7 façons de perdre 10'000€

Summary

Dans cette vidéo, l'auteur explore les erreurs financières courantes qui peuvent vous faire perdre jusqu'à 10 000 €, souvent sans même que vous vous en rendiez compte. Il aborde des sujets tels que ne pas négocier son salaire, acheter une voiture neuve, oublier des abonnements inutilisés, et investir dans des produits financiers avec des frais excessifs. L'importance d'avoir une épargne de sécurité, d'investir et d'optimiser ses impôts est également mise en avant. À travers ces conseils, l'auteur invite à repenser nos habitudes financières pour éviter des pertes et mieux gérer son argent.

Takeaways

• 😀 Ne pas demander d'augmentation de salaire pendant 5 ans peut coûter jusqu'à 12 000 € sur la durée.
• 😀 Acheter une voiture neuve peut entraîner une perte de valeur de 15 à 20 % dès la première année.
• 😀 Ne pas investir l'argent perdu à cause de la dépréciation d'une voiture neuve pourrait vous faire manquer un potentiel de 17 000 € après 10 ans.
• 😀 Les abonnements inutilisés, comme à une salle de sport ou à des services de streaming, peuvent représenter une perte de 1 080 € en 7 ans.
• 😀 Les frais de gestion sur les produits financiers peuvent avoir un impact dévastateur sur votre capital à long terme.
• 😀 Des frais de gestion élevés sur les investissements peuvent entraîner des pertes de plusieurs milliers d'euros, jusqu'à 58 102 € après 20 ans.
• 😀 Ne pas avoir d'épargne de sécurité peut entraîner des coûts supplémentaires élevés si vous devez emprunter à des taux d'intérêt élevés.
• 😀 Emprunter à des taux élevés (par exemple, 15 %) peut coûter cher sur le long terme, avec des intérêts représentant une perte importante.
• 😀 Ne pas investir l'argent peut mener à un manque à gagner, comme le montre l'exemple de l'ETF S&P 500 qui peut générer plus de 10 000 € d'intérêts.
• 😀 Optimiser ses impôts, notamment via des dispositifs comme le PEA ou le troisième pilier en Suisse, peut permettre d'économiser des milliers d'euros en réductions fiscales.

Q & A

Pourquoi perdre 10000 € est-il plus facile que ce que l'on pense?

Perdre 10000 € peut sembler une grosse somme, mais souvent les erreurs financières sont subtiles et invisibles. Elles surviennent dans des actions que l'on pense être des choix judicieux, comme ne pas demander d'augmentation ou acheter une voiture neuve, ce qui engendre des pertes financières progressives mais significatives.

Pourquoi est-il important de demander une augmentation de salaire?

Ne pas demander d'augmentation pendant cinq ans peut entraîner une perte significative d'argent, car sans une augmentation, vous manquez des opportunités de hausse salariale. Par exemple, une augmentation de 200 € par mois peut entraîner une perte de 12000 € sur 5 ans.

Quels sont les risques associés à l'achat d'une voiture neuve?

Acheter une voiture neuve entraîne une dépréciation rapide de sa valeur, souvent de 15 à 20 % dans la première année. Cette perte de valeur, combinée à des coûts d'assurance plus élevés et des mensualités de financement, peut faire perdre beaucoup d'argent à long terme.

Quel est l'impact de la dépréciation d'une voiture neuve sur les finances?

La dépréciation d'une voiture neuve peut représenter une perte immédiate de plusieurs milliers d'euros. Par exemple, une voiture achetée à 30000 € perdra 6000 € en valeur après la première année, ce qui peut être évité en optant pour une voiture d'occasion.

Comment les abonnements inutilisés peuvent-ils faire perdre de l'argent?

Les abonnements inutilisés, comme une salle de sport ou des services de streaming que vous n'utilisez plus, peuvent entraîner un gaspillage d'argent sur des périodes longues. Par exemple, quatre abonnements inutilisés pendant 7 ans peuvent représenter jusqu'à 1080 € perdus.

Pourquoi les frais élevés des produits financiers peuvent-ils nuire à votre patrimoine?

Les frais élevés, même de 1 à 2 %, peuvent considérablement diminuer le rendement de vos investissements sur le long terme. Par exemple, des frais de gestion de 2,5 % sur 20 ans peuvent coûter plus de 58000 € en pertes de gains, comparé à une situation sans frais.

Quel est le rôle d'une épargne de sécurité dans la gestion des finances?

L'absence d'épargne de sécurité peut entraîner des frais élevés en cas d'urgence, comme le recours à des prêts à taux d'intérêt élevés. Par exemple, emprunter 20000 € à 15 % d'intérêt pour réparer un toit peut entraîner des intérêts excessifs, augmentant le montant à rembourser de 10000 €.

Pourquoi ne pas investir peut-il entraîner des pertes d'opportunité?

Ne pas investir son argent sur des comptes générant des intérêts ou des rendements peut être une grosse erreur. Par exemple, investir 100 € par mois dans un ETF répliquant le S&P 500 sur 11 ans peut générer 23794 €, dont plus de la moitié provient des intérêts composés.

Quelles sont les économies fiscales possibles pour un investisseur en France?

En France, investir via un Plan Épargne Action (PEA) permet de bénéficier d'avantages fiscaux, comme l'exonération d'impôt sur les gains après 5 ans. Cela permet d'économiser jusqu'à 2560 € d'impôt sur une plus-value de 20000 €, par rapport à un compte classique.

Comment les Suisses peuvent-ils optimiser leur fiscalité en matière d'investissement?

En Suisse, le 3ème pilier permet de faire des économies fiscales et de constituer une retraite. En alimentant ce pilier au maximum, un contribuable peut économiser jusqu'à 10000 francs en impôts sur 5 ans, tout en ayant la possibilité d'investir pour faire fructifier cet argent.