ENTREVISTA COMPLETA: Ricardo Salinas "Dimes y Billetes" con Moris Dieck 💵💰
Summary
TLDREl entrevistado celebra el éxito de su primer libro y su canal de podcast centrado en finanzas personales. Discute la importancia de la bancarización en México, destacando el acceso al sistema de pagos, la captación de depósitos y el crédito como ejes fundamentales. Aboga por el uso del crédito como herramienta productiva y no como una fuente de endeudamiento. Resalta la necesidad de educación financiera para mejorar la toma de decisiones económicas, y comparte experiencias personales en gestión de deudas y la importancia de la estructura financiera en situaciones de crisis.
Takeaways
- 📚 El entrevistado ha escrito un libro y tiene un canal de podcast enfocado en finanzas personales, economía y negocios, con el objetivo de motivar a la gente a aprender y tomar mejores decisiones financieras.
- 🏦 La bancarización se divide en tres partes: acceso al sistema de pagos, captación de depósitos y acceso al crédito.
- 💼 El acceso a un sistema de pagos móviles puede cambiar la vida de las personas, facilitando y simplificando el proceso de pagos.
- 💵 La importancia de tener una cuenta de depósito para gestionar dinero digital y realizar pagos es crucial para la bancarización.
- 📈 El acceso al crédito es fundamental, pero también se debe usar de manera responsable, ya que puede ser una herramienta productiva o un riesgo si se malgasta.
- 🚀 Se menciona la expansión de Banco Azteca y cómo ha facilitado el acceso al crédito para millones de personas, poniendo de relieve el impacto positivo en la inclusión financiera.
- 💡 La educación financiera es esencial, y se sugiere que se debería enseñar a los individuos sobre activos, pasivos y capital, para que puedan manejar mejor sus finanzas.
- 📱 Se está desarrollando una aplicación para Banco Azteca que incluirá un módulo de educación financiera, lo que ayudará a los usuarios a entender y gestionar su situación financiera.
- 📉 El entrevistado comparte una experiencia de deuda y cómo la gestión adecuada de la deuda a largo plazo y con términos favorables salvó a su empresa en una situación difícil.
- 🌐 Se destaca la importancia de la estructura financiera y la necesidad de adaptarse a los cambios económicos, como las devaluaciones de moneda, para proteger los activos y la sostenibilidad de una empresa.
Q & A
¿Cuál es el impacto de la bancarización en México según el entrevistado?
-El entrevistado menciona que la bancarización tiene tres partes: acceso al sistema de pagos, captación de depósitos y acceso al crédito. El impacto en México se refleja en la facilidad de realizar pagos, la capacidad de manejar dinero digitalmente y el acceso a crédito para millones de personas.
¿Qué es lo que el entrevistado considera una de las partes fundamentales de la bancarización?
-Una de las partes fundamentales que el entrevistado destaca es el acceso al sistema de pagos, ya que permite a las personas moverse su efectivo a distintos lugares de manera más eficiente y económica.
¿Cómo ve el entrevistado el uso del crédito y cómo debería ser utilizado?
-El entrevistado ve el crédito como una herramienta y compara con un martillo; puede ser útil para construir o causar daño, dependiendo de cómo se utilice. Él enfatiza que el crédito debe ser utilizado de manera productiva, no para cubrir gastos estúpidos o para gastar en parrandas.
¿Qué es lo que el entrevistado sugiere para promover la educación financiera?
-El entrevistado sugiere la creación de aplicaciones como el de Banco Azteca que permita a las personas entender y manejar su situación financiera de manera sencilla, incluyendo activos, pasivos y flujo de ingresos y gastos.
¿Cuál fue el peor error financiero que el entrevistado recuerda haber cometido?
-El peor error financiero que el entrevistado recuerda fue cuando adquirió una deuda de 400 millones de dólares para la empresa Azteca en 1993, la cual se vio afectada negativamente por una devaluación del peso mexicano, casi llevándolo a la bancarrota.
¿Cómo resolvió el entrevistado el problema financiero mencionado en su peor error?
-El entrevistado resolvió el problema financiero estructurando la deuda a largo plazo, sin pagos de principal durante cinco años y con pagos de intereses razonables, lo que les permitió sobrellevar la deuda.
¿Qué otra experiencia financiera difícil menciona el entrevistado?
-Otra experiencia financiera difícil que menciona el entrevistado fue en 1982 cuando Electra, la empresa donde trabajaba, tenía una deuda de 9 millones de dólares y no pudo cubrir la devaluación del peso mexicano a tiempo, lo que resultó en una pérdida significativa.
¿Qué lecciones tomó el entrevistado de sus errores financieros?
-El entrevistado tomó la lección de la importancia de estructurar la deuda de manera adecuada y de entender el impacto de eventos económicos como devaluaciones en la deuda y la inversión.
¿Qué consejo le daría el entrevistado a alguien que tiene un millón de pesos para invertir?
-El entrevistado no da un consejo específico en el guion, pero sugiere que la inversión debe ser considerada con cuidado, teniendo en cuenta el horizonte de tiempo y los objetivos de inversión.
¿Qué importancia da el entrevistado a la inversión en bitcoin y otras criptomonedas?
-El entrevistado advierte sobre la volatilidad de las criptomonedas y sugiere que la inversión en estas no debe ser solo por especulación, sino que se debe estar preparado para manejar la incertidumbre y los movimientos del mercado.
Outlines
🏦 Inclusión Financiera y Bancarización en México
El primer párrafo aborda la importancia de la inclusión financiera y la bancarización en México. Se menciona que muchos municipios tienen pocos bancos, lo que limita el acceso a servicios financieros. Se destaca la necesidad de tres componentes principales para la bancarización: acceso al sistema de pagos, apertura de cuentas de depósito para digitalizar el dinero y acceso al crédito. Se argumenta que el crédito es una herramienta útil, pero su uso depende de la persona y cómo se maneje. Además, se enfatiza la importancia de la educación financiera para que las personas puedan tomar decisiones informadas sobre su dinero.
💼 Educación Financiera y Aplicaciones Innovadoras
El segundo párrafo se centra en la educación financiera y cómo se puede mejorar a través de herramientas tecnológicas. Se habla sobre el desarrollo de una aplicación bancaria que ayuda a los usuarios a entender su situación financiera, incluyendo activos, pasivos y flujo de caja. Se menciona el éxito de la aplicación con más de 14 millones de usuarios. Además, se comparten experiencias personales de errores financieros, como la adquisición de deudas que差点导致严重的 financieras consecuencias, y cómo se han manejado para evitar futuras crisis.
📈 Inversión y Estrategias de Ahorro
El tercer párrafo explora la inversión y estrategias de ahorro, especialmente en contextos de alta volatilidad como el de Bitcoin. Se sugiere que invertir en instrumentos de alto riesgo, como la criptomoneda, debe ser considerado con cautela y que los inversores deben estar preparados para los posibles altibajos del mercado. Se enfatiza la importancia de la paciencia y la planificación a largo plazo en la inversión, en contraposición a la especulación a corto plazo.
Mindmap
Keywords
💡Bancarización
💡Inclusión financiera
💡Educación financiera
💡Créditos
💡Pagos móviles
💡Activos
💡Pasivos
💡Capital
💡Flujo de caja
💡Bitcoin
Highlights
Felicitaciones por el primer libro, que busca enseñar a la gente sobre la importancia de la presentación y el regalo.
Menciona un canal y podcast enfocados en contenido financiero, con el objetivo de impulsar y motivar a la gente a aprender más sobre finanzas personales y tomar decisiones inteligentes con su dinero.
Discute el impacto de la bancarización en México, especialmente en municipios con pocos bancos disponibles.
Describe la bancarización en tres partes: acceso al sistema de pagos, captación y acceso al crédito.
Expone la importancia del acceso a un sistema de pagos móvil para mejorar la vida de las personas y reducir costos y tiempo en transacciones.
Argumenta que la captación de depósitos es esencial para tener dinero digital y poder realizar pagos.
Destaca el acceso al crédito como una herramienta crítica para el desarrollo económico y personal.
Compara la percepción de las tasas de interés entre acreedores y deudores, y cómo estas pueden variar según la cantidad del préstamo.
Muestra cómo el crédito ha facilitado el acceso a millones de personas y cómo es beneficioso cuando se utiliza correctamente.
Habla sobre la importancia de fomentar el ahorro e inversión como pasos siguientes en la inclusión financiera.
Defiende el crédito como una herramienta útil, comparándolo con un martillo que puede ser utilizado de manera positiva o negativa dependiendo del usuario.
Aboga por la educación financiera como una forma de enseñar a las personas a manejar sus finanzas de manera efectiva.
Describe el desarrollo de una aplicación bancaria que incluye un módulo de educación financiera para ayudar a las personas a entender su situación financiera.
Comparte una experiencia personal con una deuda significativa y cómo la gestión adecuada de la deuda permitió sobrevivir a una situación financiera difícil.
Recuerda un error financiero en el manejo de futuros y cómo la falta de cobertura adecuada resultó en una pérdida significativa.
Discute la importancia de la inversión a largo plazo y cómo el enfoque especulativo en activos volátiles como Bitcoin puede ser peligroso sin una estrategia de inversión sólida.
Transcripts
qué bien pues te felicito para el primer
libro si el primero justo este pues
enseñándole a la gente que me presento
regalo existe yo tengo un canal tuvo
canal un podcast de contenido finanzas
personales que la economía negocios
inversiones buscó impulsar la gente
motivándolos aprender más de finanzas a
tomar sin buenas decisiones con su
dinero tú eres una persona que se ha
involucrado mucho en la inclusión
financiera
específicamente el tema de bancarización
cuál crees que es el impacto hay muchos
municipios que solamente tienen uno o
dos bancos disponibles cuál crees que es
el impacto que tiene en méxico el tema
de la bancarización
si bueno mira para mí la bancarización
tiene tiene tres partes distintas la
primera parte es un acceso al sistema de
pagos
porque todo el mundo después de
levantarnos comer y ayunar y lavando los
dientes
hay que pagar cosas de todos entonces
eres increíble
que mucha gente todavía tiene el
efectivo como medio único de pago
entonces se implica a moverte tú y tu
efectivo a distintos lugares hacer pagos
es increíblemente caro e inconveniente
consume demasiado tiempo tiene cero
valor es un costo entonces cuando tú
tienes acceso a un sistema de pagos de
preferencia móvil
y
te cambia la vida esa es la primera
parte del sistema bancario del sistema
en pagos ahora tú no puedes hacer pagos
si no tienes dinero
si es que tiene una cuenta de depósito
donde está tu dinero
en hacerlo dinero digital para después
poder hacer los pagos claro entonces la
segunda parte la captación y finalmente
la tercera parte es acceso al crédito
esas tres cosas son lo que es bancarizar
nosotros lo que hemos visto es que
iniciamos por
curiosamente iniciamos por el lado del
crédito porque esa fue nuestra vocación
toda la vida se facilitarle a la gente
comprar sus cosas ya sabes hay muchas
críticas y stanko dijo dijo que soy
agiotista y que cobró mucho intereses y
qué
pero es que tener el ignorante
porque no hay dinero más caro que el que
no hay
y nos encontramos siempre el tema de que
si la tasa es alta o es baja
y ahí te digo dos cosas primero
no hay un un acreedor una persona que un
deudor hennicke de dinero que le parezca
que su tasa es baja no importa qué tasa
tiene te va a parecer al claro claro que
por definición no
ese es una pero dos la gente comete un
error muy grande al comparar
tazas a través de montos diferentes no
es lo mismo que yo te preste mil pesos a
que te preste cien mil pesos porque el
costo fijo de procesar tu crédito es el
mismo claro entonces necesariamente el
costo de mil pesos en porcentaje va a
ser mayor que el de 100 mil pesos
entonces ahí se genera mucha mucha
controversia pero lo que yo te puedo
decir es que hemos
facilitado el acceso de crédito a
millones y millones de personas y tenía
una cosa millones y miles de personas no
se equivocan lo hacen porque les
conviene
no porque uno abuse de las personas al
contrario es un beneficio para las
personas cuál es el siguiente paso que
viene en el tema de inclusión entonces
dos cosas
y fomentar el ahorro y la inversión
y que el crédito hay que verlo como una
herramienta es como un martillo el
crédito te puede servir para martillar a
una vela un clavo y construir una casa
te puede servir también para romper la
cabeza a alguien o sea no es culpa del
martillo es culpa de quien lo usa y cómo
lo usa si tú usas el crédito de mala
manera para cubrir gastos
estúpido claro
también están endeudando por ejemplo
tomas un crédito y te vas de parranda
y te lo ves en una noche obviamente es
un buen crédito pésimo me entiendes no
ahora ya queda este endeudado en cambio
si tú usas ese mismo crédito para
comprar una moto italika que te permite
ahora tener un sistema de distribución
de paquetería pues un crédito productivo
es muy diferente entonces ahí ya vamos
llegando a tu tema que es la educación
financiera si pudieras enseñarle una
cosa de finanzas a la gente el enseñar
jazz es facilísimo le pondría una cuenta
te de contador porque aquí están tus
activos haces una lista de todas tus
cosas y cuánto vale
y luego aquí están tus pasivos lo que
quedaste a deber
y la diferencia es tu capital
y el juego financiero es crecer tu
capital
no es sencillo y la gente es cómo le
hacemos para impulsar la educación
financiera eso entonces una de las cosas
que tenemos ahorita ya muy avanzado que
es el app de banco azteca que te permite
hacer pagos de una manera
extraordinariamente así
tenemos más de cada de 14 millones de
usuarios
y estamos ahora siendo un módulo de
educación financiera para ayudar a la
gente a decir estos son mis activos son
los pasivos es mi capital y este es mi
flujo lo que yo creo que hay falta del
estado resultados claro ingresos y
gastos y este es mi flujo entonces
puedes presentar de una manera muy
sencilla
su situación financiera ya sea personal
o
para su pequeño negocio es una súper
innovación me encanta es visto un
negocio pero tu propia vida nuestras
finanzas claro te voy a afrontar cuál ha
sido tu peor error financieras y una
historia que te acuerdas error
financiero por mira no he tenido tanto
porque no estaría quebrado
pero si he corrido con mucha suerte
porque mira por ejemplo otra vez cuando
compraba una televisión azteca en el 93
adquirimos una deuda grandísima de 400
millones
93 y esos 400 millones de dólares en el
95
terminando 94 subieron de ver
de valor
y se fueron de
de 3 x 1 a 9
o sea ya debía el triple facebook
si no hubiéramos hecho una estructura
financiera correcta para esos
cuatrocientos millones yo no estaría
aquí no hubieran ejecutado el crédito
mis acreedores se hubieran quedado con
la televisión azteca y grupo elektra y
yo estaría allí en quien sabe dulce pero
gracias a que estructuramos la deuda a
largo plazo a cinco años sin pagos
de principal
y con pagos de intereses muy razonables
con un kicker de equity fue que pudimos
aguantar los cinco años de la deuda sino
si hubiera acabado ahí todo ya que eso
no fue una ropa una pierna cierto pero
estuvimos así debe ser un caso
al basurero claro si tienes alguna otra
sí que te acuerdes que digas escuela
aquí sirve plano
y tengo otra muy muy triste fíjate qué
allá en el año de 1982 hace muchos años
estaba yo en electra recién llegado
porque yo entré a trabajar en el 81
electra debían 9 millones de dólares
de veinte por uno de aquel tiempo de uno
de estos excesos
entonces mi papá y yo nos dimos cuenta
que venía una devaluación era inevitable
yo vi como nos podíamos cubrir de la
devaluación a través de unos contratos
de futuros
que de pesos a de nosotros podíamos
comprar dólares vendiendo pesos
y entonces decidimos que íbamos a hacer
eso
y me fui a houston a la casa de bolsa a
ejecutar esa operación
pero en aquel tiempo no había internet
no había terminales de datos era todo en
persona estamos en el 82 y llegué a la
casa dije tengo este problema tengo esta
deuda me quiero cubrir micro chico o no
nada más que vamos a visitar un depósito
de margen para sus futuros
y qué crees no llegó el depósito a
margen a tiempo y se devaluó el peso a
los cinco días y en lugar de 20 por 1 ya
estaba en 80 por un
todavía podríamos haber hecho la
operación
pero no vimos que de 80 se iba a ir a
200 y luego a 400 y luego 800 y terminó
en 3000
es un grave error que nos costó
muchísimo super interesante
a ver yo sé que tienes mucho más pero
imagínate que solamente tuvieras un
millón de pesos ahorita en invertir con
qué horizonte y con qué objetivo
imagínate a seis años
no me alcanza porque un millón de pesos
que si todavía no lo es porque pues te
compras punto 8 de guitarra punto
88 centavos de ventaja para seis años en
sin duda
muchísimo al contrario pero ojo pero si
la gente que compra bitcoin nada más
para sentarse especular porque mañana va
a subir esos olvidas lo tienes que poder
sentarte en eso
si es muy volátil y el ternero
digamos muchísimas gracias muy bien
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