【知らない人多すぎ、、】小規模共済とセーフティ共済で起こる凄まじい効果について税理士が解説します。個人事業主・経営者の方は絶対見てください！

社長の資産防衛チャンネル【税理士&経営者】

6 Sept 202411:05

Summary

TLDR本動画では、小規模企業共済と経営セーフティ共済の節税対策と貸し付け制度の活用方法について解説しています。小規模企業共済は経営者向けに退職金を積み立てる制度で、所得税と住民税の節税効果があります。また、貸し付け制度を通じて無担保で資金を借り入れることができ、事業の拡大や資産運用に活用可能です。経営セーフティ共済は中小企業の連鎖倒産を防ぐために設けられ、最大8000万円まで無担保で借入が可能。これらの制度を理解し、事業の成長につなげることが推奨されています。

Takeaways

💼 小規模企業共済は経営者や役員が退職金を積み立てるための制度で、月1000円から7万円の範囲で積み立てが可能。
🔄 加入後、積み立て額の増減や半年から1年間の支払い停止が可能となっている。
💰 小規模企業共済の掛金は全額所得控除対象で、所得税や住民税の負担を減らすことができる。
🏦 貸し付け制度を通じて、小規模企業共済に加入すると事業関連の資金を担保不要で借り入れることができる。
💡 借入れ金の金利は1.5％と低い金利で、最大2000万円まで借入れが可能。
🔒 KT共済は中小企業の連鎖倒産を防ぐために設けられた制度で、取引先倒産時の損失を最大10倍まで無担保で借りられる。
💲 KT共済の掛金は全額経費として計上でき、年間最大240万円の経費を作れる。
🚀 借入れ金を設備投資や事業拡大に活用することで、節税しながら会社を大きくすることが可能。
🔄 借入れ期間を毎年更新することで、長期にわたって借入れを継続することが可能。
💸 借入れ金を資産運用に活用し、節税と積み立てをしながらお金を増やすことも可能。

Q & A

小規模企業共済とはどのような制度ですか？
-小規模企業共済は小規模企業の経営者や役員が退職金を積み立てるために国が用意した制度で、月1000円から7万円までの範囲で積み立てが可能で、加入後に金額を増減することもできます。
小規模企業共済の加入条件は何ですか？
-小規模企業の経営者や役員個人事業主が対象で、従業員数が5人以上20人以下の場合に加入可能です。ただし、一度加入してしまえばその後の会社の規模が大きくなっても加入し続けることが可能です。
小規模企業共済での積み立て額が税制上どのような影響を与えますか？
-掛金が全額所得控除の対象になり、所得税住民税の負担を減らすことができます。例えば月7万円、年間84万円を積み立てた場合、約15%の節税効果があります。
小規模企業共済の貸し付け制度とは何ですか？
-小規模企業共済に加入すると事業関連の資金を借り入れることができます。担保不要で、金利は1.5%と低い金利で最大2000万円まで借入れることができます。
経営セーフティ共済の目的は何ですか？
-経営セーフティ共済は中小企業の連鎖倒産を防ぐために設けられた制度で、取引先が倒産して損失を被った場合に無担保で最大8000万円まで借入れることができます。
経営セーフティ共済の掛金はどのように税制上扱われますか？
-掛金は全額経費に計上でき、年間最大240万円の経費を作れるようになります。これにより、経営者の利益を直接抑えられるようになります。
経営セーフティ共済の貸し付け制度はどのような範囲で利用できますか？
-加入後12ヶ月以上経過しており、掛金の滞納がなければ利用可能で、金利は0.99%で掛金総額の最大95%まで借入れることができます。
借入れ金を共済の掛金として利用する方法とは何ですか？
-借入れ金をそのまま共済の掛金として利用してしまい、毎年借換えを行って利足分だけを支払うことで借入れ期間を延長することができます。
借入れ金を資産運用に活用する方法はどのようなものでしょうか？
-借入れ金は使用用途が限定されていないため、資産運用に活用することも可能です。ただし、毎年の利息の支払いをきちんと計画し、リスクを管理する必要があります。
小規模企業共済や経営セーフティ共済の貸し付け制度を利用する際には注意するべきことは何ですか？
-借入れ金は最終的に返済が必要であるため、資金計画を留意し、リスクを適切に管理する必要があります。また、借換えや増額借換えなどの手続きを通じて長期間にわたって借入れを継続することも可能です。

Outlines

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💼 小規模企業共済と経営セーフティ共済の活用方法

本動画では、小規模企業共済と経営セーフティ共済の節税メリットだけでなく、貸し付け制度の活用方法について解説しています。小規模企業共済は経営者が退職金を積み立てるための制度で、月1000円から7万円までの積み立てが可能で、柔軟な運用が可能です。また、加入者は所得税や住民税の負担を減らすことができ、退職時に税制上の優遇を受けることができます。さらに、加入後1年以上経過した会員は、事業関連の資金を担保不要で借り入れることができ、積み立て金額に応じて最大2000万円まで借入可能です。

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🏦 KAセーフティ共済の節税と貸し付け制度

KAセーフティ共済は中小企業者が取引先の倒産リスクを軽減するための制度で、最大8000万円の無担保での借入れが可能となっています。掛金は毎月5000円から20万円までの範囲で積み立てられ、上限は800万円と決まっています。この制度の利点は、掛金が全額経費として計上でき、年間最大240万円の節税効果があることです。また、借入れ制度は加入後12ヶ月以上経過し、掛金の滞納がなければ利用可能で、金利は0.99%で最大95%の借金が可能とされています。

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💹 借金の活用方法と注意点

動画では、借入れ金の活用方法について詳しく解説しています。借入れ金は設備投資や事業拡大に活用することで、節税しながら会社の成長を促進することができます。また、補助金や助成金と組み合わせることで、効率的な事業拡大が可能です。借入れ金を掛金として利用し、返済を繰り延べる「借換え」の仕組みや、借金を資産運用に活用する方法もありますが、最終的には返済が必要であるため、資金計画を留意する必要があります。

Mindmap

Keywords

💡節税対策

節税対策とは、税金を節約するための方法や戦略を指します。ビデオでは、小規模企業共済や経営セーフティ共済などの制度を通じて、経営者や個人事業主に税金の節約方法を提案しています。例えば、小規模企業共済を通じて退職金を積み立てることで、所得税や住民税の負担を軽減するという活用方法が紹介されています。

💡小規模企業共済

小規模企業共済は、小規模企業の経営者や役員が退職金を積み立てるための制度です。ビデオでは、この制度を通じて積み立てた金額が所得控除の対象になること、また積み立て上限や支払いの柔軟性について説明しています。積み立てた金額は、経営者が退職した際に税制的に優遇される退職所得として受け取ることができます。

💡経営セーフティ共済

経営セーフティ共済は、中小企業の連鎖倒産を防ぐために設けられた制度です。ビデオでは、取引先が倒産した際に最大10倍の損失を無担保で補償できるという利点を説明しています。また、積み立て上限や金利、借入れが可能になる条件についても触れられています。

💡貸し付け制度

貸し付け制度とは、加入者に対して資金を貸与する制度です。ビデオでは、小規模企業共済や経営セーフティ共済の貸し付け制度が担保不要で金利が低い点に重点を置いて説明しています。また、借入れが可能になる条件や、借り入れることができる金額の上限についても触れられています。

💡所得控除

所得控除とは、税金の計算において控除される収入の一部を指します。ビデオでは、小規模企業共済や経営セーフティ共済の掛金が所得控除の対象になること、そしてそれが税金の節約につながる方式について説明しています。控除により、経営者の税負担が軽減される例がビデオの中で紹介されています。

💡退職所得控除

退職所得控除は、退職時に受け取る退職金に対して適用される税制上の優遇措置です。ビデオでは、小規模企業共済の貸し付け制度を通じて借入金を返済した際に、退職所得控除を適用して税金を節約できるという活用方法が説明されています。

💡借換え

借換えとは、借りている借金を返済する代わりに、同じ額を再び借り直す行為です。ビデオでは、小規模企業共済や経営セーフティ共済の貸し付け制度において、借入れ期間を延長するために借換えを行う方法が紹介されています。これにより、返済の負担を軽減しながら、借入金を継続的に利用できるという利点があります。

💡補助金

補助金とは、国や自治体などが事業者に対して、特定の目的のために提供する資金です。ビデオでは、補助金や助成金と小規模企業共済や経営セーフティ共済の貸し付け制度を組み合わせることで、事業の成長を促進する戦略が提案されています。具体的には、事業拡大のための支出に対して補助金が支給される仕組みが説明されています。

💡資産運用

資産運用とは、保有する資産を有効に活用して利益を得る行為を指します。ビデオでは、借入金を資産運用に活用して、節税と同時に資産の増加を目指す方法が紹介されています。ただし、投資先のリスクを慎重に評価する必要があると同時に、運用の柔軟性や金利の低い点が強調されています。

💡借入れ金

借入れ金とは、金融機関などから借り受けた資金です。ビデオでは、小規模企業共済や経営セーフティ共済を通じて借入れることができる金額や金利、返済方法について説明しています。また、借入れ金を事業の成長や資産運用に活用する方法が提案されており、経営者にとっての資金調達のオプションとして位置づけられています。

Highlights

節税対策として超使える2つの制度の活用方法について説明しています。

小規模企業共済と経営セーフティ共済の貸し付け制度が節税メリットだけでなく、貸し付け制度も魅力的であると語っています。

小規模企業共済は経営者や役員が退職金を積み立てるための制度で、月1000円から7万円までの積み立てが可能と紹介されています。

加入後、積み立て金額を増減することができ、支払いが難しくなった場合は支払いを停止できる制度とされています。

小規模企業共済の加入条件として、小規模企業の経営者や役員個人事業主が対象で、従業員数が業種によって5人から20人までとされています。

小規模企業共済での積み立ては所得控除の対象になり、所得税や住民税の負担を減らすことができます。

小規模企業共済の貸し付け制度では、事業関連の資金を担保不要で借り入れることが可能で、金利は1.5%と低いとされています。

Kセーフティ共済は中小企業の連鎖倒産を防ぐために設けられた制度で、取引先が倒産した際に最大8000万円まで借りられると説明されています。

Kセーフティ共済の掛金は全額経費に計上でき、年間最大240万円の経費を作れるという利点があります。

小規模企業共済やKセーフティ共済の貸し付け制度は、用途に限定がなく、様々な場面で活用が可能とされています。

借入れ金を設備投資や事業拡大に活用することで、節税しながら会社を大きくすることが可能です。

補助金や助成金と組み合わせることで、事業を効率的に成長させる方法が提案されています。

借入れ金をそのまま共済の掛金として利用する方法が紹介されており、借換えという仕組みで返済を延期できるとされています。

借入れ金額を増やしたい場合は増額借替を通じて、返済と借入れを同時に行うことができるとされています。

借入れ金を資産運用に活用し、節税と積み立てをしながらお金を増やす方法が提案されていますが、リスクを吟味する必要があると注意喩されています。

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