#６【変額保険販売資格試験】★テキスト・練習問題解説★ 「特別勘定資産の運用」

Summary

特別勘定資産の運用は長期的視点が大切で、安全性と流動性に留意。一般勘定と資産の交換不可。運用方法の法定めなし。資産評価は毎日実施し公平性確保。評価方法は、有価証券は時価評価、それ以外は原価法。

Takeaways

• 😀 長期的な運用が基本
• 😊 安全性と換金性に留意
• 😃 特別勘定と一般勘定の間で資産の売買交換不可
• 🤔 特別勘定の運用方法について法律での定めなし
• 📈 国内外の有価証券が保有の対象
• 🔎 毎日評価替えして公平性確保
• 😎 時価評価と原価法の2つの評価方法
• ❗️ 有価証券は時価評価、それ以外は原価法
• 📆 毎日評価して毎月反映
• 👍 頭にスッと入れることで大丈夫

Q & A

変額保険の特別勘定資産の運用のポイントは何ですか?

長期的な運用を基本とし、安全性・換金性にも留意していることです。短期的な運用は適切でないとされています。

特別勘定資産の評価方法にはどのようなものがありますか?

国内外の有価証券については時価評価を用い、有価証券以外の預貯金等については原価法を用いているという2つの評価方法があります。

なぜ特別勘定資産は毎日評価替えを行っているのでしょうか?

契約者間の公平性を守る観点から、毎日評価替えを行い、その実績を毎月1日に積立金に反映させているからです。

一般勘定と特別勘定の違いは何ですか?

一般勘定の運用方法は保険業法で定められていますが、特別勘定については定めがありません。また資産を相互に売買交換することもできません。

特別勘定の運用対象となる資産は何ですか?

国内外の有価証券が保険の対象となっており、株式や債券などの有価証券が主な対象です。

変額保険の加入者へのメリットは何でしょうか?

運用の成果とリスクが直接加入者に帰属するため、市場の好調時には受け取る年金額が増える可能性があります。一方で市場が低迷した場合には年金額が減るリスクも負います。

特別勘定の運用リスクはどのように管理されているのでしょうか?

加入者間の公平性や安全性・換金性への配慮など、一般勘定と同様のリスク管理がなされています。ただし運用成果とリスクは直接加入者が負うことになります。

特別勘定の運用成果が悪かった場合、加入者への保障に影響はありますか?

基本的には運用実績と保障部分は別建てで管理されているため、運用成果が悪くても保障部分に直接影響はありません。

変額保険を加入するメリットは何でしょうか?

運用成果に応じて受取年金額が増減する可能性がある反面、低解約返戻金型の保険料設計が可能で保険料負担を抑えられる場合があります。長期運用を前提とした商品です。

変額保険のデメリットは何がありますか?

運用環境次第では年金額が減少する可能性があります。また運用リスクを加入者が直接負うことになるので、リスク許容度に応じた商品選択が必要です。