5 Finanzfehler, die Du nicht mehr rückgängig machen kannst
Summary
TLDRDieses Video skizziert fünf finanzielle Fehler, die man vermeiden sollte, um sein Vermögen nicht zu gefährden. Es warnt vor der Abhängigkeit von vermeintlichen Experten, die hohen Kosten für Versicherungen und Fonds verursachen können. Betont die Bedeutung von kostengünstigen ETFs als Alternative und lehrt, wie man durch globale Diversifikation und langfristige Haltbarkeit von Anlagen sowie Vermeidung von Marktein- und Verkaufsentscheidungen durch Emotionen, sein Geld sinnvoll anlegt. Schließlich zeigt es, wie man eine Balance zwischen Sparsamkeit und dem Genießen des Lebens findet, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen ohne das Leben zu vernachlässigen.
Takeaways
- 💡 Die Kosten von Versicherungen und Fonds können enorm sein und sollten beim Vermögensaufbau berücksichtigt werden.
- 🚗 Verwaltungskosten und Gebühren bei Vermögensaufbauprodukten wie Versicherungen und Fonds können den Gewinn deutlich reduzieren.
- 💰 Investitionen in ETFs (Exchange Traded Funds) sind eine kostengünstigere Alternative zu traditionellen Fonds und Versicherungen.
- 🌍 Es ist wichtig, bei ETF-Investitionen global und branchenübergreifend zu investieren, um das Risiko zu diversifizieren.
- 📉 Vermeiden Sie das Kaufen von ETFs bei Markthochs und das Verkaufen bei Tiefen, um nicht durch Market-Timing Verluste zu erleiden.
- 🔄 Der Zinseszinseffekt ist entscheidend für langfristigen Erfolg bei ETF-Investitionen und sollte genutzt werden.
- 📈 Langfristige Haltbarkeit von ETF-Anteilen ist essentiell, um Gewinne zu erzielen und Marktschwankungen zu überstehen.
- 🤑 Vermeiden Sie, durch emotionales Handeln auf dem Markt zu reagieren, da dies zu irrationalen Entscheidungen führen kann.
- 💼 Eine gute Spardisziplin und ein ausgewogenes Leben sind wichtiger als nur das Anlegen von Geld.
- 🏖️ Geld sollte als Werkzeug genutzt werden, um ein schönes Leben zu führen, anstatt nur für das Alter zu sparen.
- 🔄 Es ist wichtig, ein Gleichgewicht zwischen dem Anlegen von Geld und dem Genießen des Lebens zu finden, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen.
Q & A
Was sind die fünf Finanzfehler, die im Video erwähnt werden?
-Die fünf Finanzfehler sind: 1) Auf vermeintliche Experten zu hören und in teure Finanzprodukte zu investieren, 2) In spezialisierte ETFs zu investieren anstatt in breite, diversifizierte Indexfonds, 3) ETF-Aktien nicht langfristig zu halten, 4) Vom aktuellen Marktgeschehen abhängig zu sein und zu spät einzusteigen oder zu früh auszusteigen, 5) Geld nur zu sparen und nicht für wichtige Lebenserlebnisse auszugeben.
Warum sind teure Finanzprodukte wie Versicherungen und Fonds problematisch?
-Teure Finanzprodukte wie Versicherungen und Fonds sind problematisch, weil sie hohe Kosten wie Abschlussprovisionen, laufende Provisionen, Verwaltungskosten und Gebühren haben, die den tatsächlich investierten Betrag reduzieren und somit die Rentabilität des Investments negativ beeinflussen.
Was sind die Vorteile von ETFs im Vergleich zu traditionellen Fonds und Versicherungen?
-ETFs haben im Vergleich zu traditionellen Fonds und Versicherungen niedrigere Kosten, da sie in der Regel nur um 0,1 bis 0,2% pro Jahr kosten. Sie bieten auch eine einfache und preiswerte Möglichkeit, breit diversifizierte Investitionen zu tätigen.
Warum ist es wichtig, ETF-Aktien langfristig zu halten?
-Langfristige Haltbarkeit von ETF-Aktien ist wichtig, um Marktschwankungen auszusitzen und den Zinseszinseffekt zu nutzen. Historische Daten zeigen, dass längere Haltedauern zu höheren Gewinnen führen und Verluste vermieden werden können.
Was ist der Zinseszinseffekt und warum ist er wichtig für langfristige Investitionen?
-Der Zinseszinseffekt beschreibt die Situation, bei der die Zinsen eines Investments selbst wieder investiert werden und weitere Zinsen generieren. Dieser Effekt ist wichtig für langfristige Investitionen, da er den Gesamtwert des Investments signifikant erhöht und somit die Rentabilität verbessert.
Was ist der Hauptgrund, warum viele Menschen beim Kauf von ETFs vom Marktgeschehen abhängig sind?
-Viele Menschen kaufen ETFs erst, wenn die Marktstimmung gut ist und die Preise hoch sind, und verkaufen sie, wenn die Preise absinken. Dies führt oft zu schlechten Einstiegs- und Ausstiegspunkten und verhindert eine erfolgreiche langfristige Investition.
Wie kann man vermeiden, dass man zu spät in den Markt einsteigt oder zu früh aussteigt?
-Man kann dies vermeiden, indem man eine langfristige Strategie verfolgt und kontinuierlich investiert, unabhängig von kurzfristigen Marktbewegungen. Dies erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass man sowohl während Aufwärts- als auch Abwärtsbewegungen im Markt bleibt.
Was ist der Hauptfehler, den viele Menschen beim Geldverwalten machen?
-Der Hauptfehler ist, dass viele Menschen ihr Geld nur zu sparen und nicht für wichtige Lebenserlebnisse auszugeben. Geld sollte als Werkzeug genutzt werden, um ein schönes Leben zu führen und nicht nur für eine hohe Kontosumme.
Wie kann man eine Balance zwischen Geldanlage und Lebensgenuss finden?
-Eine Balance finden bedeutet, sowohl in langfristige Geldanlagen zu investieren als auch in wichtige Lebenserlebnisse auszugeben, die Freude und Zufriedenheit bereiten. Es ist wichtig, einen Plan zu haben, der sowohl finanzielle Sicherheit als auch persönliche Erfüllung gewährleistet.
Was ist der Wert der Zeit im Zusammenhang mit Geld und wie kann man ihn nutzen?
-Der Wert der Zeit besagt, dass unser Geld im Laufe der Zeit steigt, wenn wir Ausgaben hinauszögern. Gleichzeitig nimmt unsere Fähigkeit, Geld gegen Erfahrung einzutauschen, ab. Um diesen Wert zu nutzen, sollte man sowohl in langfristige Investitionen investieren als auch in wichtige, zeitgebundene Lebenserlebnisse.
Outlines
💡 Finanzielle Fehler im Vermögensaufbau
Der erste Absatz warnt vor fünf schwerwiegenden Finanzfehlern, die man im Vermögensaufbau vermeiden sollte. Es wird betont, wie wichtig es ist, vermeintliche Experten nicht zu vertrauen und die Kosten von Versicherungen und Fonds zu kennen, da diese oft die Wachstumsrate des Vermögens beeinträchtigen. Der Fokus liegt auf den hohen Kosten für vorgebundene Versicherungen und Fonds, die die Investitionen mindern. Der Absatz erklärt, wie die Kosten die Endrendite signifikant reduzieren können und wie ETFs (Exchange Traded Funds) eine kostengünstigere Alternative darstellen könnten.
🌐 Globale ETFs statt Branchen- oder Länderfokus
Der zweite Absatz konzentriert sich darauf, warum es ratsam ist, bei der Anlage in ETFs eine breite, globale Abdeckung zu wählen, anstatt sich auf bestimmte Branchen, Regionen oder Trends zu fokussieren. Es wird erklärt, dass viele ETFs die globale Wirtschaft nicht adäquat abbilden und dass es schwierig ist, langfristig die richtigen Bereiche zu prognostizieren. Stattdessen wird empfohlen, die globale Marktrendite zu nutzen, um Risiken zu diversifizieren und den Zinseszinseffekt zu nutzen.
📉 Vermeiden von kurzfristigen Marktbewegungen
In diesem Absatz wird auf die Gefahren hingewiesen, die mit dem Market Timing verbunden sind. Es wird beschrieben, wie viele Anleger von den aktuellen Marktbedingungen abhängig sind und wie sie oft zu spät in den Markt eintreten oder zu früh aus ihm aussteigen, was zu Verlusten führen kann. Der Absatz betont die Bedeutung, langfristig in den Markt zu investieren und nicht von kurzfristigen Schwankungen beeinflusst zu werden.
💸 Das wahre Ziel des Geldes: ein schönes Leben führen
Der vierte Absatz diskutiert das wahre Ziel des Geldes, das darin besteht, ein schönes Leben zu führen. Es wird darauf hingewiesen, dass Geld ein Werkzeug ist, das für die Erfüllung unserer Bedürfnisse und Wünsche eingesetzt werden sollte, anstatt nur für die Zukunft gespeichert zu werden. Der Absatz betont die Bedeutung, einen ausgewogenen Ansatz zu finden, der sowohl die finanzielle Unabhängigkeit als auch die Inanspruchnahme von Geld für wichtige Lebenserlebnisse ermöglicht.
🛠 Selbsttest zur finanziellen Lebensqualität
Der letzte Absatz schlägt einen Selbsttest vor, um herauszufinden, ob man die in den vorherigen Abschnitten genannten Finanzfehler vermeiden konnte und ob man das Leben genießt, während man finanziell diszipliniert ist. Es wird betont, wie wichtig es ist, eine Balance zwischen Sparsamkeit und der Fähigkeit zu finden, das Erreichte zu genießen, und dass man nicht alles aufschieben sollte, bis man älter ist.
Mindmap
Keywords
💡Finanzfehler
💡Kostenmonster
💡Rendite
💡Inflation
💡ETFs
💡Zinseszinseffekt
💡Markttiming
💡Diversifikation
💡Lebenszeit
💡Finanzielle Unabhängigkeit
Highlights
Fünf Finanzfehler, die man nicht mehr rückgängig machen kann, werden beschrieben.
Vermeidung von Fehlern kann sparen: 10.000 Euro und vor allem Jahre der Reue.
Fehler Nummer 1: Horchen auf vermeintliche Experten bei Altersvorsorge und Fonds.
Versicherungen und Fonds der Bank sind Kostenmonster.
Kosten für Versicherungen und Fonds reduzieren das tatsächlich angelegte Kapital.
Die Kosten sind oft das Zünglein an der Waage für das Wachstum des Vermögens.
Bei 2% Kosten über 30 Jahre verliert man fast die Hälfte des Vermögens.
90-98% der aktiv gemanagten Fonds sind schlechter als der Gesamtmarkt.
Die Mehrheit der Versicherungen kann nicht einmal den Inflationsausgleich schaffen.
ETFs sind eine bessere Alternative mit niedrigeren Kosten.
ETFs sollten breit gestreut werden, um die gesamte Weltwirtschaft abzubilden.
Investition in spezialisierten ETFs kann zu hohem Risiko führen.
Die aktuelle Marktsituation sollte nicht die Entscheidung für die ETF-Kauf beeinflussen.
Langfristige Haltung von ETF- Anteilen ist wichtig um Gewinne zu erzielen.
Der Zinseszinseffekt ist ein wichtiger Faktor für langfristige Investitionen.
Markettiming ist schädlich und führt zu Verlusten.
Geld sollte genutzt werden, um ein schönes Leben zu führen und nicht nur gespart werden.
Das Geldwert der Zeit zeigt, wie viel Zeit wir noch haben, um unser Geld auszugeben.
Eine gute Balance zwischen Investition und Ausgaben ist entscheidend für finanzielle Unabhängigkeit.
Transcripts
hier kommen fünf finanzfehler die du
nicht mehr rückgängig machen kannst ja
und so kann es sein dass du z.B mit nur
einer Unterschrift so viel Geld
versenkst als würdest du einen Porsche
gegen den Baum fahren wenn du h gegen
diese Fehler vermeidest dann sparst du
nicht nur 10 000 an Euros sondern vor
allem Jahre der Reue und gerade den
fünften Fehler den hätten wir persönlich
gerne früher bemerkt los geht's mit
fehler Nummer 1 fehler Nummer 1 ist
einer der fatalsten für unseren
Vermögensaufbau den wir begehnen können
ja und der passiert uns am Esten wenn
wir auf vermeintliche expert en hören
sowohl Versicherung für die
altersvorsorger als auch Fonds die du
bei deiner Bank kaufen kannst sind
absolute kostenmonster bei Versicherung
dann müssen wir mit Abschluss und
laufenden Provisionen rechnen die sich
jedes Mal gemeinsam mit unserer Sparrate
erhöhen hinzu kommen die
Verwaltungskosten der Versicherung und
fonkosten sollte es sich um eine
vongebundene Versicherung handeln und
damit machen wir ein weiteres kostenfass
auf bei den Fonds deiner Bank oder eben
auch den die in der vorgebundenen
Versicherung stecken musst du mit
Ausgabeaufschlägen
Verwaltungsgebühren Performance Gebühren
Depotgebühren Transaktionskosten
umschichtungsgebühren rücknahmegebühren
Vertriebskosten und weiteren anfallen
Gebühren rechnen all das mindert den
Betrag der von deinem ersparten
tatsächlich angelegt wird die meisten
wissen das aber nicht mal weil es in
irgendeinem Kleingedruckten in der
Sprache steht die kaum jemand versteht
diese Kosten zu unterschätzen ist aber
ein riesiges Problem denn nicht die
Gewinne der Anlage sondern die Kosten
sind oft das zünglern an der Waage wenn
es da darum geht ob dein Vermögen wächst
ja oder schrumpft und wir reden ja auch
nicht von ein paar Euros sondern von
Summen die den Unterschied zwischen dem
Ruhestand in sausen Braus und einem wo
wir uns total einschränken müssen
ausmachen können also z.B ob wir noch in
den Urlaub fahren können oder eben jeden
zent zweimal umdrehen müssen jetzt
denkst du vielleicht ich habe das in
meinem Vertrag nachgelesen das sind so
ein bis 2% das ist ja nicht viel dasal
mal ein kleines Beispiel stell dir vor
du investierst 50.000 € nach 30 Jahren
und ein durchschnittlichen Rendite von
8% h dein Investment ein Wert von knapp
500.000 €. klingt ja erstmal nicht
schlecht aber jetzt kommt der Haken wenn
du Kosten in Höhe von 2% annimmst dann
bleibt dir am Ende nur ein Betrag von
knapp
277 000 €. das bedeutet dass fast die
Hälfte deines Vermögens durch Kosten
aufgefressen wurde und selbst wenn wir
Kosten von nur 1% annehmen dann beträgt
dein Endvermögen schlanke 373 000 € also
gehen immer noch fast 130.000 € an die
Bank oder die Versicherung ja die
meisten Leute die nehmen das einfach so
hin der Vertrag ist unterschrieben und
dann läuft es nach dem Motto augen zu
und durch aber würdest du dein Berater
heute 130 000 € in die Hand drücken und
das schlimmste kommt jetzt noch die
meisten Fonds die schaffen es noch nicht
mal den Markt zu schlagen je nach Studie
performen 90 bis 98% der aktiv
gemänagchen Fonds langfristig schlechter
als der Gesamtmarkt das bedeutet dass du
für eine Leistung bezahlst die du in den
meisten Fällen gar nicht erhältst bei
Versicherungen da ist das ganze noch
dramatischer da schaffen die meisten
noch nicht mal einen
Inflationsausgleich schaut man auf
aktuelle Untersuchung zu Rister Rürup
kapitalbildenden Lebens oder
Rentenversicherung so das bedeutet dass
du Real weniger aus deiner Versicherung
bekommst als du eingezahlt hast und
steckst du ja einmal in so ein Vertrag
dann ist es auch schwer ohne Verluste
wieder rauszukommen rüup ist sogar
unkübar schau dir also im Vorfeld ganz
genau an was du da unterzeichnest und
kenne die kosten ja selbst wenn du
bereits in dem Vertrag steckst dann
macht es oft Sinn Verluste in Kauf zu
nehmen um da rauszukommen und dein Geld
wenigstens ab jetzt vernünftig anzulegen
allerdings muss man immer im Einzelfall
schauen was Sinn macht ja aber was ist
denn jetzt eine bessere Alternative
sogenannte ETFs das sind ganz simple
Indexfonds ohne aktives Management und
die kosten im Schnitt nur um die 0,1 bis
0,2%. falls du nicht genau weißt was
ETFs sind kein Problem schau dir einfach
unser Video zum Thema an Stiftung
Warentest finanztipp und die
Verbraucherzentralen sehen ETFs ja als
die beste Geldanlage für die
allermeisten Leute an während sich diese
Organisation für die Interessen von uns
Verbrauchern einsetzen hörst du ente
gegen ETFs meist nur von Versicherungen
oder Banken die der lieber andere
Produkte verkaufen möchten weil Sie
daran mehr verdienen wenn wir die 50.000
€ zu Kosten von 0,15% pro Jahr anlegen
dann werden daraus unter den sonst
gleichen Annahmen wie eben rund 480.000
€ das heißt wir haben insgesamt nur 10
000 € durch die Kosten verloren anstelle
von sechsstelligen Summen ja doch auch
ETFs sind keine Wunderwaffe die dich zum
schnellen Reichtum führen sowas gibt's
übrigens eh nicht auch wenn der hier auf
Youtube manche Leute etwas anderes
erzählen auch bei der Anlage in
kostengünstige ETFs da kann dir ein
großer Fehler passieren da du mit den
falschen Fonds viel zu viel Risiko
eingehst fehler Nummer 2 es gibt Grund
3000 ETFs die in Deutschland handelbar
sind aber die allerwenigsten eignen sich
für einen seriösen fundierten
Vermögensaufbau ja wenn es um die
Geldanlage geht dann willst du mit
deinen ETFs die gesamte Weltwirtschaft
abbilden denn investierst du global und
branchenweit in tausende Aktien
gleichzeitig dann spekulierst du ja
nicht auf die Entwicklung von Einzel
Firmen oder Branchen beispiele hierfür
sind die Indizes MSCI aqui oder Fuzzi
allworld die Aktien aus der gesamten
Welt beinhalten aber der weitaus größte
Teilen ETFs der bildet gar nicht die
globale Wirtschaft sondern einzelne
Regionen Branchen Trends und so weiter
ab wenn Corona z.B da war wegen der
Impfstoffentwicklung die Pharmabranche
besonders beliebt davor Wasserstoff
jetzt eigentlich auch wieder und seit
ein paar Monaten ist es alles rund um
künstliche Intelligenz zu diesen Themen
sprießen also ander und neue ETFs aus
dem Boden aber ob jetzt Wasserstoff
Pharma oder KI hiermit schließen wir
immer eine Wette darauf ab dass in den
nächsten Jahrzehnten genau dieser
Bereich weiter abgeht und damit werden
wir mit extrem hoher Wahrscheinlichkeit
falsch liegen vor 30 Jahren z.B da war
die Automobilindustrie ganz hoch im Kurs
und niemand hat damit gerechnet dass das
mal anders laufen wird aber wir Menschen
sind einfach nicht in der Lage zu
Vorausschau über Jahrzehnte und das wird
auch noch immer schwieriger denn die
Entwicklung und der technologische
Fortschritt die schreiten ja immer
schneller voran der wichtigste Punkt ist
aber wenn etwas gerade als besonders
lukrativ gilt und es hohe
Renditeerwartung seitens der Anleger
gibt dann ist das bereits eingepreist
denn wie heißt es so schön an der Börse
wird die Zukunft gehandelt in den Kursen
stecken also immer schon die Erwartung
aller Marktteilnehmer wie sich etwas
entwickeln wird und das bedeutet
schlichtweg dass die aktuellen Kurse
bereits die Erwartung enthalten dass
eine Branche wie KI total
zukunftstrichtig ist um nun im Vergleich
zum weltweiten Markt
überdurchschnittliche Renditen zu
erzielen dann müsste der Bereich noch
besser performen als bereits schon
angenommen wird ja einfach ausgedrückt
heißt es wenn alle denken dass etwas
große Gewinne bringen wird dann ist das
schon im Preis enthalten das heißt die
Preise sind schon höher weil eben alle
davon ausgehen dass die Kurse nach oben
gehen aber um mehr Gewinn als der
Durchschnitt zu machen also in unserem
Fall um besser zu sein als globale ETFs
da muss dieser Bereich noch besser
laufen als alle denken ja und hierfür
ist die statistische Wahrscheinlichkeit
nicht sehr hoch außerdem können wir uns
auch gegen Risiken besser absichern wenn
wir einfach auf die ganze Welt setzen ja
gibt es z.B eine Krise in den USA dann
sind wir immer noch zu einem großen Teil
in Europa den Schwellenländern und
anderen Regionen investiert darum lautet
das Motto finger weg von Branchen oder
länderbetten und einfach die globale
Marktrendite mitnehmen also fassen wir
mal kurz zusammen wir sollten unser Geld
anlegen um zu vermeiden dass es auf
unserem Konto durch die Inflation
aufgefressen wird ja sonst können wir
uns jedes Jahr von unserem hart
verdienten Geld weniger leisten dabei
gilt es aber Kosten durch Produkte zu
vermeiden die wieder jegliche Gewinne zu
Nichte machen und aus deren Verträgen
wieder nicht mehr rauskommen ETFs gehen
hier klar als Testsieger hervor wenn wir
so anlegen dass die Risiken super gering
sind indem wir richtig breit streuen
jedoch gibt es noch einen weiteren
finanzfehler den wir mit ETFs begehen
können und der sich nicht mehr
rückgängig machen lässt fehler Nummer 3
deine etf-anteile die solltest du
möglichst lange halten um Einbrüche am
Aktienmarkt aussitzen zu können denn
während es bei kurzen haltedauern leicht
vorkommen kann dass du Verluste machst
wird es immer sicherer dass du Gewinne
machst je länger du deine etf-anteile
hältst also schaut man z.B mal auf die
durchschnittlichen Jahresrenditen des
MSCI World dann kann man erkennen dass
es immer wieder einzelne Jahre gibt in
denen der Aktienmarkt nach unten
abrutscht wenn wir uns aber nicht ein
Jahr sondern fünf Jahre anschauen also
annehmen wir hätten 5 Jahre lang unsere
ETFs gehalten dann gibt es viel öfters
Gewinne als wenn man nur auf die
einzelnen Jahre blickt wenn wir weiter
schauen dann sehen wir dass es in der
Geschichte des MSCI World nach
10ehjähriger Haltedauer nur zwe Jahre
gegeben hat nämlich die in der jüngsten
schweren Finanzkrise wo wir bei Verkauf
Verluste gemacht hätten nach 15 Jahren
waren seit Bestehen des MSCI World immer
Gewinne zu verzeichnen ich fass das mal
ganz klar verständlich zusammen wir
hätten Gewinne mit unserem ETF gemacht
wenn wir mitten in der Finanzkrise
verkauft hätten solange wir 15 Jahre
vorher die Anteile gekauft hätten aber
ein langer Zeitraum ist auch super
wichtig um vom Zinseszins zu profitieren
schauen wir mal auf ein Beispiel
basierend auf historischen Daten
angenommen wir hätten mit 30 Jahren
begonnen jeden Monat hat nur 200 €
zurückzulegen und in ein ETF auf den
MSCI World zu investieren dann würde
sich vom 49 aufs 50 Lebensjahr unser
Vermögen um 9000 € steigern und zwar
netto also nach Steuern aber vom 64 auf
das 65 Jahr um 28 000 €. wir hätten also
im gleichen Zeitraum von nur einem Jahr
die dreifache Steigerung lass dir also
nicht die Power des Zinseszinseffektes
entgehen ja und ehrlicherweise ist das
auch die einzige Möglichkeit die wir
normallos haben um unser Geld für uns
arbeiten zu lassen verschieben wir das
Ganze aber immer wieder um ein jah dann
müssen wir viel mehr investieren um
unsere finanziellen Ziele zu erreichen
ja doch selbst wenn du früh mit dem
investieren beginnst gibt es eine
Möglichkeit dir den Zinseszins zu
zerschießen schauen wir also auf fehler
Nummer 4 viele Leute lassen sich beim
ETF Kauf vom aktuellen Marktgeschehen
leiten sie kaufen Anteile erst dann wenn
die Stimmung gerade gut ist also die
Preise schon total hoch sind und
verkaufen Sie wenn die Kurse abschmieren
denn dann bekommen sie Angst und wollen
ihr Geld in Sicherheit bringen sie
warten dann um zu einem späteren
vermeintlich besseren Zeitpunkt wieder
einzusteigen aber warum verbrennen Leute
so aktiv ihr Geld ja wir Menschen lassen
uns leicht von den ganzen Nachrichten
die den Untergang des Abendlandes
prognostizieren einschüchtern und da ist
es schwer rational zu handeln wenn um
eine herum Panik geschürt wird das liegt
auch daran dass wir Ereignisse die
gerade passiert sind als viel wichtiger
einstufen als Dinge die schon länger
zurückliegen das nennt sich auch recency
bias oder aktualitätsverzerrung ja doch
nur weil etwas gerade passiert ist heißt
das ja noch lange nicht dass das eine
Aussagekraft für die langfristige
Zukunft hat ja und sowieso sind die
Zusammenhänge zwischen den aktuellen
Ereignissen und den Börsenkursen nicht
immer logisch nur weil es z.B ein
wirtschaftlichen Abschwung gibt heißt
das noch lange nicht dass es mit den
Aktien auch Backup geht das haben wir
zuletzt in 2009 gesehen da stiegen trotz
negativen Wirtschaftswachstum die Kurse
also die Vorhersage von Kursentwicklung
und das Timing von perfekten Einstiegs
oder ausstiegszeitpunkten das können wir
echt vergessen denn sobald wir erfahren
dass sich z.B die Wirtschaft nach einer
Krise wieder erholt dann ist das ja
längst schon wieder eingepreist in den
Kursen an der Börse dann sind die Kurse
also schon wieder gestiegen und wir
haben den Tiefpunkt garantiert verpasst
wann das absolute Tal oder ein
Höchststand erreicht ist das weiß man
immer erst hinterher ja wir blicken
mittlerweile auf zahlreiche Studien aus
den letzten 50 Jahren und alle kommen zu
dem gleichen Ergebnis erstens geht es
langfristig Berg auf auch wenn es
zwischendurch Malberg ab geht und
zweitens funktioniert das Vorhersagen
von richtigen oder falschen
einstiegszeit Punkten einfach nicht noch
nicht mal für die Profis das wurde
vielfach belegt zum Thema gibt es
übrigens auch eine interessante Analyse
historischer Daten von pnem Investments
sie zeigen mit ihrer Untersuchung wie
wichtig es ist konstant im Markt
investiert zu sein denn wer
beispielsweise nur die besten zehn
Börsentage in dem Anlagezeitraum von 15
Jahren verpasst hätte hätte dadurch sein
Endvermögen mehr als halbiert
markettiming zu versuchen ist wirklich
schädlich für deine Geldanlage weil dir
so viel zu viel Gewinne entgehen während
du auf den idealen Zeitpunkt wartest
oder versuchst schlau aus dem Markt zu
gehen um dann zu einem besseren
Zeitpunkt wieder einzusteigen also leg
einfach so früh wie möglich so viel wie
möglich an egal was gerade am Markt los
ist und halte deine Investments bis zur
Rente auch das entsparen sollte dann
stur nach einer rationalen Strategie
erfolgen so wenn du kein Geld in teuren
Verträgen oder Fonds versenkst so früh
es geht mit dem investieren globale ETFs
anfängst und deine Anlagen lange hältst
dann hast du die wichtigsten Fehler mit
Blick auf dein Geld vermieden du bist
also auf dem besten Wege in die
finanzielle unabhängig ja doch ganz
ehrlich Geld kann man fast immer wieder
verdienen der Punkt der jetzt kommt der
ist uns persönlich leider etwas zu spät
aufgefallen und gleichzeitig ist er
sozusagen der unveränderlichste Fehler
von allen du kannst das jetzt aber
direkt richtig machen bevor auch dir
etwas fehlen wird was du nicht mehr
zurückbekommst deine Lebenszeit fehler
Nummer 5 das oberste Ziel lautet
vermutlich für die allermeisten von uns
ein gutes Leben zu haben wie auch immer
das jetzt im Detail für jeden aussieht
Geld dient uns dabei als Werkzeug das
sollten wir für ein Dasein nach unseren
Vorstellung nutzen und es für die Sachen
ausgeben die uns wirklich wichtig sind
denn für was sparen war für ein schönes
Leben natürlich und nicht für irgendeine
Zahl auf dem Konto wir kennen Millionäre
die sich schlecht fühlen wenn die essen
gehen das ist kein Witz sondern so läuft
das eben wenn wir uns mit dem Geld
ansammeln identifizieren und Angst haben
es wieder auszugeben wenn wir uns nur
auf das Investieren für später
konzentrieren werden wir das Leben also
vermutlich nicht genießen wir können
auch nicht einfach alles aufschieben bis
wir in Rente gehen viele Erlebnisse die
sind nur möglich und und auch genussvoll
wenn wir noch voller Energie stecken und
gesund sind ja das mies ist also was es
so knifflig macht Geld ist in jungen
Jahren mehr wert als später aber die
meisten Leute haben er später viel Zeit
und Geld das kann man auch super anhand
dieser Grafiken hier verstehen schauen
wir erstmal auf die investmentseite der
Zeitwert des Geldes der besagt dass
unser Vermögen im Laufe der Zeit steigt
wenn wir Ausgaben möglichst lange
hinauszögern klar unser angelegtes Geld
kann lange Gewinne für uns
erwirtschaften was durch den Zinseszins
auch noch ordentlich beschleunigt wird
aber das hatten wir ja gerade schon wir
haben ja auf der Erde nicht unendlich
viel Zeit um jetzt ein vollständiges
Bild der Beziehung zwischen Geld und
Zeit zu erhalten müssen wir die
Gleichung auch von der anderen Seite aus
betrachten und da kommt der Geldwert der
Zeit ins Spiel der zeigt uns wie viel
Zeit wir noch haben um unser Geld gegen
Erfahrung einzutauschen wenn der Wert
unseres Geldes im Laufe der Zeit steigt
nimmt unsere Fähigkeit dasselbe Geld
gegen Erfahrung einzutauschen im
gleichen Zeitraum ab klar du kannst auch
alles dafür geben dass du mit Ende 60
top fit bist das machen auch aber es ist
n mal ziemlich riskant darauf zu
vertrauen dass dann noch alles möglich
sein wird deswegen jetzt auf der anderen
Seite total hedonistisch zu leben ist
genauso schlecht denn dann werden wir
später eben richtige Probleme haben
unser Leben überhaupt zu finanzieren es
geht also wie immer nicht um schwarz
oder weiß also jeden Cent investieren
oder sein Geld ohne Sinn und Verstand
rauszuhauen sondern um eine gute Balance
wenn du eigentlich schon auf dem besten
Weg in die finanzielle Unabhängigkeit
bist oder Sie vielleicht schon erreicht
hast gleichzeitig aber dein Geld nicht
für schön schne Erfahrung ausgeben
kannst weil du dann Schuldgefühle
bekommst dann bist du dem Fehler hier
verfallen dass das gerade Leute mit viel
Geld betrifft ist auch logisch Vermögen
bauen wir in der Regel nur mit einer
guten spardisziplin auf mach am besten
mal den Selbsttest und schau wo du dich
befindest hast du die ersten vier Fehler
aus unserem Video vermieden wenn ja
genießt du denn dann auch dein Leben
oder fühlt es sich immer noch unangenehm
an dir z.B das gute Essen Restaurant zu
gönnen dem teuren Hobby nachzugehen dass
sie aber so viel Freude bringt ja oder
die Reise zu machen von der du schon so
lange träumst fühlst du dich schlecht
obwohl du es dir eigentlich leisten
kannst wenn wir persönlich schon viel an
diesem Punkt gearbeitet haben ist das
immer noch ein Thema mit dem wir zu tun
haben weil wir beide eben so sehr aufs
investieren gepolt sind deswegen schauen
wir z.B dass wir jetzt die
abenteuerlichen Urlaube machen für die
wir richtig fit sein müssen genau aus
dem Grund haben wir zuletzt in Himalaya
unsicher gemacht falls dir das Video
gefallen hat dann schau dir mal dieses
Jahr an dar geht es um die drei Fragen
die jeder über Geld beantworten können
sollte unter anderem auch wie du dein
Geld am besten für dich einsetzt
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