O SONHO DA CASA PRÓPRIA - 5 Passos para Financiar um Imóvel e Juntar 1 Milhão de Reais | Me poupe!
Summary
TLDRThe video script emphasizes the importance of making informed decisions when financing a home, which is considered a dream rather than an investment. It suggests that while owning a home is a consumption dream, it should be pursued in a financially responsible manner. The speaker introduces a five-step protocol, starting with ensuring the monthly mortgage payment is equal to or less than what one would pay in rent. It also highlights the significance of maintaining a debt-to-income ratio of no more than 20%, and recommends investing 30% of one's income while living on 70%. The script further advises against high down payments to avoid losing opportunities for investment and stresses the importance of understanding the effective total cost versus the interest rate. It concludes by emphasizing the necessity of having an emergency fund in place before starting to pay off a mortgage to safeguard against financial instability.
Takeaways
- 🏠 **Home Ownership as a Dream, Not Investment**: The speaker emphasizes that owning a home is a dream or a consumption goal, not an investment, and should be pursued in the best possible way without getting into debt.
- 💸 **Debt and Society's View**: The script discusses the societal misconception that not having debt means not having wealth, and encourages understanding that one can have more than just debt and still grow their wealth.
- 📈 **Investing and Passive Income**: It is suggested that individuals have the potential and ability to invest money and generate passive income, which is a key to financial success.
- 🏡 **Home as a Liability**: Despite being a dream, a home is considered a liability if it's for personal use and not for generating rental income.
- 🤔 **Considering Future Sales**: The script prompts listeners to think about the possibility of selling their home in the future and the implications it has on their financial planning.
- 💹 **Asset and Liability Balance**: The importance of balancing assets and liabilities is highlighted. Assets are things that generate wealth or income, like a rental property, while liabilities generate expenses.
- 📉 **Minimizing Down Payment**: The video stresses the importance of keeping the down payment as low as possible to avoid losing out on the opportunity cost of investing that money elsewhere.
- 💰 **Debt-to-Income Ratio**: It is advised that all monthly debt payments combined should not exceed 20% of one's income to maintain financial health.
- 📊 **Effective Total Cost vs. Interest Rate**: The difference between the effective total cost of a loan and the interest rate is explained, with an emphasis on choosing the loan with the lowest effective total cost.
- 🚫 **Avoiding High Entry Costs**: The script warns against high entry costs into a financial pitfall, advocating for smarter financial decisions that leverage investment opportunities.
- 🔄 **Emergency Fund**: Lastly, the necessity of having an emergency fund in place before starting to pay off a mortgage is underlined to prevent financial distress in case of unexpected events.
Q & A
What is the main message of the video regarding owning a home?
-The main message is that owning a home is not an investment but a dream or consumption. It is important to make this decision wisely without getting into too much debt.
What does the speaker suggest about the number of liabilities one should have?
-The speaker suggests that it's a misconception that having no debt means being poor. Instead, one can have more than one liability and still grow their wealth, as long as they also have assets that generate income.
What is considered a liability according to the video?
-A liability is anything that generates expense for you. In the context of the video, a home that you live in and do not rent out is considered a liability because it does not generate income.
How does the speaker define an asset?
-An asset is a property that generates wealth in real-time. For example, a house that you buy and then rent out is an asset because it is generating income for you.
What is the '7030 method' mentioned in the video?
-The '7030 method' suggests that 30% of your income should be used for investments, and the remaining 70% should be used for living expenses in the present.
What is the recommended maximum percentage of monthly debt payments relative to one's income?
-The recommended maximum is that all of your monthly debt payments combined should not exceed 20% of your income.
Why is a low down payment on a home loan considered better?
-A low down payment is better because it allows you to keep more of your money to invest and grow wealth, rather than tying it up in a large initial payment to the bank.
What is the importance of having an emergency fund before starting to pay off a mortgage?
-Having an emergency fund is crucial because it provides a financial cushion in case of unexpected expenses or loss of income, preventing you from having to rely on higher interest loans and disrupting your financial plan.
What is the difference between the effective total cost and the interest rate of a loan?
-The effective total cost includes all the costs associated with the loan, such as insurance and administrative fees, not just the interest rate. The interest rate is a part of the effective total cost.
Why is it beneficial to understand the difference between the effective total cost and the interest rate?
-Understanding this difference helps you to make better financial decisions. Even if a loan has a lower interest rate, if the effective total cost is higher due to additional fees, it may not be the best deal.
What is the final step in the protocol for smart financing mentioned in the video?
-The final step is to have an emergency fund. It is recommended to have at least half of your emergency fund saved up before you start paying off your mortgage.
Outlines
💡 Home Ownership and Financial Balance
The first paragraph emphasizes that owning a home is not merely a financial investment but a dream of consumption. It discusses the importance of making informed decisions when financing a property and balancing assets and liabilities. The speaker introduces the idea of passive income and suggests that a home becomes an asset when it generates revenue, such as through renting. They also present a five-step plan, akin to a financial 'hair care protocol,' to enhance one's financial health.
🏡 Financing a Home: Smart Decisions
The second paragraph delves into the specifics of home financing, highlighting the importance of understanding the value of installment payments and debt limits in relation to one's income. It explains that monthly debt payments should not exceed 20% of one's salary and introduces the '70/30 rule,' where 30% of income should be allocated to investments, and the remaining 70% to living expenses. The paragraph also cautions against high initial payments, known as 'entrada,' which can lead to missed opportunities for investment and wealth accumulation.
📉 Effective Cost and Emergency Fund
The third paragraph focuses on the effective total cost versus the interest rate (CELIC rate) of a mortgage. It explains that the effective total cost includes insurance and administrative fees, which may vary by provider. The speaker advises on the importance of comparing these costs and choosing a financing option with a lower effective total cost. Additionally, the paragraph underscores the necessity of having an emergency fund before starting to pay off a mortgage to avoid falling into high-interest debt in case of unforeseen circumstances.
Mindmap
Keywords
💡Homeownership
💡Investment
💡Debt
💡Financial Planning
💡Down Payment
💡Opportunity Cost
💡Effective Total Cost
💡Interest Rate
💡Emergency Fund
💡Asset
💡Liability
Highlights
You can become a homeowner and potentially a millionaire by making the right financial decisions and investing money at the same time.
Home ownership is not an investment but a consumption dream; it's crucial to make this decision without getting into debt.
The main villain for the poor is often the number of liabilities they acquire, which contrasts with the capitalist society's notion that debt is necessary for wealth.
It's possible to have more than one debt and grow your wealth by investing money and creating passive income.
A home is a liability if you live in it and do not intend to sell it for profit, but it can become an asset if it generates rental income.
The channel aims to help you balance your financial life by having the home you desire and assets that tip the scale in your favor.
The 'Poo channel' offers a 'home enrichment kit', also known as the Natalia Arcuri home protocol, inspired by hair care protocols.
When financing a home, ensure that the monthly installment is equal to or less than what you would pay if you were renting the same property.
All monthly debt payments combined should not exceed 20% of your income to maintain a healthy financial balance.
The 70/30 rule is suggested: 30% of your income should be used for investments, and the remaining 70% for living expenses and debt payments.
Avoid high down payments as they represent a significant opportunity cost; the money could be invested to purchase multiple properties over 30 years.
The importance of a near-zero down payment is emphasized to allow your money to work for you instead of the bank.
Choosing the right amortization system is crucial and can significantly impact the overall cost of your home financing.
The effective total cost versus the interest rate is a complex topic, but understanding the difference can lead to significant savings.
The lower the effective total cost (C), the higher the interest rate, and vice versa, which is important when comparing different financing options.
Having at least half of your emergency fund saved up before starting to pay your mortgage is critical to avoid high-interest debt in case of unexpected events.
The importance of financial education is highlighted to avoid common pitfalls and make informed decisions about home financing.
The video encourages viewers to subscribe to the channel for more financial advice and to share the knowledge with others.
Transcripts
não é um vídeo de falsa promessa Você
pode ter a sua casa própria e Ficar
milionária eu vou te mostrar com números
você pode sim financiar o seu imóvel
tomando as melhores decisões e investir
dinheiro ao mesmo tempo para ter R
milhão de reais ah que festa do
Milionária
ô lá meninos e meninas sejam muito
bem-vindos ao me Poo canal mais rico e
das dicas mais ricas do Brasil fiz um
vídeo muito recentemente aqui falando
sobre leilão da casa própria que você
encontra Imóveis com até 50% de desconto
que dá para financiar e as pessoas foram
a loucura como assim Natália arcuri
falando de financiamento Mas ela não
falou que não era bom ter casa própria
eu gostaria que alguém pegasse um trecho
onde eu digo que não é para ter casa
própria o que eu sempre digo é casa
própria não é investimento é sonho de
consumo mas já que é um sonho de consumo
tome essa decisão da melhor maneira
possível sem se ferrar qual é o grande
vilão dos pobres na maioria dos casos é
o número de passivos que se compra
afinal de contas toda a nossa sociedade
capitalista diz que se você não tiver um
boleto que se você que é pobre não tiver
uma dívida você nunca vai ter
absolutamente nada na sua vida o que
muitos dessas pessoas digamos sem noção
não entendem é que você pode ter muito
mais do que uma dívida você é capaz de
ter muito mais do que passivos e de
engordar os bolsos já ricos dos bancos
você tem potencial e capacidade para
investir dinheiro e ter renda passiva e
como é que você faz isso equilibrando o
volume de ativos e de passivos passivo é
tudo aquilo que te gera despesa a casa
própria é um passivo apesar de ser um
sonho de consumo ela é um passivo porque
você vai morar dentro dela você não está
comprando a sua casa própria para vender
mas Nati Pode ser que eu venda no futuro
pode ser mas já parou para pensar se vai
vender e vai morar aonde se você não
tiver dinheiro investido a casa própria
é o grande patrimônio que você tem mas
ele não pode ser o único patrimônio que
você tem já ativos são bens que te geram
riqueza em tempo real ou seja uma casa
que você comprou e deixou alugada se no
momento em que você comprou financiada
Você já voltou para alugar esta casa já
é um ativo porque ela está te gerando
renda e não apenas despesas entendeu a
diferença Acho que sim a minha intenção
aqui neste canal que é o maior canal de
Finanças do mundo é fazer com que você
tenha o passivo que você quer que pode
ser a casa própria mas que você
equilibra esta conta a seu favor tendo
ativos que vão equilibrar essa balança a
seu favor para isso eu trouxe o kit
enriquecimento da casa própria também
conhecido como protocolo na arcuri da
casa própria inspirada naqueles
Protocolos de cabelo que eu tenho
preguiça e nunca fiz nós temos cinco
passos deliciosos para trazer hidratação
a sua vida financeira hidratação e unhas
cabira Leila são cinco passos tá lembra
que não é só uma única variável são
cinco variáveis vamos começar então pelo
valor da parcela como é que eu sei que
um financiamento é bom vale a pena
quando o valor da parcela for igual ou
menor do que você pagaria naquele mesmo
imóvel caso você o alugasse o passo dois
é limite da dívida dependendo do volume
de dinheiro que você colocar na parcela
do seu financiamento você não vai
conseguir usar o seu dinheiro para
acumular ativos que que eu quero dizer
com isso todas as suas parcelas mensais
de dívidas somadas não devem ocupar mais
do que 20% da sua renda isso aqui é
regra nesse momento se você parou para
pensar quanto você ganha e se todas as
suas dívidas somadas extrapolam esses
20% você vai ter que tomar algumas
atitudes
difíceis se você ganha
4.000 o volume de todas as suas dívidas
não só do financiamento imobiliário não
poderia ultrapassar 20% de R 4.000
também conhecido como r$ 800 atenção o
limite de financiamento da casa própria
é de 30% da renda Esta é a regra do
mercado e é claro que o mercado vai
colocar um limite maior acontece que
eles fazem isso e não te dão educação
financeira acontece que você que está
vendo esse vídeo não vai tomar uma
decisão equivocada então quando você for
olhar pro valor da parcela do
financiamento de um imóvel apesar do
sistema permitir que você comprometa 30%
da sua renda com aquela parcela Não faça
isso no método na que é o meu método que
é o 7030 que que eu explico PR as
pessoas 30% de tudo que você ganha
deveria ser usada para investimentos e
os outros 70% para viver o presente e é
dentro desse 70% que você vai encaixar
estes 20 logo sobram 50% da sua renda
para você viver o resto do seu presente
e é por isso que você tem que tomar
muito cuidado para não dar o passo maior
que a perna fiquem avisados terceiro
passo do protocolo na arcuro de
financiamento inteligente vamos lá
entrada próximo a zero o meu sovaco ele
ele ele transpira ele transpira de dor
toda vez que eu vejo a pessoa a eu dei
uma entrada maior você deu entrada no
precipício da sua vida financeira eu
fico realmente indignada porque quando
você dá uma entrada muito alta muito
muito alta você está perdendo um negócio
chamado custo de oportunidade o dinheiro
que você deu de entrada se fosse
investido você compraria dois imóveis em
30 anos Querida eu fiz conta porque
afinal de contas os números não mentem
jamais ai ai meha amor veja o caso de
Joaquina a Joaquina fez um financiamento
de R
340.000 A média brasileira inclusive de
lanamentos Imobiliários tá entre
340.000 e
680.000 segundo o FIP Zap Então eu
peguei o mínimo da Média que é 340.000 e
aqui que você vai entender como é que
você vai poder ficar Milionária e ter
sua casa própria lá no fim das parcelas
Vai vendo o banco exigiu os 20% da
Joaquina R
68.000 já é difícil né foi lá conseguiu
R 68.000 para dar de entrada a dívida
real logo que ela tem com o banco é de
272.000 afinal de contas dei 68.000 de
entrada a a casa é de
340.000 sobram os
272.000 que o banco vai pagar para mim
lembrando que quando você financia uma
casa o dono a dona da casa recebe o
dinheiro à vista e aí você vai ter que
se ver com o banco que pagou essa conta
para você e é por isso que se você não
pagar a sua o seu financiamento o banco
tem o direito de tomar de você porque
quem é o dono mesmo Enquanto você não
quita é o banco que que eu fiz aqui de
conta para você ent
a importância de uma entrada próxima a
zero sabe quanto que Joaquina teria em
30 anos se ela pegasse o investimento
básico se ela não fizesse nada com esse
dinheiro ela teria R 68.000 lá na frente
que vão valer muito menos porque tem
inflação se ela deixasse esse dinheiro
na poupança ela teria R
551.000 se ela soubesse investir que é o
que a gente ensina neste canal por isso
você precisa se inscrever e acompanhar
os vídeos se ela aprendesse a investir e
conseguisse assim essa rentabilidade bem
bobinha de 10% ao ano nesse mesmo tempo
de 30 anos r 1.
188.000 e é por isso que quanto mais
próximo de zero for a entrada melhor
porque esse dinheiro Inicial que você
colocaria na mão do banco você não vai
fazer isso porque agora você é cria de
Natalia Curi e você faz o dinheiro
trabalhar para você e não mais para o
banco Além disso tem a escolha do
sistema de amortização não vou me
aprofundar neste tema aqui que pode ser
saque ou Price inclusive alunos do m
poope mais que já entraram que tiveram
acesso exclusivo tem acesso a esse
simulador de comparação entre tabela
saque e Price tá lá no curso da
professora Helen que é dos juros à
multiplicação se você ainda não é aluno
Calma a partir do dia 15 você vai poder
ser o passo número quatro é custo
efetivo Total versus a taxa celic isso
aqui é um pouquinho mais complicado mas
eu vou simplificar para você tá custo
efetivo Total tem até uma simulação aqui
real tá feita super recentemente nessa
simulação Aqui você vê que ela pode
fazer o financiamento com várias
empresas Diferentes né para financiar
esse esse imóvel aí olha aqui ó tá vendo
o
ces aqui tem custo de seguro tem taxa de
administração tem aquelas taxinhas que
não são a taxa de juros do financiamento
em alguns casos aqui por exemplo na
caixa 2,21 ao ano depois tem um outro
negócio da caixa aqui que é
3,16 depois tem a Tokio Marine que
também é uma seguradora que é 2.66 e
assim por diante isso aqui não é a taxa
de juros do financiamento isso aqui é o
custo do financiamento que varia de
lugar para lugar agora a taxa de juros
mesmo é a diferença entre custo efetivo
Total tá aqui ó 9,23 no caso da caixa e
2,21 isso significa que quanto mais
baixo o valor do C mais alta é a taxa de
juros E por que que é importante você
saber disso por duas coisas primeiro que
se alguém te falar ah nossa taxa de
juros é de 88% tá é a mais baixa do
mercado mas se o custo efetivo Total for
de 10 igual do seu concorrente dane-se
porque eu tô olhando pro custo efetivo
total e nessa hora o que que é melhor se
o custo efetivo total que você tem é o
mesmo por exemplo aqui o custo efetivo
total mais baixo é o da Caixa o da caixa
e o da tu Seguros
9,23 e 9,23 eles estão empatados mas
quem é que tem a taxa lá o custo de
seguro Habitacional mais alto quem tem o
seguro Habitacional mais alto é a t
Seguros e é por isso que neste caso o
melhor entre os dois é a caixa e por quê
Porque a taxa de juros da Caixa vai ser
um pouquinho maior e o custo C do seguro
é um pouquinho menor e por que que isso
é importante é muito difícil lá na
frente você conseguir reduzir o custo de
um seguro mas como a taxa celic está
caindo é mais fácil você reduzir a taxa
de juros do financiamento porque hoje
quando eu tô gravando esse vídeo a taxa
de juros básica que é a celic está em
10,75 por ao ano 2 anos mais ou menos é
a perspectiva que ela caia para 8 entre
8 e 9% ao ano na hora que essa taxa
começa a cair existe uma disputa do
mercado que todo mundo te quer e se a
caixa não topar baixar você leva pro
concorrente e faz um negócio maravilhoso
chamado portabilidade da dívida e fala
foi a na que me mandou aquien e a última
etapa do protocolo é a reserva de
emergência Por que que é tão importante
você ter pelo menos metade da sua
reserva de emergência antes de começar a
pagar a sua parcelinha do financiamento
imobiliário porque Sem reserva de
emergência se você tiver qualquer dor de
barriga você vai ter que apelar a taxas
de juros mais altas vai desbalancear
todo o seu planejamento financeiro e é
por isso que tanta gente se perde no
começo da vida tá perto dos 30 anos
cheia de motivação começa a ganhar um
salário um pouquinho mais bacana é
aceita dentro do banco o banco Chega
fala assim dê 30% a sua renda coloque
todo seu fundo de garantia aí passa se
meses dá acontece alguma coisa no
mercado porque porque se você tem um
emprego a única certeza é que você pode
ser demitido Aí perde o emprego não tem
FGTS E aí entra aqui e fala eu não sei o
que fazer é claro que você não sabe não
tinha ninguém PR te ensinar agora
tem para que isso não aconteça pega esse
vídeo compartilhe com o maior número
possível de pessoas beijo para você e
até o próximo me pop
tchau passo número quatro
Eita passo número quatro não quer
sair
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