieros un activo real es
aquel activo que no es el pasivo de
nadie más un activo financiero es aquel
activo que es al mismo tiempo el pasivo
de otro agente Pues bien Qué
características han de tener los activos
financieros y los activos reales que
debemos adquirir para protegernos frente
a la inflación
empecemos con los activos financieros un
activo Financiero en última instancia es
un derecho de cobro normalmente en
dinero frente a terceros Pues bien para
que un activo financiero nos proteja
frente a la inflación los flujos
monetarios los flujos de caja que
percibimos a través de ese activo
financiero han de aumentar
cuantitativamente más de lo que se está
depreciando el dinero Por ejemplo si yo
le presto 1,000 a una persona a cambio
de que me los devuelva dentro de un año
yo he adquirido un activo financiero un
derecho de cobro frente a mi deudor y si
la inflación a lo largo del año es del
5% yo solo podré conservar o incrementar
mi valor patrimonial si esa persona a la
que le he prestado el dinero me devuelve
al cabo de un año al menos
1,50 si me devuelve menos de
1,50 me habré empobrecido como
consecuencia de la inflación Por
consiguiente Si queremos protegernos de
la inflación a través de la adquisición
de activos financieros deberemos
seleccionar activos financieros cuyos
flujos de caja futuros se incrementen
cuantitativamente más del valor que
pierde el dinero es decir más que la
inflación Y si por simplicidad dividimos
los activos financier ceros por un lado
En aquellos que nos prometen un flujo de
caja variable y por otro En aquellos que
nos prometen un flujo de caja fijo o por
simplificar todavía más acciones y bonos
deberemos Buscar por un lado o acciones
de compañías cuyos beneficios cuyas
ganancias esperadas tengan la capacidad
de incrementarse nominalmente en
momentos de inflación o Buscar bonos
emitidos por empresas solventes que nos
prometan un tipo de interés por encima
de la inflación esperada en contra de lo
que podríamos pensar no toda empresa en
momentos de inflación tiene la capacidad
de incrementar sus ganancias nominales
las empresas cuyos productos tengan una
demanda muy elástica es decir productos
cuya cantidad vendida se reduce mucho A
poco que incremente su precio no suelen
tener la capacidad de trasladar las
subidas de costes que están
experimentando en un contexto
inflacionista a los consumidores finales
y por eso Esas empresas que se enfrentan
a una demanda elástica por sus productos
en momentos de inflación suelen ver
contraídos sus márgenes de ganancia de
tal manera que puede llegar a suceder
que sus ganancias nominales no solo no
suban por encima de la inflación sino
que incluso caigan así pues en en
términos generales no es el único factor
que hay que mirar pero en términos
generales en coyunturas inflacionistas
las empresas que vendan mercancías con
demanda elástica y cuya demanda de
factores productivos sea muy inelástica
son empresas cuyas acciones en
coyunturas inflacionistas habría que
evitar en cambio aquellas otras empresas
cuyos productos cuyas mercancías tengan
una demanda muy inelástica sí tendrán
capacidad de trasladar las subidas de
precios que están experimentando sobre
sus factores productivos a los
consumidores finales s Tendrán por tanto
la capacidad de incrementar sus
ganancias nominales al mismo ritmo que
la inflación y por tanto sus acciones sí
serán activos financieros interesantes
adecuados para protegernos frente a la
inflación y en cuanto a la inversión en
bonos en principio podría parecer que es
sencillo seleccionar aquellos bonos
cuyos tipos de interés superen la
inflación esperada el problema está en
que si invertimos a muy largo plazo va
siendo cada vez más complicado prever la
inflación a largo plazo invertir en un
Bono a 10 15 20 o 30 años nos expone a
que dentro de 10 15 20 o 30 años la
inflación sea mucho más alta de lo que
hemos previsto hoy y que por tanto
engua los tipos de interés nominales que
hemos pactado hoy si hoy pactamos un
tipo de interés anual del 4% a 30 años y
dentro de 15 años la inflación Se
dispara estructuralmente al 5% Pues
entonces a partir del año 15 nos
estaremos
empobreciendo año tras año como
consecuencia de la inflación una forma
de minimizar este riesgo es invertir en
bonos indexados a la inflación de tal
manera que los tipos de interés que
paguen fluctúan a la alza o a la baja
según fluctúa la inflación o
alternativamente otra forma que también
tenemos de minimizar este riesgo es
invertir en activos de renta fija lo que
coloquialmente hemos llamado bonos que
sean a corto plazo de tal manera que si
la inflación desborda mis expectativas
pueda rescatar el dinero invertido en
ese activo de renta fija a corto plazo y
reinvertirlo en eseo
en otro activo de renta fija que esté
pagando un tipo de interés superior a la
inflación que no había sido capaz de
prever por ejemplo freedom 24 la entidad
que apadrina esta serie de vídeos sobre
la influencia de la inflación en nuestro
patrimonio dispone ahora mismo de dos
tipos de planes de ahorro un plan de
ahorro diario la cuenta de que está
remunerado a un tipo de interés por
encima de la inflación del 5,31 por en
dólares o del
3,89 en euros que puede rescatarse en
cualquier momento porque los intereses
se devengan diariamente o
alternativamente también dispone de un
plan de ahorro llamado a largo plazo
pero que en realidad es un plan de
ahorro a corto medio plazo a 3 6 o 12
meses que están remunerados con un tipo
de interés de Hasta el 876 por en
dólares o el
642 en euros en ambos casos de nuevo por
encima de la inflación y que por tanto
pueden ser rescatados a 3es 6 o 12 meses
si la inflación desbordara Estos tipos
de interés ofrecidos a cada uno de estos
plazos ahora mismo además recordemos que
tanto el plan de ahorro diario como el
plan de ahorro a largo plazo están
protegidos por el fondo de compensación
de inversores de clientes de empresas de
inversión de chipre por un importe de
hasta 000 si quieres obtener más
información sobre estos planes de ahorro
de freedom 24 podrás obtenerla pinchando
en el enlace que aparece en la caja de
descripción de este vídeo vayamos ahora
con los activos reales aquellos activos
que no son al mismo tiempo el pasivo de
nadie más el valor de un activo real
depende de su utilidad directa o
indirecta es decir de la importancia de
aquellos fines humanos que puede
satisfacer directamente como objeto de
de consumo o de la importancia de
aquellos fines humanos que puede
satisfacer
indirectamente como factor de producción
de mercancías que terminan siendo bienes
de consumo expresado Así podríamos
pensar que para protegernos de la
inflación hemos de invertir en activos
reales que sean muy útiles que
satisfagan necesidades humanas muy
importantes pero limitar el análisis a
esto sería un error porque lo que cuenta
no es la utilidad general
de un activo real sino su utilidad
marginal es decir la importancia del fin
menos importante que una determinada
oferta una determinada disponibilidad de
activo reales es susceptible de
satisfacer o dicho de otra manera si la
oferta de un determinado activo real es
susceptible de incrementarse mucho en el
futuro su precio tenderá a caer
porque las múltiples unidades
adicionales producidas solo serán
capaces de satisfacer fines muy poco
importantes y el valor de todo el stock
de ese activo real depende de la
utilidad de la última unidad existente
es decir de su utilidad marginal por eso
Si queremos protegernos frente a la
inflación invirtiendo en activo reales
no basta con que seleccionemos algún
activo real que creamos que es muy
importante para la humanidad sino que
hay que seleccionar un activo real que
sea muy útil muy importante para la
humanidad pero cuya oferta sea bastante
inelástica es decir cuya oferta no sea
susceptible de incrementarse mucho a
corto plazo ante aumentos de su precio
porque si la oferta potencial de una
determinada mercancía es susceptible de
incrementarse muchísimo en el
futuro precio tenderá a desmoronarse
porque su utilidad marginal también lo
hará de ahí que activos reales que
históricamente hayan protegido a los
inversores frente a la inflación hayan
sido por ejemplo la vivienda los
inmuebles sobre todo inmuebles ubicados
en buenas zonas de una ciudad cuya
demanda por habitar en ellos o por
utilizarlos comercialmente no tenga
avisos de desmoronarse inmuebles útiles
cuya oferta tiende a ser bastante
inelástica en muchos casos por sobrer
regulaciones estatales que impiden la
construcción de nuevas viviendas pero en
todo caso por la lentitud de los plazos
para incrementar la oferta y también
otro activo real que a largo plazo ha
protegido frente a la inflación ha sido
el oro cuya oferta de nuevo es bastante
inelástica en el corto plazo porque no
es posible multiplicar muchísimo el
stock de oro existente en el corto plazo
en la actualidad y tras la emergencia de
bitcoin probablemente también podamos
incluir a este nuevo activo bitcoin
dentro de la categoría dentro del
conjunto de activos reales capaces de
protegernos frente a la inflación en el
largo plazo porque se trata de un activo
real de oferta muy
inelástica de hecho la oferta máxima
futura está limitada y con la utilidad
de permitirnos aportar valor en el
tiempo protegidos frente al riesgo de
confiscación Estatal así pues Si vivimos
en una economía cua unidad monetaria va
perdiendo secularmente valor es decir va
Sufriendo a largo plazo de inflación la
forma de protegernos frente al
empobrecimiento derivado de esa
inflación es no mantener una porción
significativa de nuestro patrimonio en
dinero en un dinero que pierde valor
sino buscar adquirir a activos
financieros cuyos flujos de caja futuros
se incrementen cuantitativamente por
encima de la inflación o adquirir
activos reales cuyo precio tienda a
aumentar a largo plazo al mismo ritmo o
por encima de la inflación debido a que
pese a ser útiles su oferta resulta
bastante inelástica si no hacemos nada
de todo esto la inflación nos
empobrecer lo que es lo mismo que decir
que el estado nos robará y justamente en
el próximo vídeo dentro de esta serie
explicaremos Por qué el estado sale
ganando a través de la
[Música]
inflación
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