Darlehensarten im Vergleich [Fälligkeitsdarlehen, Abzahlungsdarlehen, Annuitätendarlehen]

Summary

In diesem Video erklärt Lukas drei Arten von Darlehen: das Fälligkeitsdarlehen, bei dem die gesamte Tilgung am Ende fällig ist; das Abzahlungsdarlehen, bei dem jährlich gleichbleibende Tilgungen vorgenommen werden; und das Annuitätendarlehen, bei dem der Gesamtabfluss konstant bleibt. Er vergleicht die Zins- und Tilgungsleistungen über die Zeit und erklärt, wie die Darlehensarten sich auf die Schuldenlast auswirken.

Takeaways

• 🏦 Wenn ein Unternehmen eine größere Anschaffung plant und finanzielle Mittel fehlen, wendet es sich oft an seine Hausbank um ein Darlehen zu erhalten.
• 📝 Der Darlehensvertrag enthält wichtige Informationen wie Darlehenssumme, Laufzeit und vereinbarter Zinssatz.
• 💱 Banken verdienen an Kreditvergaben durch die Zinsen, die der Schuldner für die offene Restschuld zu zahlen hat.
• 📉 Die Kreditrate oder der Geldmittelabfluss besteht aus Zins und Tilgungsleistung, die sich nach der Form der Tilgung unterscheiden können.
• 🌐 Lukas, der Sprecher, erklärt die Unterschiede zwischen drei Darlehensarten anhand von Zins- und Tilgungsplänen.
• 💰 Die Darlehenssumme beträgt 120.000 Euro, die Kreditlaufzeit sechs Jahre und der effektive Jahreszinssatz 4%.
• 🔑 Bei fälligkeitsdarlehen wird die gesamte Darlehenssumme am Ende der Laufzeit getilgt, während keine Tilgungsleistung während der Laufzeit erfolgt.
• 📉 Im Falle des Abzahlungsdarlehens wird die Tilgung während der Laufzeit in gleichbleibenden Beträgen durchgeführt, was die Restschuld und damit die Zinszahlung verringert.
• 🔄 Bei Annuitätendarlehen ist der Geldmittelabfluss konstant über die Jahre, während die Restschuld sinkt und die Tilgungsleistung ansteigt.
• 📋 Die Berechnung der Tilgung und Zinsen ist für das Verständnis der Darlehensarten entscheidend, insbesondere im letzten Jahr, wo die Restschuld getilgt wird.
• 📚 Für eine gründliche Vorbereitung auf Klausuren zu Darlehensthemen sollte man seine Lernzeit nicht gleichmäßig verteilen, sondern gezielt aufschlüsseln.

Q & A

Was ist die erste Anlaufstelle für Unternehmen, wenn finanzielle Mittel für größere Anschaffungen fehlen?

Die erste Anlaufstelle für Unternehmen ist oft die Hausbank, um ein Darlehen zu beantragen.

Was bildet die Grundlage für die Kreditvergabe durch eine Bank?

Die Grundlage für die Kreditvergabe ist ein Darlehensvertrag, in dem Darlehenssumme, Laufzeit und Zinssatz festgelegt werden.

Wie berechnet eine Bank ihre Einnahmen aus einem Darlehen?

Die Bank verdient an den Zinsen, die der Schuldner für die verbleibende Restschuld zahlen muss.

Was sind die Hauptbestandteile einer Kreditrate?

Die Kreditrate besteht aus Zins- und Tilgungsleistung.

Welche drei Darlehensarten werden im Video unterschieden?

Die drei Darlehensarten sind das Fälligkeitsdarlehen, das Abzahlungsdarlehen und das Annuitätendarlehen.

Wie funktioniert das Fälligkeitsdarlehen?

Beim Fälligkeitsdarlehen wird die gesamte Darlehenssumme am Ende der Laufzeit in einem Betrag getilgt. Während der Laufzeit erfolgen keine Tilgungsleistungen, und die Zinszahlungen bleiben konstant.

Was ist der Unterschied zwischen dem Fälligkeitsdarlehen und dem Abzahlungsdarlehen?

Beim Abzahlungsdarlehen wird die Darlehenssumme während der Laufzeit in gleichbleibenden Beträgen getilgt, was die Restschuld und die Zinszahlungen jährlich reduziert. Beim Fälligkeitsdarlehen erfolgt die Tilgung erst am Laufzeitende.

Wie verhält sich die Zinsbelastung bei einem Annuitätendarlehen?

Bei einem Annuitätendarlehen bleibt der geldmittelabfluss über die Jahre konstant, aber die Zinsbelastung sinkt im Laufe der Zeit, während die Tilgungsleistung steigt.

Was passiert mit der Restschuld beim Annuitätendarlehen über die Laufzeit?

Die Restschuld sinkt im Laufe der Zeit, da durch fallende Zinszahlungen mehr Geld für die Tilgung verwendet wird.

Welche Darlehensart wird häufig bei der Immobilienfinanzierung verwendet?

Das Annuitätendarlehen wird häufig bei der Immobilienfinanzierung verwendet.