Renting vs Buying a Home: The Lie You’ve Been Told

Summary

Este video ofrece consejos financieros clave para decidir si comprar o alquilar una casa. Se enfoca en dos reglas importantes: la regla 28/36, que establece límites en el porcentaje de ingresos que se deben destinar a la vivienda y a las deudas, y la importancia de ahorrar al menos un 20% para el pago inicial de la casa. El objetivo es asegurarse de que los futuros compradores de viviendas tengan una base financiera sólida y la capacidad de manejar gastos imprevistos antes de comprometerse con una hipoteca.

Takeaways

• 😀 El 28/36 es una regla clave para evaluar si puedes permitirte comprar una casa. El costo total de la vivienda no debe superar el 28% de tus ingresos mensuales brutos, y la suma de ese costo más tus deudas no debe ser mayor al 36%.
• 😀 Si vives en áreas de alto costo, como Nueva York o Los Ángeles, puedes estirar estos porcentajes, pero sigue siendo arriesgado.
• 😀 Tener más deudas aumenta el riesgo de que no puedas obtener un préstamo hipotecario, ya que los prestamistas prefieren un bajo índice de deuda.
• 😀 Es importante tener una reserva de ahorro para imprevistos como reparaciones, impuestos o problemas inesperados con la vivienda, antes de comprarla.
• 😀 La regla del 28/36 es útil para calcular si estás en riesgo financiero. Si tu número total supera el 36%, podría ser una señal de advertencia.
• 😀 Si tienes deudas importantes, como préstamos estudiantiles o tarjetas de crédito, es esencial calcular cuánto de tu ingreso mensual va destinado a esos pagos junto con los pagos de la vivienda.
• 😀 La regla del 28/36 también te ayuda a asegurarte de que puedes ahorrar e invertir mientras pagas tu casa, lo que es crucial para construir riqueza a largo plazo.
• 😀 Ahorrar al menos el 20% del precio de la casa como pago inicial es fundamental antes de comprar. Esto evita el seguro hipotecario privado (PMI) y te prepara financieramente para imprevistos.
• 😀 La habilidad de ahorrar es crucial antes de comprar una casa. Comenzar a ahorrar para el pago inicial es un buen hábito financiero que debe practicarse antes de asumir la responsabilidad de un préstamo hipotecario.
• 😀 Aunque puede tomar años reunir el 20% para el pago inicial, es una estrategia a largo plazo que te preparará mejor para la compra de una casa sin poner en riesgo tu estabilidad financiera.
• 😀 Si no tienes deudas (como préstamos de auto o crédito), puedes considerar dedicar hasta el 33% de tus ingresos al costo de la vivienda, pero siempre de forma cuidadosa y consciente de tus finanzas.

Q & A

¿Qué es la regla 28/36 y cómo se aplica a la compra de una casa?

La regla 28/36 establece que los costos de vivienda no deben superar el 28% de tus ingresos mensuales brutos, y el total de tu deuda no debe exceder el 36% de esos ingresos. Esto ayuda a evaluar si puedes permitirte comprar una casa sin poner en riesgo tus finanzas.

¿Cómo calculo el porcentaje de mis costos de vivienda en relación con mis ingresos?

Para calcularlo, divide tus costos totales de vivienda entre tus ingresos mensuales brutos y multiplica el resultado por 100. El porcentaje resultante debe estar por debajo del 28% para seguir la regla.

¿Qué incluye el concepto de 'costos totales de vivienda'?

Los costos totales de vivienda no solo incluyen el pago mensual de la hipoteca, sino también los impuestos, el seguro, los gastos de mantenimiento, reparaciones ocasionales y otros costos relacionados con la propiedad.

¿Qué sucede si mis costos de vivienda y deuda superan los porcentajes recomendados?

Si tus costos de vivienda o tu deuda total superan el 28% y el 36%, respectivamente, estás asumiendo un riesgo financiero considerable. Esto podría dificultar la obtención de un préstamo hipotecario y aumentar la probabilidad de problemas financieros futuros.

¿Cómo puedo calcular el ratio de deuda a ingresos (DTI)?

Para calcular el ratio DTI, suma todos tus pagos de deuda mensuales (como tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos de autos, etc.), divídelos entre tus ingresos mensuales brutos y multiplica el resultado por 100 para obtener el porcentaje.

¿Es seguro comprar una casa si mi ratio de deuda a ingresos es superior al 36%?

No, comprar una casa con un ratio de deuda a ingresos superior al 36% es arriesgado, ya que pone a tu hogar en peligro financiero. Deberías reducir tus deudas o aumentar tus ingresos antes de considerar la compra de una propiedad.

¿Puedo estirar la regla 28/36 si vivo en una ciudad de alto costo?

Sí, en áreas de alto costo de vida como Nueva York, Los Ángeles o San Francisco, muchas personas extienden el porcentaje de vivienda hasta el 34-35%. Sin embargo, esto aumenta el riesgo financiero, por lo que debe hacerse con cautela.

¿Cuánto debo ahorrar para el pago inicial de una casa?

Se recomienda ahorrar al menos un 20% del precio de la casa como pago inicial. Esto no solo reduce el monto del préstamo, sino que también ayuda a evitar el pago de seguro hipotecario privado (PMI) y establece un buen hábito de ahorro.

¿Qué ventajas tiene ahorrar un 20% para el pago inicial antes de comprar una casa?

Ahorrar un 20% antes de comprar te ayuda a establecer el hábito de ahorrar, a prepararte para gastos inesperados y a evitar riesgos financieros, como el pago de PMI y el sobreendeudamiento.

¿Es posible comprar una casa sin un 20% de pago inicial?

Sí, es posible, especialmente si hay tasas de interés bajas o si eliges opciones de préstamo con requisitos de pago inicial más bajos. Sin embargo, aún así es importante ahorrar lo más posible para reducir la deuda y tener un margen de seguridad financiero.