Check `n Go: Payday Loan Fees Comparison

checkngo

3 Apr 200901:40

Summary

TLDRLas instituciones de préstamos son obligadas por ley a mostrar sus tarifas y el interés ganado en términos de una tasa anual equivalente (TAE), que es el porcentaje de interés que se cobra por un año completo. Esto es adecuado para préstamos a largo plazo, como hipotecas y créditos para automóviles, pero no tanto para préstamos a corto plazo, como los préstamos de día de pago, que deben ser devueltos en pocos días. Los prestamistas de día de pago tienen una TAE más alta debido al alto riesgo que conlleva prestar dinero sin garantía. Por ejemplo, un préstamo de día de pago de 100 dólares con una tarifa de 15 dólares tiene una TAE del 390%. En contraste, una multa por pago tardío de una cuenta de crédito de 100 dólares puede resultar en una TAE del 965%, y un cheque sin fondos puede costar una TAE del 1409%.

Takeaways

📊 Los institutos de crédito son legalmente obligados a mostrar sus tarifas y el interés ganado en términos de una tasa anual equivalente (TAE).
🏠 La TAE es adecuada para préstamos a largo plazo, como hipotecas y créditos para automóviles, que se pagan en más de un año.
🚫 La TAE no es tan relevante para préstamos a corto plazo, como los préstamos de día de pago, que deben ser reembolsados en semanas.
⚠️ Los préstamos a corto plazo conllevan un alto riesgo para el prestador, ya que son no garantizados y, por lo tanto, más caros de proporcionar.
💸 Un préstamo de día de pago de $100 con una tarifa de $15 tiene una TAE del 390%.
💳 Retrasar un pago de tarjeta de crédito de $100 puede conllear una tarifa de $37 por retraso, lo que equivale a una TAE del 965%.
📝 Escribir un cheque sin fondos por la misma cantidad puede resultar en una multa de $54 por cheque devuelto, lo que es una TAE del 1409%.
🧮 Los ejemplos proporcionados muestran que los préstamos a corto plazo y las multas pueden tener tasas de interés efectivas mucho más altas que los préstamos a largo plazo.
✅ Es importante hacer las cuentas antes de tomar decisiones sobre préstamos y entender las tasas de interés efectivas que se aplican.

Q & A

¿Qué es el P R y por qué es importante para los prestadores de crédito?
-El P R, o tasa anual de rendimiento, es un porcentaje que muestra los costos de los préstamos en términos de interés y tarifas. Es importante porque permite a los prestadores de crédito mostrar de manera transparente los costos asociados a los préstamos, permitiendo a los consumidores comparar y tomar decisiones informadas.
¿Por qué el P R puede ser más alto para préstamos a corto plazo como los préstamos de día de pago?
-Los préstamos a corto plazo, como los préstamos de día de pago, tienen un P R más alto debido al alto riesgo que implican para el prestador, ya que son préstamos no asegurados y deben ser devueltos en un plazo muy corto. Esto hace que los costos de administración y el riesgo de impago sean mayores.
¿Cuál es la relación entre el P R y el costo de los préstamos a corto plazo?
-El P R es una medida del costo total de un préstamo, incluido el interés y cualquier otra tarifa o cargo. Para préstamos a corto plazo, como los préstamos de día de pago, el P R puede ser muy alto debido a que incluso pequeñas tarifas pueden representar una gran cantidad de interés en términos anuales.
¿Qué sucede si un prestamo de día de pago cuesta 15 dólares por 100 dólares prestados?
-Si un préstamo de día de pago cuesta 15 dólares por 100 dólares prestados, el P R sería de aproximadamente 390%, lo que indica un costo muy alto para el prestamo a corto plazo.
¿Cómo se compara el P R de un préstamo de día de pago con el de una tarjeta de crédito con cargo por mora?
-El P R de un cargo por mora en una tarjeta de crédito puede ser mucho más alto que el de un préstamo de día de pago. Por ejemplo, un cargo de 37 dólares por una mora en una tarjeta de crédito puede tener un P R de aproximadamente 965%, lo que es mucho más que el P R típico de un préstamo de día de pago.
¿Qué es un cheque rechazado y cómo afecta el P R si uno es rechazado?
-Un cheque rechazado es un cheque que no puede ser cubierto por los fondos disponibles en la cuenta bancaria. Si un cheque es rechazado, el banco puede cobrar una tarifa de reembolso, lo que puede resultar en un P R muy alto, como 1409% en el caso mencionado en el guion.
¿Cómo se calcula el P R para un cheque rechazado?
-El P R para un cheque rechazado se calcula considerando la tarifa de reembolso como el costo del préstamo y prorrateando ese costo sobre un año. Esto puede resultar en un P R muy alto, ya que la tarifa es prorrateada sobre un período corto.
¿Por qué los préstamos no asegurados tienen un P R más alto?
-Los préstamos no asegurados tienen un P R más alto porque el prestador asume un mayor riesgo de impago. Para compensar este riesgo, los prestadores cobran una tarifa más alta, lo que se refleja en un P R elevado.
¿Cómo se puede evitar pagar tarifas altas asociadas con un P R elevado?
-Para evitar pagar tarifas altas, es importante planificar las finanzas y evitar tomar préstamos a corto plazo a menos que sea absolutamente necesario. También es útil comparar las tasas y términos de diferentes prestadores antes de tomar un préstamo.
¿Cuál es la importancia de comprender el P R antes de tomar un préstamo?
-La importancia de comprender el P R antes de tomar un préstamo radica en que permite al consumidor saber el costo real del préstamo y ayudarlo a tomar decisiones financieras informadas. También puede prevenir situaciones en las que se paguen tarifas excesivas debido a una falta de comprensión del costo del préstamo.

Outlines

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💼 APR en préstamos de corto plazo

El texto explica que las instituciones de préstamo están obligadas por ley a mostrar sus tarifas y el interés ganado en términos de una tasa anual equivalente (TAE), que es el porcentaje de interés que se cobra por un año completo. Esto es aplicable a préstamos a largo plazo como hipotecas y créditos para automóviles, pero no tanto a préstamos de corto plazo, como los préstamos de día de pago, que deben ser devueltos en pocas semanas. Los prestamistas de día de pago tienen un riesgo alto debido a que son préstamos no garantizados, lo que los hace más caros. Por ejemplo, un préstamo de día de pago de 100 dólares con una tarifa de 15 dólares tiene una TAE del 390%. En comparación, retrasar un pago de tarjeta de crédito de 100 dólares podría conllear una multa de 37 dólares, lo que equivale a una TAE del 965%. Si se firma un cheque sin fondos por la misma cantidad, podría haber una multa de 54 dólares, lo que se traduce en una TAE del 1409%. El texto resalta la importancia de entender estos porcentajes antes de tomar decisiones sobre préstamos.

Mindmap

Keywords

💡Tasa Anual de Interés (TAI)

La Tasa Anual de Interés (TAI), también conocida como Tasa Anual de Porcentaje (P R), es un porcentaje que muestra la cantidad de interés que se cobra por un préstamo o crédito durante un año completo. En el guion, se menciona que las instituciones de crédito son obligadas por ley a mostrar sus tarifas y la TAI, lo cual es crucial para que los consumidores entiendan el costo real del crédito. Sin embargo, el guion señala que la TAI puede ser engañosa para préstamos a corto plazo, como los préstamos de día de pago, donde los costos pueden parecer exorbitantes comparados con otros tipos de crédito.

💡Préstamos a corto plazo

Los préstamos a corto plazo son aquellas transacciones de crédito que se esperan que sean reembolsadas en un período de tiempo corto, usualmente menos de un año. En el guion, se discute cómo los préstamos de día de pago, un tipo de préstamo a corto plazo, pueden tener una TAI mucho más alta debido al riesgo asociado con el corto plazo del préstamo y la falta de seguridad.

💡Pagos retrasados

Los pagos retrasados se refieren a situaciones en las que un individuo no puede pagar una deuda o una factura a tiempo. En el guion, se utiliza el ejemplo de un pago retrasado de una tarjeta de crédito, que conlleva una multa de 37 dólares, lo que se traduce en una TAI de aproximadamente 965%. Esto ilustra cómo los costos de los pagos retrasados pueden ser extremadamente altos y cómo la TAI puede ser un indicador engañoso del costo real de la demora en el pago.

💡Multas

Las multas son cargos adicionales que se aplican por incumplir con términos o condiciones específicas, como retrasos en el pago. En el contexto del guion, se mencionan varias multas, como la de 15 dólares por un préstamo de día de pago y la de 37 dólares por un pago retrasado de tarjeta de crédito. Estas multas tienen un impacto significativo en la TAI y son un componente clave en el costo total del crédito.

💡Cheques devueltos

Un cheque devuelto es un cheque que no puede ser cubierto por fondos suficientes en la cuenta bancaria del remitente. En el guion, se menciona que el rechazo de un cheque puede resultar en una multa de 54 dólares, lo que se traduce en una TAI de 1409%. Este ejemplo demuestra cómo los cheques devueltos pueden tener consecuencias financieras severas y cómo la TAI puede ser un indicador del costo de estos errores financieros.

💡Riesgo del prestador

El riesgo del prestador se refiere al peligro de que el prestador de un crédito no reciba el reembolso completo o a tiempo. En el guion, se argumenta que los préstamos a corto plazo, como los préstamos de día de pago, tienen un riesgo más alto para el prestador debido a que son créditos no asegurados. Esto justifica los altos costos y la alta TAI asociada con estos tipos de préstamos.

💡Créditos no asegurados

Los créditos no asegurados son préstamos que no requieren que el solicitante oferte una garantía o activo como respaldo. En el guion, se señala que los préstamos de día de pago son un ejemplo de créditos no asegurados, lo que los hace más arriesgados y costosos para los prestadores, y por ende, justifica las altas tasas de interés y multas.

💡Tarjeta de crédito

Una tarjeta de crédito es un instrumento de pago que permite a los usuarios realizar compras o recibir préstamos limitados. En el guion, se utiliza el ejemplo de una multa por pago retrasado en una tarjeta de crédito para ilustrar cómo las instituciones pueden cobrar tasas altas por incumplimientos, afectando la TAI.

💡Monto del préstamo

El monto del préstamo se refiere a la cantidad de dinero que se借出 en un acuerdo de crédito. En el guion, se menciona un préstamo de 100 dólares como ejemplo para discutir cómo las multas y la TAI pueden variar significativamente dependiendo del tipo de crédito y los términos del préstamo.

💡Normas legales

Las normas legales son leyes y regulaciones establecidas por las autoridades gubernamentales. En el guion, se menciona que las instituciones de crédito están obligadas por ley a mostrar sus tarifas y la TAI, lo que demuestra la importancia de la transparencia y la regulación en el sector financiero para proteger a los consumidores.

Highlights

法律要求贷款机构必须展示其费用和年利率（APR）。

APR是年利率，表示一年内收取的利息总额。

APR适用于一年以上还款期限的贷款，如汽车贷款和抵押贷款。

短期贷款，如两周内偿还的发薪日贷款，APR可能不太适用。

发薪日贷款的APR通常比其他类型的贷款要高。

短期小额贷款对贷款人来说风险较高，因为它们是无担保的。

无担保贷款提供成本更高，因此费用也更高。

例如，100美元的发薪日贷款，15美元的费用，APR约为390%。

信用卡逾期还款100美元，可能会有37美元的滞纳金，APR约为965%。

如果开具空头支票支付相同金额的账单，可能会被罚款54美元，APR为1409%。

390%、965%或1409%，这些APR数字需要仔细计算和比较。

法律要求的APR披露有助于消费者理解贷款成本。

短期贷款的高APR反映了贷款的高风险性。

消费者在申请贷款时应考虑APR以外的其他费用。

不同贷款类型和还款期限的APR差异显著。

高APR贷款可能对借款人的财务状况产生重大影响。

了解不同贷款的APR对于做出明智的财务决策至关重要。