¿Por qué nos cuesta tanto ahorrar y cómo podemos conseguirlo?

BBVA
26 Aug 202413:06

Summary

TLDREn la segunda temporada del podcast 'Salud Financiera' de BBVA, Miguel Rodríguez y Nuria Pesquera exploran el desafío de la gestión del dinero y la planificación financiera. Se discuten hábitos de ahorro, cómo las emociones y sesgos cognitivos afectan nuestras decisiones económicas, y estrategias para mejorar la capacidad de ahorro. Alexandra Rojas comparte estadísticas sobre ahorro en España y América Latina, y se ofrecen soluciones prácticas para combatir la brecha entre intención y acción en el ahorro.

Takeaways

  • 😀 El podcast 'Salud Financiera' de BBVA busca ayudar a mejorar la gestión personal de dinero y la tranquilidad económica.
  • 🔍 Se exploran temas como el control de gastos, ahorro, manejo de deudas y planificación financiera.
  • 🎧 La segunda temporada del podcast se enfoca en cuestiones económicas personales, familiares y empresariales.
  • 💡 Se destaca la importancia de entender las emociones y sesgos psicológicos que influyen en las decisiones de ahorro.
  • 🌟 Nuria Pesquera, responsable global de economía del comportamiento de BBVA, aporta su experiencia en el tema.
  • 📉 Se menciona que antes de la pandemia, solo el 40% de los españoles ahorraba dinero cada mes.
  • 📈 Durante el confinamiento de 2020, el ahorro aumentó temporalmente, pero luego disminuyó con la desescalada.
  • 👵 Diferentes generaciones tienen hábitos de ahorro distintos, con los 'baby boomers' ahormando más que los 'millennials'.
  • 🌐 En México, el porcentaje de adultos que ahorró activamente aumentó de 51% a 68% entre 2012 y 2018.
  • 💡 Se identifican tres sesgos cognitivos principales que dificultan el ahorro: el sesgo del presente, la sobreconfianza y la aversión a la pérdida.
  • 🛠 Para mejorar el ahorro, se sugiere que sea fácil, emocionante y tangible, utilizando herramientas tecnológicas para facilitar el proceso.

Q & A

  • ¿Cuál es el objetivo principal del podcast 'Salud Financiera' de BBVA?

    -El objetivo principal del podcast 'Salud Financiera' es ayudar a las personas a gestionar mejor su dinero y a vivir con más tranquilidad, abordando temas como el control de gastos, ahorro, manejo de deudas y planificación del futuro.

  • ¿Cómo ha cambiado el hábito de ahorro de los españoles antes y después de la pandemia según el Instituto BBVA de Pensiones?

    -Antes de la pandemia, en 2019, cuatro de cada 10 españoles declaraba ahorrar dinero cada mes. El confinamiento de 2020 provocó un descenso del gasto y un aumento del ahorro, con seis de cada 10 españoles declarando haber conseguido ahorrar durante el confinamiento. Con la desescalada, la cifra se redujo a cinco de cada 10.

  • ¿Cuál es la tasa de ahorro de los 'baby boomers' en España según el guion?

    -Más de la mitad de los 'baby boomers', españoles con edades entre los 44 y los 64 años, consiguen ahorrar mensualmente.

  • ¿Cuál es la tasa de ahorro de los 'millennials' en España y cuál es su principal motivación?

    -Solo un 35% de los 'millennials', españoles entre 24 y 44 años, ahorra menos de una parte de sus ingresos mensuales, y su principal motivación es para comprar una vivienda y hacer frente a imprevistos.

  • ¿Cómo ha evolucionado el ahorro activo en México entre 2012 y 2018 según el estudio de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores?

    -El porcentaje de la población adulta que ahorró de manera activa pasó del 51% al 68% entre 2012 y 2018.

  • ¿Cuáles son las principales motivaciones del ahorro en Perú según los datos de 2020?

    -Las principales motivaciones del ahorro en Perú son para cubrir gastos inesperados o emergencias y para los gastos de la vejez.

  • ¿Qué es el 'sesgo del presente' según Nuria Pesquera y cómo afecta la toma de decisiones de ahorro?

    -El 'sesgo del presente' es la tendencia de los seres humanos a buscar gratificaciones inmediatas y infravalorar los beneficios futuros, lo que dificulta el ahorro a largo plazo.

  • ¿Qué es la 'sobreconfianza' y cómo puede influir en las decisiones de ahorro?

    -La 'sobreconfianza' es el sesgo por el cual las personas creen que serán capaces de ahorrar o lograr sus metas en el futuro, lo que puede llevar a posponer el ahorro y no cumplir con las intenciones de ahorro.

  • ¿Cuál es la importancia de la 'tangibilización' del ahorro según el podcast?

    -La 'tangibilización' del ahorro es importante para acercar los beneficios del ahorro al presente y motivar a las personas a ahorrar. Esto se puede lograr a través de herramientas que proporcionan feedback inmediato y visualizaciones de los progresos hacia los objetivos de ahorro.

  • ¿Cómo pueden las aplicaciones móviles ayudar en el proceso de ahorro según lo discutido en el podcast?

    -Las aplicaciones móviles pueden ayudar en el proceso de ahorro mediante herramientas que facilitan la planificación, automatización de transferencias, recordatorios del costo de oportunidad de los gastos y visualización de las consecuencias de las decisiones de ahorro.

  • ¿Qué consejo de Samuel Johnson se comparte al final del podcast para mejorar la salud financiera?

    -El consejo compartido es que 'el hombre que sabe gastar y ahorrar es el más feliz porque disfruta de ambas cosas', lo que enfatiza la importancia de un equilibrio en el manejo de las finanzas personales.

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